Закрытие счетов банкиров не пугает
России опять не верят
В мае 2004 г. филиал голландского ABN AMRO в Нью-Йорке начал закрывать счета российских банков. По официальной версии, этот бизнес был низкоприбыльным. В июне Union Bank of California (UBoC) сократил количество российских контрагентов, а в ноябре сообщил, что с нового года все корсчета российских банков будут закрыты. “Многие в США считают, что российские банки если не способствуют, то, во всяком случае, не препятствуют отмыванию денег“, – объяснял решение банка его старший вице-президент Роман Кортава. Руководитель KPMG Forensic в России Иан Колборн называет решение американских банков “внешним давлением” на российские. Он указывает на “повышенное внимание банков в США и Западной Европе к рискам в сфере борьбы с отмыванием денег, особенно в части, связанной с российскими клиентами”.
Новая услуга
По крайней мере три фирмы из “большой четверки” – Deloitte, KPMG, PricewaterhouseCoopers (PwC) предлагают российским банкам внедрение систем, позволяющих адаптироваться к американским законам по противодействию отмыванию преступных доходов. Это программы, отслеживающие соблюдение стандартов “знай своего клиента”, проводящие анализ финансовых операций, позволяющие выявлять подозрительные сделки. Внедрение системы обойдется среднему банку в сумму от $500 000 до $1 млн.
Между тем российские банки не спешат соответствовать американскому антиотмывочному законодательству. По словам руководителя группы по финансовым расследованиям Deloitte Андрея Елинсона, лишь около 5–10% российских банков сами выступают с инициативой внедрить такие процедуры. По его словам, в первых рядах активистов банки с участием иностранного капитала или активно сотрудничающие с иностранными партнерами. Руководитель глобальной практики независимых финансовых расследований PwC Рик Хелсби объясняет пассивность российских банков недостаточно эффективной правоприменительной практикой, несмотря на наличие антиотмывочного закона. По оценке Елинсона, большинство банков пропагандирует формальное соответствие российскому законодательству.
Банкиры подтверждают его размышления. “Крупные банки сами уделяют внимание этой теме”, – говорит начальник управления финансового мониторинга МДМ-банка Александра Яковенко. По словам начальник управления валютного контроля Межпромбанка Дмитрий Осипова, банки ориентируются на российское законодательство. В пресс-службе ФСФМ уверили, что подавляющее большинство российских банков добросовестно выполняет требования антиотмывочного законодательства.
Осипов считает, что затраты на внедрение дорогостоящего программного обеспечения неоправданны. А по мнению вице-президента Пробизнесбанка Павла Кириллова, “закон достаточно молодой и рынок, возможно, просто не созрел для таких услуг“.
Не все потеряно
Если бы соответствие американскому законодательству гарантировало открытие корсчета в банке США, то услуги были бы более востребованы, рассуждает Осипов. Яковенко полагает, что это было бы интересно небольшим банкам.
По мнению Елинсона, использование предлагаемых услуг может повлиять на лояльность американских банков.
По словам пресс-секретаря Union Bank of California Джоэна Каррана, повышение прозрачности с помощью программ международных аудиторов станет “первым важным шагом” для российских банков. Представитель иностранного банка говорит, что “сертификат качества” может помочь российским банкам.