Рублевая ипотека под 8% годовых
Некоторые банки начали готовиться к летнему затишью еще весной. В конце апреля Банк Москвы предложил ипотечные кредиты в франках под 7% годовых (см. “Ведомости” от 24.04.07). На период с 1 мая по 30 июня Росбанк снизил ипотечные ставки на 0,5 процентного пункта. Также Росбанк временно отменил комиссию за оформление кредита, которая составляла 1200 руб., и за открытие ссудного счета (1% от суммы кредита). В мае ставки по ипотечным кредитам также снизили Сбербанк, Росевробанк, Газпромбанк, “Банк Сосьете Женераль Восток” (БСЖВ). Сроки кредитов увеличены в Сбербанке, БСЖВ, Росевробанке (подробнее см. таблицу).
По данным аналитического центра холдинга “Миэль”, уже в I квартале 2007 г. количество ипотечных сделок в столичном регионе уменьшилось в 1,7 раза. “В мае у нас сократилось количество заявок на ипотеку”, – признается член правления “Райффайзенбанк Австрия” Роман Воробьев, связывая это явление с праздниками. Лето также не сулит банкам наплыва клиентов, скорее наоборот. “В июле – августе число обращений за кредитами снижается примерно на 20%”, – отмечает зампред банка “Возрождение” Александр Долгополов. Кроме того, сейчас, по мнению директора департамента розничного кредитования Московского кредитного банка Павла Ильина, многие продавцы придерживают квартиры до осени, ожидая повышения цен. По словам Воробьева, традиционно активность клиентов повышается лишь с сентября.
А вот банк DeltaCredit увеличил срок действия решений о выдаче кредита, которые будут получены до 31 июля, с трех до пяти месяцев. “Мы даем клиентам возможность не спеша выбрать нужную квартиру”, – поясняет директор по маркетингу DeltaCredit Ольга Базанова.
А на этой неделе появилось свежее решение. Независимый строительный банк (НСБ) совместно со строительной компанией “СУ-155” (ей принадлежит более 29% акций НСБ) предложил рублевые кредиты на покупку жилья в возводимых “СУ-155” домах с необычно низкой для российского рынка ставкой – 8% годовых. Сейчас ипотечные кредиты на покупку строящегося жилья в рублях другие банки выдают под 12–14% годовых, а минимальная ставка таких кредитов – 11%. Однако действовать такая низкая ставка будет лишь до момента заключения договора купли-продажи квартиры, которому предшествует сдача дома госкомиссии, т. е. в течение двух-трех лет. “После этого клиент сможет обратиться за ипотечным кредитом не только в НСБ, но и в другой банк без ограничений и штрафных санкций”, – обещает начальник финансового отдела коммандитного товарищества “СУ-155 и К” Юлия Яковенко.
Как сообщают по телефону НСБ, после оформления договора купли-продажи ставка кредита будет равняться ставке рефинансирования ЦБ плюс 5%.
Оформить кредит на покупку строящегося жилья можно будет на любом этапе строительства, а первоначальный взнос должен составлять не менее 10% стоимости квартиры. Поручитель потребуется только в том случае, если собственных доходов заемщика не хватит для получения нужной суммы кредита. За оформление кредита банк будет брать единовременно 0,5% от суммы займа. Общий срок займа составит не более 20 лет.
“Эта программа будет распространяться в основном на жилье экономкласса, расположенное в Москве и Подмосковье”, – подчеркивает председатель совета директоров “СУ-155” Михаил Балакин.
Заместитель начальника департамента продаж Городского ипотечного банка Михаил Бусыгин считает, что из-за снижения спроса на строящееся жилье сейчас застройщики могут либо снижать цены, либо, как “СУ-155”, субсидировать процентную ставку по кредитам на покупку строящегося жилья. К слову, по аналогичному пути идут сегодня многие автопроизводители. “Проще говоря, это рассрочка, предоставляемая “СУ-155” через банк, с которым они тесно связаны”, – считает заместитель начальника отдела ипотечного кредитования Банка Москвы Вячеслав Шаламов.
“Клиенту надо понимать, что предложение НСБ – не ипотека на 20 лет под низкую ставку, а фактически потребительский кредит на два-три года”, – отмечает гендиректор компании “Фосборн Хоум” Василий Белов. А начальник клиентского управления брокерской компании “Мой дом” Юлия Пузакова отмечает, что по истечении инвестиционного периода клиенту или придется соглашаться на высокую ставку НСБ, или искать банк, который согласится погасить остаток его задолженности перед НСБ и выдать новый кредит на более выгодных условиях.
Другие банки, активно сотрудничающие с “СУ-155”, не собираются оставаться в стороне от новшества. По словам Шаламова, Банк Москвы также разрабатывает программу с “СУ-155” с аналогичными условиями. “Вопрос в том, кто будет предоставлять эту рассрочку. В числе возможных вариантов – компенсация части ставки застройщиком”, – говорит он.
Подобный проект с “СУ-155” готовят и в банке “Возрождение”, сообщил Долгополов. Он надеется завершить подготовку через пару недель. “На рынке ипотеки ставки падают, нужны новые способы привлечения клиентов”, – пояснил Долгополов.
К банкам, улучшающим условия своих ипотечных программ, в ближайшее время может присоединиться и Банк жилищного финансирования (БЖФ). Председатель правления БЖФ Владимир Фесенко говорит, что летом в Омске банк планирует выдавать ипотечные кредиты без комиссий (1% от суммы кредита) и если это привлечет значительное количество заемщиков, то это условие получит распространение и в других филиалах банка.