Вклады в банках растут
"Мы в своем банке заметили начало прироста вкладов в сентябре - октябре прошлого года, - говорит заместитель начальника аналитического центра Автобанка Сергей Твердохлеб. - Именно тогда тенденция снижения сменилась быстрым ростом. По времени он совпал со стабилизацией курса, с кампанией по социальным выплатам и с резким приростом денежной базы, т. е. с эмиссией денег Центробанком".
"Пенсионеры - часть населения с повышенной склонностью к сбережениям", - говорит банковский аналитик Альфа-банка Наталья Орлова.
Значительная часть этого прироста приходится на банки с филиальной сетью, входящие в первую двадцатку российских банков. Так, в Газпромбанке и Альфа-банке сумма вкладов с начала года выросла примерно на 1 млрд руб., в Банке Москвы и Автобанке - на 600 млн руб., во Внешторгбанке - на 500 млн.
За последний год объем частных вкладов в российских банках вырос на 125 млрд руб., т. е. почти на треть. Правительству и Центробанку это может дать повод опять заговорить о росте доверия к банковской системе. Однако население банкам не стало доверять больше. Просто благодаря государству у населения появилось больше денег.
По данным Госкомстата, вклады населения на рублевых и валютных счетах на начало июня составляли 382,4 млрд руб. по сравнению с 256,4 млрд руб. на начало июня прошлого года. На рублевых счетах физлица хранили 255 млрд руб., на валютных - 127,4 млрд руб.
По мнению специалистов, рост вкладов к ситуации в собственно банковской системе имеет весьма опосредованное отношение. Просто накачивание деньгами экономики приводит к росту свободных денег на счетах не только предприятий и банков, но и частных лиц.
При этом значительную часть прироста - почти половину - дали пенсионные деньги. Как известно, государство в прошлом году активно платило пенсионерам. Задолженность, которая на пике составляла 37 млрд руб., была погашена к октябрю. Сейчас же ежемесячные платежи Пенсионного фонда превышают 18 млрд руб. Их значительная часть проходит через Сбербанк, что автоматически приводит к увеличению остатков на пенсионных счетах, которых в банке почти 60% от общего количества.
По данным того же Госкомстата, количество денег на депозитах физлиц в Сбербанке выросло за год со 187,2 млрд руб. до 282,2 млрд руб. При этом суммы на пенсионных счетах выросли на 50 млрд руб. - со 112 млрд руб. до 162 млрд руб.
По словам президента Сбербанка Андрея Казьмина, в некоторых регионах средний размер пенсионного депозита составляет 50 000 руб.
Таким образом, государство, увеличивая пенсии, тем самым увеличивает объем депозитов в Сбербанке. Это автоматически увеличивает инвестиционный потенциал этого банка. "Сбер" - единственное в стране кредитное учреждение, которое в состоянии выдавать крупные кредиты российским предприятиям. Получается, что социальная политика стоит на службе экономического роста.
Однако рост вкладов произошел не только за счет пенсионеров. Государство расплатилось по долгам по зарплате перед военными и бюджетниками. И здесь банкам помогли рост валютной выручки предприятий и последовавшая за этим стабилизация рубля, наблюдающаяся последние несколько месяцев.
"Предсказуемость ситуации на валютном рынке - это очень важный фактор, который подталкивает население к вкладам", - говорит Орлова.
При этом из валюты, по мнению аналитиков, "выходила" более активная часть населения, которая смогла понять, что рубли в банках в нынешней ситуации приносят больший доход, чем доллары под подушкой. Именно за счет этой категории происходил рост вкладов в других банках. Правда, все остальные 1500 банков смогли за год увеличить суммы вкладов лишь на 25 млрд руб. по сравнению со 100 млрд руб. прироста в "Сбере".
Однако пока дальнейший рост вкладов не только за счет государства сдерживается в первую очередь самим государством.
"Увеличение суммы вкладов - это уже не проблема банковской системы, - говорит Твердохлеб. - Технологии для мобилизации средств населения есть. Есть эффективные системы управления этими средствами. Уже существуют методики оценки рисков и методики лимитирования. Однако должен быть решен целый ряд проблем, которые мешают эффективно использовать эти средства в экономике".
Эти проблемы общеизвестны, но от этого не менее серьезны: неразвитость налогового законодательства, невозможность быстрого получения средств от предприятий-заемщиков, непрозрачные действия менеджмента и незащищенность прав собственности. Только после их решения люди вытащат деньги из чулка.