Щедрее не стали
“Это нормальное явление, – считает начальник управления организации розничных услуг банка “Авангард” Константин Гринглоз. – Ставки по кредитам и депозитам продолжают сближаться, а маржа – падать”. Сближению ставок не помешал даже начавшийся в июне межбанковский кризис, спровоцировавший отток частных вкладов из банков. Больше всего пострадал Гута-банк, за месяц вернувший клиентам 10 млрд руб., и “Диалог-Оптим” – 1,1 млрд руб. (Очереди в Альфа-банк выстроились в июле, за две недели банк вернул клиентам $650 млн.) В июне средства на счетах физических лиц в “Авангарде” сократились почти на 300 млн руб. Но Гринглоз стоит на своем: “Повышение ставок могло вызвать обратную реакцию вкладчиков, ведь это значит, что банку срочно нужны деньги”. Повышение ставок в кризисной ситуации отрицательно влияет на вкладчиков, соглашается предправления банка Первое О.В.К. Владислав Першин.
По данным Центробанка, в первый летний месяц вкладчики получили в среднем по 3,5% годовых, а без учета депозитов до востребования – 9,7% годовых. Так низко доходность не опускалась даже в начале года, когда бум ликвидности привел к значительному падению процентных ставок.
Директор центра развития розничных продуктов и маркетинга ИМПЭКСБАНКа Валерий Кардашов считает, что повышению ставок помешала низкая активность граждан в период отпусков. Банки заинтересованы в минимальном оттоке вкладов, поясняет он, но повышать ставки летом, когда способность людей к накоплению снижается, неэффективно. “К осени банки начнут поощрительные программы для тех, кто остался, и тех, кто готов вернуться, – убежден Кардашов. – Правда, вкладчиков необязательно ждет повышение ставок. Это могут быть всевозможные призы и бонусы”. А вот МДМ-банк, по словам вице-президента банка Ирины Бушевой, не стал ждать осени и повысил ставки по вкладам в начале августа. Ведь условия работы на рынке изменились, объясняет она: “Мы поняли, что тот уровень заимствования, который был до кризиса, не соответствует тому, что сложился после него. Ставки на межбанке стали выше”. Постепенно повышать ставки начнут и другие банки, уверена Бушева.
Но Першин не согласен. Рост ставок на краткосрочном межбанке никак не влияет на ставки по годовым депозитам, отмечает он, а повышение ставок ради привлечения вкладчиков – бессмысленное занятие. “Все решает доверие”, – указывает Першин. Он напоминает, что в период кризиса с оттоком вкладов столкнулись лишь частные банки, а госбанки и банки с иностранным капиталом, напротив, пополнили свои закрома. “И это при том, что иностранцы предлагают низкую доходность”, – добавляет банкир. По его мнению, в сентябре ставки начнут снижаться. Также считает и Гринглоз из “Авангарда”. По его оценке, снижать ставки начнут в первую очередь банки, которые будут допущены в систему страхования вкладов. Им придется отвлекать средства в гарантийный фонд, поясняет он, это повысит стоимость пассивов. Но Кардашов полагает, что система страхования повысит конкуренцию и снижающему ставки по вкладам банку будет тяжело бороться за клиентов.