ЦБ требует от «МДМ банка» доначислить 8,5 млрд руб. резервов
Как стало известно «Ведомостям», в ходе проверки «МДМ банка» Центробанк требует от него доначислить 8,5 млрд руб. резервов. Банк ведет с регулятором переговоры об уменьшении суммы требований, иначе ему может потребоваться дополнительный капитал
ЦБ начал проверку «МДМ банка» в конце ноября. Она идет в офисах банка в Москве и Новосибирске, где перерегистрировался МДМ после слияния с «Урса банком». Промежуточным итогом проверки стало требование регулятора доначислить резервы на 8,5 млрд руб., из них 7 млрд приходится на столичный офис, говорит человек, знакомый с ходом проверки. Впрочем, банк может убедить ЦБ уменьшить размер требований, добавляет он: «Это всегда переговорный процесс».
«МДМ банк»
Коммерческий банк. Основной владелец – Сергей Попов. Финансовые показатели (РСБУ, 1 января 2013 г.): активы – 369,2 млрд руб., капитал – 40,1 млрд руб., прибыль – 1,2 млрд руб.
Итог проверки будет известен 26 марта, указывают еще два собеседника «Ведомостей», близкие к ЦБ и банку. Пока размер требований – не менее 7 млрд руб., знает один из банкиров от коллег в «МДМ банке».
По итогам 2011 г. МДМ доначислил 10,4 млрд руб. резервов, получив из-за этого убыток 6,9 млрд руб.
Банк постоянно ведет диалог с ЦБ о своих проблемных активах и регулятор требует дополнительные резервы, но обычно банк убеждает его снизить размер претензий, знает человек, отвечающий в одном из банков за отношения с ЦБ.
В этот раз объем итоговых требований тоже будет на порядок ниже, уверяет источник в «МДМ банке».
Официально банк отрицает претензии. «Данная информация [о намерении ЦБ начислить банку резервы не менее чем на 7 млрд руб.] не соответствует действительности», – передала через пресс-службу финансовый директор «МДМ банка» Тина Кукка. По ее словам, проверка закончится в конце февраля, а ее итоги банк получит в конце марта и она надеется, что регулятор «оценит усилия менеджмента по улучшению структуры баланса банка».
Среди этих мер Кукка отметила взаимодействие с фондом по управлению проблемными активами и комплекс мер по работе с проблемной задолженностью: «Это найдет свое отражение в результатах проверки банка».
В сентябре 2012 г. «МДМ банк» начал переводить с баланса портфель проблемных кредитов на сумму 30,8 млрд руб. до вычета резерва (24 млрд руб. после вычета), указал банк в отчетности по МСФО за 2011 г. (более свежей нет), покупателем выступает фонд по управлению проблемными активами, созданный на средства его акционеров. Сделка «в основном завершена», отмечает Кукка, не исключая «дальнейшего сотрудничества с фондом».
По расчетам агентства Fitch, треть активов «МДМ банка» в июле 2012 г. была «неработающей и низкодоходной». Аналитик Fitch Александр Данилов не знает, насколько существенную в результате банк получил поддержку от акционеров. «С учетом уже переданных [фонду] проблемных кредитов информация о возможном досоздании резервов в таком большом объеме вызывает тревогу и требует прояснения», – говорит он.
По его подсчетам, чтобы норматив достаточности капитала Н1 на 1 января 2013 г. не опустился ниже установленного ЦБ минимума в 10%, банк может досоздать резервов не более чем на 6,5 млрд руб. Иначе ему потребуются дополнительные вливания в капитал. «Насколько нам известно, о внесении денег акционерами напрямую в капитал банка речь до этого не шла, но, возможно, ситуация изменилась», – говорит Данилов.
«Потребность в резервировании в текущем году полностью покрывается операционными доходами банка», – замечает Кукка.
В декабре 2012 г. Moody's понизило рейтинг «МДМ банка» на одну ступень до Ba3 с «негативным» прогнозом, объяснив это низким качеством активов банка: по подсчетам агентства, почти 20% кредитного портфеля на 30 июня было просрочено больше чем на 90 дней, поэтому даже с учетом продажи проблемных активов с баланса банка покрытие портфеля резервами на 15,2% казалось им недостаточным. Запрос в ЦБ остался без ответа.