Статья опубликована в № 4131 от 04.08.2016 под заголовком: Спасение – дело неприбыльное

Центробанк не собирается зарабатывать на перепродаже спасенных банков

Созданный ЦБ для оздоровления сектора фонд предусмотрел убытки от таких сделок
Прослушать этот материал
Идет загрузка. Подождите, пожалуйста
Поставить на паузу
Продолжить прослушивание

В распоряжении «Ведомостей» оказался законопроект, подготовленный Центробанком, по созданию фонда консолидации банковского сектора, который кардинально меняет механизм санации банков. Документ разослан ведомствам для сбора отзывов, говорит человек, близкий к одному из них, документ отправлен в том числе в Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и Минфин. Один из федеральных чиновников готовится обсуждать его в правительстве.

О том, что регулятор создаст фонд консолидации банковского сектора и займется его оздоровлением самостоятельно, в конце июня объявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Ранее ЦБ постоянно указывал на несовершенства существующего механизма санации: дороговизну и неэффективность. Однако идея с фондом оказалась сюрпризом и для АСВ, и для банков-санаторов.

Прежде чем принимать решение о санации, регулятор может направить в банк для оценки ситуации своих сотрудников и представителей управляющей компании фонда (ООО «Управляющая компания фонда консолидации банковского сектора», УК). Те за 45 дней должны будут оценить финансовое состояние банка. А после того как совет директоров ЦБ примет решение о санации, фонд будет приобретать доли или акции банка.

Если фонд приобретает не менее 50% в капитале санируемого банка, то полномочия правления перейдут к УК, указано в проекте. Все средства прежних акционеров, которые прежде прямо или косвенно контролировали банк, будут полностью списаны, говорится в документе, сейчас могут быть списаны только субординированные займы.

«Предполагается списание акций, субордов и денежных требований в другой форме, – перечисляет представитель ЦБ. – Будет нелогично оставить пробел в законе, который позволит сохранить средства акционерам, которые довели банк до плачевного состояния».

Сложный бизнес

ЦБ ожидает, что новый механизм будет эффективен, – по его оценкам, затраты могут сократиться на 30%, что «означает пропорционально меньшее негативное влияние мер по финансовому оздоровлению банков на состояние денежного спроса и на инфляцию», говорится в приложении к законопроекту. Задолженность АСВ по кредитам на санации банков превышает 1,4 трлн руб., из которых возвращено 315,9 млрд руб. (данные ЦБ).

УК, получив акции приобретенных банков и права требования ЦБ, согласно законопроекту, сможет создавать паевые инвестиционные фонды. Паи будет приобретать ЦБ, говорит его представитель. ЦБ предлагает вывести фонд из-под действия существующего регулирования о ПИФах.

АСВ от будущих санаций будет фактически отстранено, однако в законопроекте агентство фигурирует вместе с Центробанком, чтобы не нарушать ход текущих санаций.

Санируемые банки продолжат получать поблажки от регулятора по резервам (в том числе отсрочку по отчислению в ФОР), а нормативы придется соблюдать. Завершив санацию, фонд намерен продавать банки. Причем ЦБ предусмотрел, что такие сделки могут оказаться убыточными: акции могут быть проданы по цене ниже их приобретения, говорится в законопроекте.

«Такая возможность предусмотрена, для того чтобы иметь возможность возвращать банки в частные руки, как только восстановлена их устойчивость, – говорится в ответе ЦБ. – ЦБ минимизирует затраты на финансовое оздоровление, но не ставит целью построить бизнес на перепродаже банков». Дисконт в случае покупки санированного банка неизбежен, уверен банкир, активно консультирующий сделки M&A, если ЦБ учтет его изначально, то это может быть интересно инвесторам.

Впрочем, регулятор допустит к этому процессу не всех – лица, которые владели более чем 1% в капитале этого банка в течение трех месяцев, предшествовавших санации, купить акции не смогут. «Чтобы не возвращались собственники, продемонстрировавшие неспособность работать в банковском секторе», – указывает представитель регулятора.

Фонд может как продать акции, так и обменять их на акции других неподконтрольных ему банков, следует из текста документа.

Не исключено, что ЦБ будет объединять банки с целью санации, однако законопроект не предусматривает возможность обмена акций санируемых банков на акции действующих банков, объясняет он.

Кроме того, фонд займется и урегулированием обязательств банков, уже лишившихся лицензий (сейчас этим занимается АСВ), – их активы и пассивы будут передаваться в фонд. Эффективность использования средств фонда каждый год будет оценивать главный аудитор ЦБ, свое заключение он будет представлять Национальному финансовому совету.

Представители АСВ и Минфина на запрос «Ведомостей» вчера не ответили. Представитель ЦБ подтвердил содержание законопроекта, отметив, что ряд вопросов пока находится на обсуждении.

Читать ещё
Preloader more