Центробанк: Россияне почти перестали нести деньги в банки

Объем вкладов населения в сентябре вырос на 25 млрд руб, или на 0,2%, до 13,1 трлн руб., говорится в обзоре банковского сектора, опубликованном на сайте Центробанка. При этом долги (остаток ссудной задолженности) населения перед банками росли в 7 раз быстрее – на 177,1 млрд руб. за месяц (до 7,2 трлн руб.).

Слабый приток вкладов – отчасти следствие валютной переоценки: россияне крайне редко берут валютные кредиты, но доля валютных депозитов – почти 20%. В сентябре рубль укрепился к доллару и евро на 5,1 и 1,8% соответственно. В частности, с этим связывал сокращение средств вкладчиков (на 0,1%) в сентябре Сбербанк.

Дело не только в переоценке. «Она, безусловно, сыграла роль, и это видно по Сбербанку, но в целом сберегательная активность граждан действительно снижается, хотя ставки по вкладам впервые за долгое время стали положительными», – говорит руководитель розницы крупного частного банка. «Это совсем нехороший разрыв, непонятно, чем закончится этот розничный бум», – сетует его коллега из госбанка.

Долговая нагрузка на доходы населения уже выше, чем в 2008 г., отмечал недавно Олег Солнцев из ЦМАКП. Отношение платежей к располагаемым доходам населения, по его расчетам, на середину 2012 г. составило 17% против 16,3% в 2008 г. Кредитный бум опасен и для банков, продолжает он, поскольку происходит на фоне снижения достаточности капитала банков, которое ускорится из-за ужесточения нормативов.

Скромный приток вкладов не может удовлетворить спрос на кредиты. Необходимо наращивать привлечение ресурсов для быстро растущего кредитования, объяснял недавно вице-президент «ВТБ24» Георгий Тер-Аристокесянц массовое повышение ставок по вкладам. На этой неделе их повысили Сбербанк и «ВТБ24». Представитель Сбербанка говорил о необходимости поддерживать баланс между кредитным и депозитным портфелем.

Это не нравится Центробанку. Он опасается концентрации банков на высокорисковом потребительском кредитовании, если оно подпитывается вкладами населения, говорил первый зампред ЦБ Алексей Симановский. За девять месяцев потребительское кредитование (прежде всего необеспеченные высокодоходные кредиты), по данным ЦБ, выросло больше, чем прогнозировалось по итогам года, а годовые темпы роста приблизились к 60%.

Опережающие индикаторы состояния банковской системы подошли к уровню, за которым 50%-ная вероятность банковского кризиса в течение года, говорит Солнцев: «Уровень ликвидных активов – на историческом минимуме, как в середине 1998 г., а достаточность капитала банков – 13,8% при минимально допустимых 10%, причем допустимых для отдельных банков, а не системы в целом».