ЦБ допустил усиление требований к проверкам при выдаче онлайн-займов
Банк России может несколько усилить требования к микрофинансовым организациям (МФО) по части проверки личности клиента при оформлении онлайн-займов. Об этом сообщил глава службы ЦБ по защите прав потребителей и обеспечению финансовых услуг Михаил Мамута на XХII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.
«Тема мошенничества, связанного с выдачей онлайн-займов на имя другого лица, нас очень сильно беспокоит. И мы точно будем принимать меры, направленные на некоторое усиление требований к идентификации», – приводит его слова ТАСС.
Мамута отметил при этом, что если рынок сможет самостоятельно усилить требования к идентификации, то необходимости в законодательных нормах будет меньше. Проблема с мошенничеством при выдаче МФО онлайн-займов носит достаточно массовой характер, подчеркнул он. В 2022 г. в общей структуре жалоб доля обращений на МФО в категории «Мошенничество» составила 14,2%, а за первые десять месяцев 2023 г. – 11,2%. Всего за этот период регулятор получил 39 000 жалоб на МФО, что на 15% больше, чем за аналогичный период прошлого года.
С конца апреля ЦБ обязал МФО при оформлении онлайн-займов проверять личность клиента минимум по трем конкретным параметрам из десяти. Первый критерий – установить действительность паспорта потенциального заемщика. Для этого МФО необходимо обратиться к госсервисам или сопоставимым с точки зрения подлинности информации порталам. Второй пункт касается проверки соответствия данных в кредитной истории сведениям, которые предоставил заемщик.
Третий, четвертый и пятый критерии предполагают, что МФО надо убедиться в достоверности информации о банковском счете, номере телефона, а также принадлежности клиенту устройства, через которое подается заявка на кредит. ЦБ разрешает объединить эти три пункта в один при условии их одновременного использования. Остальные параметры также включают в себя установление соответствия внешности гражданина и фото при заявке, «контрольные вопросы» заявителю, проверка наличия у гражданина доступа к своему адресу электронной почты. Предложенные меры должны сократить количество попыток мошенников оформить кредит по чужим персональным данным, отмечал регулятор.