В отпуск за чужой счет

Однако реальная плата за кредит зачастую оказывается существенно более высокой. В большинстве случаев клиентам приходится платить разовую комиссию за оформление, которая в среднем составляет 2–4% от суммы кредита, но иногда доходит и до 12% (!). Такую комиссию берут, в частности, в Финансбанке за оформление годового кредита. Кроме того, ряд банков, к примеру Росбанк, взимают с клиентов еще и плату за ведение ссудного счета, которая может доходить до 0,9% от суммы кредита в месяц.

Кроме того, заемщикам Пробизнесбанка придется дополнительно оформить страховку для выезжающих за рубеж по спецпрограмме в “Ингосстрахе”. А клиентам “Банка Сосьете Женераль Восток” (БСЖВ) – застраховаться от несчастного случая на весь срок кредита.

Целый год мы работаем не покладая рук, откладывая деньги на летний отдых. Но когда подходит сезон отпусков, частенько оказывается, что отложенных за год денег на желанную поездку никак не хватает. Ведь, к примеру, пара недель на острове Маврикий или Кубе, по словам туроператоров, теперь обойдутся в $2500–3000 на человека, а за двухместный номер на тот же срок в турецком VIP-отеле где-нибудь в районе Аксу в августе придется заплатить около $5000.

Если от задуманной поездки нет сил отказаться, приходится одалживать недостающую сумму, например, в банке.

Нужно признать, что целевые программы кредитования отдыхающих предоставляет небольшое число банков (примеры см. в таблице). Зато почти каждый из них готов помочь отдохнуть клиентам десятков турагентств. А некоторые, к примеру Финансбанк и Пробизнесбанк, оплачивают поездки, оформленные в любой турфирме. “Если кто-то захочет купить поездку не у нашего турагента-партнера, банк пойдет ему навстречу, а условия кредита не изменятся”, – уверяет ведущий специалист отдела маркетинга розничного бизнеса Финансбанка Вера Осиновская. Как правило, банки оплачивают выбранные туры, автоматом перечисляя деньги в компании, не выдавая их на руки клиенту. Причем для них не играет роли, куда и на какой срок отправляется путешественник.

Внедорожные расходы

Кредиты на отдых можно взять на срок от трех месяцев до трех лет. В течение этого периода вам придется ежемесячно равными долями гасить кредит и набежавшие проценты за пользование займом. А они, надо признать, не самые низкие. Объявленные банками ставки по кредитам на покупку тура составляют 12–22% годовых в рублях. “Если бы банки не взимали с заемщиков никаких иных комиссий, переплата за купленную в кредит на год турпутевку составляла бы примерно 7–13%”, – говорит заместитель начальника управления розничного кредитования Банка Москвы Елена Хоркина.

Так что в итоге с учетом всех возможных банковских комиссий по годовому кредиту вы можете переплатить за свой отдых 19–26% от первоначальной стоимости тура.

Но в очень редких случаях банки выдают беспроцентные кредиты при покупке тура в определенной компании. Сейчас такая специальная кредитная программа действует в сети бюро путешествий “Атлас” в рамках соглашения с Финансбанком. При этом покупателям туров не приходится платить налог на доход, полученный в виде экономии на процентах по такому займу, так как формально турфирма просто предоставляет им скидку на сумму процентов по кредиту.

Время – деньги

Если вы готовы смириться с тем, что ваш отдых станет дороже, чем мог бы быть, накопи вы вовремя нужную сумму, можно смело получать кредит.

Покупка тура в кредит отличается от обычной покупки, пожалуй, лишь затраченным временем. Выбрав подходящий тур, клиенту в большинстве случаев приходится бежать в рекомендованный туркомпанией банк, чтобы подать заявку на кредит. Как правило, банки принимают решение о выдаче кредита в экспресс-режиме – в течение двух часов. При этом от клиента требуется предъявить лишь общегражданский паспорт и на выбор загранпаспорт либо водительское удостоверение.

А вот БСЖВ принимает решение о выдаче кредита в течение двух дней. Но будущим заемщикам БСЖВ надо запастись не только терпением, но и официальной справкой о доходах. Без нее этот банк не выдает кредиты на покупку туров даже в фирмах-партнерах.

Так что клиенту придется подождать решения о выдаче займа, подписать кредитный договор, а затем вернуться в агентство для оформления документов на поездку. Впрочем, некоторые агентства сами принимают и отсылают в банк заявки клиентов на получение кредита, а получив его согласие, сразу оформляют кредитный договор с клиентом.

Лишь после оформления кредитного договора клиент подписывает договор купли-продажи тура и, если требуется, оплачивает первоначальный взнос. В зависимости от правил банка и агентства он может составлять 10–30% от стоимости тура. Только после этого турфирма начнет заказывать для вас билеты, отель, и т. п. Если же кредит предоставляется на полную стоимость тура, то компания начнет действовать лишь после получения всей суммы от банка. Как правило, это происходит в течение двух-трех дней после подписания кредитного договора.

А вот к оформлению въездной визы турагентство в любом случае приступает лишь после 100%-ной оплаты путевки. Как сообщили в компании “Атлантис Трэвел”, в зависимости от страны получение визы может занять от одной до двух недель. Между тем все то время, пока агентство оформляет поездку и визу, банк будет исправно начислять проценты на одолженную сумму. “Кредит считается выданным с момента подписания клиентом договора с банком, а не после отъезда заемщика в путешествие”, – объясняет заместитель директора департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрий Вечканов. Даже если поездка сорвется и перечисленные банком средства не потребуются, клиенту придется заплатить проценты за все дни от момента подписания договора до возвращения займа. По мнению начальника отдела по работе со стратегическими партнерами Пробизнесбанка Мигеля Маркарянца, оптимально брать кредит за три-четыре недели до поездки, чтобы успеть оформить визу и другие документы.

На карманные нужды

Некоторые банки, в частности “Банк Сосьете Женераль Восток”, также одалживают туристам деньги и на карманные расходы во время поездки, правда только в том случае, если размер дохода клиента позволяет выдать ему кредит на большую сумму, чем требуется для оплаты путевки. Дополнительные средства зачисляются на счет клиента, так что их можно снять наличными либо перевести на пластиковую карту и взять с собой. А в Пробизнесбанке и Финансбанке заемщикам бесплатно выдают карточку с кредитным лимитом на карманные расходы. Правда, проценты по таким карточным кредитам выше, чем по основному кредиту, они доходят до 24% годовых в рублях.

Без цели

Конечно, вместо целевого кредита на оплату турпоездки можно получить обычный кредит на неотложные нужды, который выдается наличными многими банками. Однако условия выдачи таких кредитов обычно жестче, чем специальных туристических займов: от заемщика, как правило, требуют предоставить официальную справку о доходах, да и проценты по ним более высокие (см. “Ведомости” от 27 мая 2005 г.). Ставка же по специальному “туристическому” кредиту примерно на 2–6 пунктов ниже процента по нецелевым займам без залога.

В любом случае об отдыхе в кредит вы будете помнить достаточно долго не только благодаря фотографиям и семейной видеохронике, но и ежемесячным походам в банк, где будете расплачиваться за минувший отдых.