Как банки будут привлекать клиентов этим летом

С июня многие банки ввели летние вклады с улучшенными условиями (см. таблицу). Одни, как Росбанк и «Cанкт-Петербург», повысили ставку летнего вклада по сравнению с аналогичными депозитами базовой линейки на 0,5–1% годовых, другие (в частности, «Стройкредит», «Огни Москвы») предусмотрели в нем льготные условия досрочного расторжения с начислением части базовой ставки.

Даже эти повышенные ставки у большинства банков оказались в среднем на 0,2–0,5% ниже весенних. Все ставки на рынке снижаются, объясняют банкиры. Но есть и исключения. Так, банк «Возрождение» увеличил доходность вклада «Лето в кармане» сроком 6 и 12 месяцев на 0,5–1,25 процентного пункта. Начальник управления депозитных продуктов «Возрождения» Вячеслав Губкин отмечает, что сезонному вкладу отдают предпочтение большинство вкладчиков банка.

Особо выгодные условия банки готовы предоставить постоянным клиентам. Московский индустриальный банк с понедельника начнет прием вкладов «Сезон комфорта» с базовой ставкой до 10,5% годовых и полисом ДМС от компании «Инвестиции и финансы» в придачу. Действующие вкладчики банка смогут разместить на нем средства под увеличенную на 0,5% годовых ставку, говорит начальник отдела маркетинга и рекламы банка Нина Будасси. Для постоянных клиентов Росавтобанка ставка рублевого вклада «Васильковая даль» будет на 0,25 п. п. больше, чем для остальных.

Некоторые банки не стали вводить сезонный вклад, а просто поменяли условия отдельных депозитов. «ВТБ 24» разрешил досрочное расторжение без потери процентов рублевых депозитов «ВТБ 24 – Свобода выбора», «ВТБ 24 – Свобода выбора – Приоритет», «ВТБ 24 – Свобода выбора – Привилегия», открытых до 3 сентября включительно на срок до 394 дней.

«Ставка по вкладу при досрочном востребовании – очень важный критерий для большинства клиентов», – объясняет выбор банка замдиректора департамента розничного бизнеса «ВТБ 24» Юлия Деменюк.

Росинтербанк до 31 августа при открытии вклада «Чемпион» на срок от 541 дня решил выплачивать клиентам бонус в размере 2% вложенной суммы, на который в дальнейшем также будет начисляться доход (до 11,5% годовых в рублях, до 5,5% в долларах и до 5% в евро с ежемесячной капитализацией).

Кредиты

Обычно банки предлагают летние вклады для поддержания депозитной базы, говорит вице-президент Первого республиканского банка Мария Рункевич. Но, по ее наблюдениям, летом люди предпочитают тратить, а не копить, поэтому особенно востребованы кредиты.

Чтобы не упустить такой удобный момент, в начале лета многие банки расставляют сети и на заемщиков. В частности, Райффайзенбанк до 30 июня выдает кредиты наличными под 14,9–18,9% вместо 20,5–23,5% годовых. Под 14,9% годовых кредиты наличными сейчас выдаются зарплатным клиентам, уточняет начальник управления розничных продуктов и развития клиентских отношений Райффайзенбанка Алексей Капустин.

В московском филиале Смоленского банка объявили «Кредитный дисконт»: до конца лета ставки потребкредитов «НаЛичные» снижены на 2–3 п. п. до 14–15% годовых.

Могут получить скидку и ипотечные заемщики. «Уралсиб» готов снизить ставку по кредитам на приобретение жилья на вторичном рынке на 0,5% п. п. – теперь в банке они будут начинаться от 11,5% годовых. Акция действует до 31 июля, и, чтобы воспользоваться скидкой, необходимо оформить ипотечный кредит в течение 30 дней с момента одобрения заявки на кредит.

«Петрокоммерц» обещает снизить на 1 п. п. ставку кредита на покупку квартиры в новостройке, действующую до момента регистрации права собственности на жилье (минимум – 11,5%, подать заявку надо до 31 августа).

Плата за расточительность

Банки охотно поощряют тратящих в летний период значительно больше денег.

К примеру, клиенты, открывшие с 22 мая до 22 июня дебетовую карту «Райффайзенбанк-MasterСard-Малина», получат 3000 бонусных баллов. Кроме того, до 22 июля 2013 г. держателям этих карт банк обещает начислять удвоенные бонусы за покупки – 20 баллов за каждые потраченные 100 руб. вместо 10 баллов.

Московский кредитный банк предложил держателям карт особый вариант «запасать на зиму»: тем, кто в июне – августе ежемесячно будет оплачивать картой покупки на сумму от 50 000 руб., банк обещает в сентябре – ноябре начислять доход 10% годовых на остаток средств на карточном счете. А «Юниаструм» решил мотивировать пользователей интернет-банка. Клиентам, оплатившим через него услуги на сумму от 2000 руб. до 31 июля, обещают вернуть на счет мобильного телефона 0,5% расходов.

В «МДМ банке» до 30 июня можно успеть получить непремиальную кредитку с бесплатным выпуском и нулевой комиссией за обслуживание на весь трехлетний срок действия карты с кредитным лимитом до 300 000 руб. и льготным периодом кредитования 52 дня. За пределами льготного периода за пользование средствами банка заемщику придется оплачивать кредит по ставке 21% годовых (20% для действующих клиентов).

Отдельный пункт летней банковской программы – продукты для путешественников и отдыхающих за рубежом. О них – в следующий раз.