Кредитуем по-новому

С 1 июня Московский кредитный банк (МКБ) снизил начальный взнос с 20% до 10%, во “Внешторгбанк 24” – с 15% до 5%. Но самый беспрецедентный шаг сделал Банк Москвы, который в рамках летнего предложения (до 31 августа) выдает кредиты на покупку жилья вообще без первоначального взноса.

Из-за безудержного роста цен на недвижимость, который наблюдался с начала этого года, многие потенциальные заемщики лишились шансов получить в банке ипотечный кредит. “Если до осени прошлого года в среднем по рынку на 100 одобренных заявок выдавалось 40–50 кредитов, то сейчас – лишь 25–30”, – говорит начальник управления разработки кредитных продуктов “Внешторгбанк Розничные услуги” Мария Серова.

Директор департамента розничного бизнеса Банка Москвы Роман Воробьев объясняет это тем, что при таком росте цен на жилье возможность накопить 10–15% от стоимости квартиры для первоначального взноса у многих потенциальных заемщиков практически исчезает.

Так что теперь банкам приходится менять условия кредитования, чтобы сделать ипотеку доступной для большего числа клиентов. Масла в огонь добавило приближение лета. “В летний период традиционно совершается наименьшее количество сделок на рынке недвижимости”, – констатирует председатель совета директоров РИБ Алексей Гурьянов.

Минимум на старте

Те, кто не сделал этого осенью-зимой, к лету снизили размер первоначального взноса, необходимого для получения кредита. Так, РИБ снизил размер первоначального взноса с 15% до 10% от стоимости жилья на период до 25 июня.

Начальник управления ипотечного кредитования МКБ Павел Ильин сказал, что в его банке прогнозировали снижение количества сделок на 10–15%, поэтому пересмотрели условия кредитования.

А зампред правления Банка жилищного финансирования Олег Клепиков опасается, что в случае массового появления программ с очень низким первоначальным взносом на рынке спрос на недвижимость может увеличиться, что повлияет на цену жилья.

Но Серова считает, что, как только темпы роста цен на жилье снизятся, банки ужесточат требования по первоначальному взносу вплоть до возврата к 15%.

Все дольше и дольше

Другой шаг навстречу клиенту – удлинение сроков кредитов, что приводит к уменьшению ежемесячных платежей. Так, МКБ увеличил срок кредитования на 5 лет: до 20 лет для долларовых кредитов и до 15 лет – для рублевых. В Городском ипотечном банке и Банке Москвы срок кредитов во всех валютах вырос с 15 до 25 лет. В Национальной ипотечной компании (“Ником”) максимальный срок кредитования по программам “Столица” и “Региональная” вырос с 20 до 25 лет.

Впрочем, банкиры отмечают, что срок в 25 лет – в большей степени маркетинговый ход банков. По расчетам Городского ипотечного банка, заемщик с доходом $2000 в месяц может претендовать на кредит в размере $72 000 при сроке займа 10 лет. А при кредитовании на 15 лет максимальная сумма кредита составит $87 000, на 20 лет – $93 000, а на 25 лет она увеличится всего на $2500 до $95 500.

Дешевеет

Ставки рублевых кредитов на покупку готового жилья в среднем составляют 12–14% годовых, а валютных – 9,9–10,5% годовых. Это “справедливые” уровни, считают банкиры. Рыночных оснований для их снижения нет, выражает мнение большинства член правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов.

Несмотря на это, некоторые банки все же понемногу опускают плату за пользование деньгами. Так, Международный московский банк (ММБ) пока только на лето снизил минимальную ставку по валютным займам с 9,9% до 9%, а по рублевым – с 14% до 12,5%. Городской ипотечный снизил минимальную ставку в рублях с 13,5% до 11,9%. Правда, только для займов на срок не более 15 лет. “Ником” снизила базовую минимальную ставку кредита “Стандартный” с 10,5% до 9,7% в долларах, если срок кредита не превышает 10 лет. А банк “Абсолют” сделал 0,5%-ную скидку только корпоративным клиентам банка и клиентам дружественных агентств недвижимости или ипотечных брокеров.

Зампред правления банка “Абсолют” Олег Скворцов предупреждает: “Отправляясь за кредитом в банк, который объявил ипотеку по ставке от 9%, клиенты должны понимать, что отвечать критериям такой программы сможет не каждый. Большинство из них будут брать кредит по ставке 10–12% годовых”.

Ставки могут снизить и другие банки, если Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) снизит проценты по своим кредитам. На прошлой неделе гендиректор АИЖК Александр Семеняка сообщил, что до конца текущего года минимальная ставка по программе ипотечного кредитования АИЖК будет снижена с нынешних 12% до 11%, а к 2008 г. она опустится ниже 10%.

По мнению Жигунова, ставки кредитов могут снизиться до конца года не более чем на 0,5–1%.