ЦБ выявил мошеннические схемы с использованием VIP-карт – «Коммерсантъ»

Детальное описание схемы обналичивания с использованием премиальных банковских карт, активизировавшейся в последнее время, содержится в письме ЦБ, которое было направлено банкам в начале марта. Там же содержится требование ужесточить подход к работе с клиентами этого сегмента, пишет «Коммерсантъ».

Схема сводится к веерному обналичиванию. На счетах транзитных компаний аккумулируются деньги, которые затем распределяются на платежные карты физлиц по 0,1–3 млн руб. в течение одного-трех месяцев под видом займов, оплаты товаров и услуг. После этого держатели карт передают их вместе с пин-кодами «заказчикам», которые и снимают наличные. Если до сих пор в этой схеме использовались массовые карты, то теперь мошенники переключились на премиальный сегмент, по картам которого суточный лимит снятия составляет в среднем 300 000–500 000 руб. против 100 000 руб.

ЦБ предлагает немедленно отключать дистанционные каналы обслуживания (ДБО) сомнительных клиентов. Также в числе рекомендаций регулятора запрет на повторное открытие счетов и выдачу карт, блокирование средств, поступивших по веерным рассылкам, снижение лимитов по премиальным картам, а также исключение возможности принятия менеджерами субъективных решений. Банкам предстоит отчитываться о принятых меры или планирующихся к реализации мерах, раскрывать показатели динамики борьбы с мошенническими операциями.

В Банке России от комментариев отказались.

Источники в банковской сфере подтвердили получение письма и признают его справедливость. «Речь идет о золотых и платиновых картах, которые сейчас распространяются среди клиентов с далеко не высоким уровнем дохода», - говорит менеджер банка из топ-50. Некоторые банки, по его словам, предлагают пробные пакеты с трехмесячным сроком, в течение которого действуют льготы на неснижаемый остаток или стоимость обслуживания.

Не все банкиры согласны снижать лимиты, поскольку «добросовестные граждане не должны лишаться преимуществ сервиса». В банке топ-20 предлагают «усилить контроль за операциями, блокировать подозрительное снятие и потребовать раскрытия источников происхождения средств на счете».