Полис для инвестора

Суть программы страхования финансовых рисков при долевом участии в строительстве такова. Заключив договор с инвестором, страховая компания обязуется вернуть вложенные им в строительство средства в случае банкротства или ликвидации застройщика и девелопера, задержки запланированной сдачи объекта госкомиссии, задержки регистрации права собственности инвестора на объект, уничтожения объекта в результате стихийного бедствия или пожара... В случае задержки со сдачей объекта больше чем на год страховая компания выплатила инвестору страховую сумму, при этом право требования на возврат вложенных инвестором денег переходит к страховой компании.

Лицензии на страхование финансовых рисков имеют не один десяток страховых компаний, но услуги по страхованию финансового риска при долевом участии в строительстве частным лицам предлагают немногие: страховая группа “УралСиб”, “Спасские ворота”, Московская страховая компания, “Стандарт-Резерв”. Недавно о запуске такого страхового продукта объявила СК “МАКС”. Низкие темпы развития страхования финансовых рисков лиц, инвестирующих в строительство, заместитель руководителя управления страхования имущества компании “ГУТА-Страхование” Елена Осипова объясняет отсутствием необходимого для объективной оценки рисков объема статистической информации о страховых случаях в данной области. По словам опрошенных “Ведомостями” страховщиков, в их практике страховых случаев еще не было.

Между тем спрос на такую услугу очевиден. По словам ведущего специалиста отдела спецпроектов дирекции ипотечных программ страховой группы “УралСиб” Константина Виноградова, ежедневно в компанию с вопросами о страховании финансовых рисков по телефону обращаются два-три заинтересованных лица.

Но договоры страхования с физическими лицами заключаются значительно реже. Многим инвесторам просто отказывают. К примеру, Московская страховая компания в год заключает единицы таких договоров с физлицами, “УралСиб” – около 40.

Все дело в том, что страховщики, как и сами инвесторы, не любят рисковать. Прежде чем продать полис, они внимательно изучают инвестиционный договор, вытекающие из него обязанности строительной или риэлторской фирмы, даже если контракт не подписан, советуют своему клиенту настоять на внесении в него изменений, которые снизят инвестиционные риски.

Но главный критерий выбора для страховщика – качество инвестиционного проекта и имя компании-застройщика. По словам страховщиков, они учитывают опыт работы застройщика, количество и качество построенных им и сданных в эксплуатацию объектов, наличие претензий со стороны властных органов, частных инвесторов по ранее построенным объектам. “Мы имеем свою базу строительных компаний и прекрасно знаем, как они справляются со своими обязательствами”, – замечает Виноградов из СГ “УралСиб”.

В жизни нередко случается так, что еще недостроенный объект переходит к новому застройщику. Если такое случится, договор страхования автоматически не расторгается. Но клиент должен известить об этом страховую компанию. Если новый застройщик устраивает страховщика, подписывается дополнительное соглашение к страховому договору. Если новый застройщик страховщику не понравится, он может расторгнуть договор (если в договоре есть соответствующий пункт), вернув инвестору часть уплаченного страхового взноса.

Страховые тарифы у большинства компаний примерно одинаковые – 1–1,5% инвестированной суммы в год. А вот “УралСиб” берет плату за страхование в размере 1,5–3% за весь период строительства. Максимальный взнос платят те, кто страхует инвестиции на стадии котлована, минимальный – при 80%-ной готовности объекта к сдаче.

Если эта плата за надежность кажется инвестору чрезмерной, он может и не покупать полис, а перед тем, как вложить средства в проект, “протестировать” его в страховой компании. По словам Виноградова, предстраховой анализ проекта и инвестиционного договора проводится бесплатно.