ВОПРОС ДНЯ: Как заставить банки полюбить малый бизнес?

Основная причина недоверия банков к малому бизнесу – непрозрачность самого бизнеса. Его трудно проанализировать и определить степень риска при кредитовании. Это логично: большинство малых предприятий не показывают весь свой бизнес в официальной отчетности, стремясь оптимизировать налогообложение. Необходимо снизить налогооблагаемую базу для малого бизнеса, с тем чтобы предприятиям было выгодно показывать всю свою деятельность.

Алексей Елизаров, и. о. руководителя нижегородского филиала банка “Зенит”, Нижний Новгород

Во многом проблема надуманна. Многие предприниматели просто не знают, что необходимую сумму можно получить спокойно, быстро, просто и понятно. Мы сталкиваемся с тем, что компаниям трудно грамотно подготовить документацию. Могут помочь и региональные власти, компенсируя только 1/3 ставки ЦБ, чтоб довести средние ставки кредитования малого бизнеса до 9%. Денег нужно не так много. Мэр Москвы Юрий Лужков, выделив $2–3 млн на компенсацию ставок, при этом получил налоговых платежей десятки миллионов долларов. Риск для банков и в том, что часто судьба малого предприятия зависит от отношений руководителя предприятия с каким-либо чиновником. Размещение заказов на основе тендера позволит банкам кредитовать малый бизнес более уверенно.

Игорь Лейко, управляющий самарским филиалом Внешторгбанка

Помогут госгарантии, в которых четко и ясно прописаны стандартные условия кредитования и выкупа кредитов у банков. Мы готовы увеличивать объемы кредитования малого бизнеса. Сейчас это около 3% портфеля, в планах на 2005 г. – не менее 10%. Лучше, чтобы этим вопросом занималось специальное госагентство с жесткой отчетностью о целевом использовании выданных средств со стороны банков. А пока банки идут по другому пути: увеличивают для небольших предприятий ставки и комиссии, чтобы с небольшими компаниями интересно было иметь дело. Ведь суммы им выдаются не такие уж большие, риски выше, а работы не меньше, чем с крупными клиентами.

Сергей Козлов, начальник управления кредитования СДМ-банка

Можно внести изменения в закон о приватизации, дав возможность малым предприятиям выкупать арендуемые ими помещения с рассрочкой в 10 лет. Через год теоретически можно было уже закладывать часть недвижимости банку. Можно вспомнить и о кредитных кооперативах. Но для их создания нужно потратить 3–4 года, да и государству придется потрудиться. Оба эти пути требуют не отдельных решений – создать кооператив и ждать улучшений. Нужен системный подход.

Илья Хандриков, гендиректор фирмы “Формика”

Банки сами сейчас переориентируются на работу с малым бизнесом. Приходит понимание, что риски необходимо диверсифицировать. Ускорить этот процесс может правительственная программа. Пока программ как для сельхозпроизводителей для малого бизнеса никто не предлагал. Самим банкам стоит разработать упрощенную схему анализа клиентов из малого бизнеса, чтобы удешевить работу с ними, не перегружая кредитных аналитиков анализом небольших компаний.

Максим Першин, начальник департамента МДМ-банка

У банков сформировалось патологическое недоверие к малому предпринимательству. В стремлении минимизировать риски они предъявляют слишком высокие требования. Например, от заемщика требуется оборот фирмы, равноценный сумме кредита. А человек без кредитной истории не может быть претендентом по определению. Сейчас у нас нет проблем – сами банки предлагают кредиты, но я знаю многих, кому в кредите отказали. Возможно, что долю рисков могло бы взять на себя государство, оно ведь ничем не рискует, собирая налоги.

Светлана Аюгова, вице-президент сети “Подорожник”, Кемерово