Швейцарские банки закрывают счета россиянам с двойным гражданством

Некоторые банки Швейцарии начали закрывать счета гражданам страны, имеющим одновременно российский паспорт. Об этом «Ведомостям» рассказал управляющий партнер швейцарского юридического бюро Leolex Роман Кудинов. О том, что на сегодняшний день в Швейцарии существует такая практика, знает партнер мультисемейного офиса ITSWM Екатерина Попова.

С проблемой столкнулись несколько клиентов UBS и Credit Suisse с двойным гражданством, рассказывает Кудинов: все они платят налоги в Швейцарии, а в России никаких доходов не получают и налогов не платят. Бюро вместе с клиентами рассматривает возможность обращения в суд по этому поводу, речь может идти в том числе о подаче заявлений о принуждении и дискриминации, говорит юрист. Представитель UBS не ответил на запрос «Ведомостей».

Сейчас швейцарские банки смотрят на любые связи своих клиентов с Россией, рассказывает Попова. В ее практике в этом году был случай, когда после проверки транзакций один из банков закрыл счет гражданина Швейцарии (российского паспорта у него нет) за то, что он много лет назад перевел несколько сотен евро своей теще в Россию.

Один швейцарский банк отказался открыть счета нескольким гражданам Израиля, которые сохранили российский паспорт, рассказывает руководитель банковской практики юридической компании Amond & Smith Иван Тихоненок: банки требовали документально подтвердить отказ от российского гражданства для дальнейшего взаимодействия с клиентами фирмы. Еще один банк закрыл счет клиенту одной из российских консалтинговых компаний, у которого есть гражданство России и ВНЖ в Швейцарии, рассказывает собеседник в ней. Информация о случаях закрытия счетов россиянам с двойным гражданством поступала также из Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ), знает собеседник в одной из российских юрфирм.

Решение отдельных банков Швейцарии закрывать счета россиянам с двойным гражданством обусловлено комплаенс-соображениями, предполагает юрист коллегии адвокатов Delcredere Артем Касумян, ведь наличие у клиента российского паспорта вынуждает банки тратить ресурсы на дополнительные проверки. Среди швейцарских банков распространено чрезмерное соблюдение регуляторных требований (оверкомплаенс), подтверждает юрист адвокатского бюро NSP Глеб Бойко: при наличии даже мизерных сомнений в законности потенциального действия банк предпочтет не разбираться и просто откажет клиенту. Тихоненок предполагает, что отдельные банки усилили режим осторожности в отношении клиентов с российским паспортом после того, как в конце прошлого года власти США наделили себя правом вводить санкции против иностранных банков, которые способствуют обходу режима санкций против России.

Швейцарское санкционное регулирование не запрещает российским гражданам иметь банковские счета, оно запрещает им лишь размещать на одном счете в одном финансовом учреждении депозит на сумму больше 100 000 франков (10 млн руб.), рассказывает младший юрист международной практики адвокатского бюро K&P.Group Валерия Шайкина: на граждан и лиц с видом на жительство в странах ЕС, Швейцарии, Лихтенштейне, Исландии, Норвегии и Великобритании эта мера не распространяется.

Российский паспорт становится в Швейцарии «черной меткой» из-за того, что местные банки боятся вторичных санкций, говорит собеседник в брокере: они относят клиентов с гражданством России к категории высокого риска (high risk) и могут вводить для них специальные условия обслуживания, например повышенные комиссии, знает он. В 2022–2023 гг. швейцарские банки закрыли счета российских клиентов, у которых на счетах было меньше $1 млн, а для новых и остающихся клиентов из России подняли порог входа до $5–10 млн, рассказывает источник. После этого состоятельные россияне ринулись получать местный ВНЖ, но теперь банки смотрят не только на наличие вида на жительство и даже не на швейцарский паспорт, а на то, получает ли клиент какой-то доход в России и платит ли там налоги, продолжает собеседник. О том, что налоговое резидентство в России стало проблемой для дальнейшего обслуживания клиентов в Швейцарии, от сотрудника одного из банков знает собеседник в консалтинговой компании.

Чем больше у швейцарского банка российских клиентов, тем с меньшим количеством оснований он закрывает их счета, знает Попова. Банк – это коммерческая организация и имеет право вести бизнес, как считает правильным и удобным для себя, но есть и законы, защищающие права потребителей, замечает Попова: у пострадавших от закрытия счета клиентов путь один – судиться, если, конечно, «игра стоит свеч», ведь в Швейцарии есть банки, которые продолжают работать со своими российскими клиентами и даже открывать новые счета.