«Урса» поднимает ставки

Урса банк» увеличит стоимость этих кредитных продуктов на 2–4% «в ближайшее время», заявил председатель совета директоров «Урса банка» Игорь Ким.

Удерживать невысокие ставки по потребкредитам коммерческим банкам будет сложно, согласен аналитик БКС Денис Мухин. Рост инфляции и удорожание ресурсов сделает их низкомаржинальными. Пересмотрев процентные ставки заблаговременно, полагает Мухин, «Урса банк» может оказаться в более выгодной позиции, чем банки, которые не сократили своевременно объем выданных кредитов и вынуждены пользоваться дорогими деньгами.

Ипотека, кредитные карты и кредиты на неотложные нужды пока дорожать не будут. «Считаем, что в этом диапазоне вырастет стоимость фондирования, – пояснил он. – При этом показатель маржи у нас останется стабильным. Ресурсы будут дорожать, это долгосрочный тренд».

По мнению банкира, подобные меры будут принимать сейчас и другие российские банки и средневзвешенная ставка кредитов на рынке подрастет на 3–4%. Теперь всеобщей гонки «продавать кредиты любой ценой» больше не будет, уверен Ким, банки более избирательно станут подходить к кредитованию.

Текущие ставки по кредитам малому бизнесу – от 11% на срок от 36 месяцев до шести лет с залогом и от 19% – на срок до 24 месяцев без залога. Действующие ставки по автокредитам – 18% годовых.

Ипотечные программы «Урса банк» пересмотрел в конце сентября – они подорожали в среднем на 2% до 14,5–15%.

После повышения ставок оттока клиентов не было, рассказал сотрудник «Урса банка». «Спрос на кредитные продукты в России растет, сейчас многие банки ужесточают условия и сокращают объемы выдачи кредитов. Поэтому мы не боимся потерять клиентскую базу, повысив ставки по другим кредитам», – пояснил он.

Директор новосибирского филиала «КИТ финанс» Александр Сабаев считает оправданными действия «Урса банка». Сейчас дорожают практически все ресурсы на финансовых рынках, говорит он, скорее всего, такая ситуация продлится в ближайшие полгода, поэтому удерживать низкие процентные ставки по кредитам опасно. Пока «КИТ финанс» не повышал ставок по кредитам, но Сабаев не исключил, что это произойдет. Он считает, что спрос на кредиты не уменьшится, несмотря на ужесточение условий для заемщиков.

Региональный директор Москоммерцбанка (первым в стране поднял ставки по ипотеке на 0,5–1% в середине августа) Дмитрий Белкин также допускает, что кредиты банка подорожают. «Мы сейчас адаптируем кредитные программы к новым условиям – удорожанию займов, – говорит он. – Однако у нашего банка есть альтернативный источник недорогих ресурсов – финансирование в рамках программы стимулирования экспорта. Участвуя в экспортных сделках, банк привлекает займы по ставке, колеблющейся около величины LIBOR».

А совладелец ассоциации «АРКА-финанс» Анатолий Притула говорит, что входящий в ассоциацию банк «Региональный кредит» повышать ставки не собирается. «У нас пока достаточно средств для выдачи кредитов без внешних заимствований – за счет средств акционеров, в том числе голландского холдинга TBIH. Из 3 млрд руб. валюты баланса средства акционеров занимают 600 млн руб.», – поясняет он. По словам Притулы, потребительские кредиты выдаются заемщикам под 11–14% годовых, а ипотечные – под 11–12%.

Аналитики согласны, что решение «Урса банка» продиктовано объективными причинами. Привлечение депозитов обходится банкам все дороже, констатирует аналитик «Центринвестгруп» Руслан Мигунов, потому что конкуренция на этом поле обостряется. А внешние источники финансирования пока сохраняют осторожность по отношению к заемщикам. Если тенденция сохранится в течение полугода, то другим коммерческим банкам также придется повысить ставки, говорит он.

Поводом для повышения ставок по кредитам могло стать заявление ЦБ о возможном повышении ставки рефинансирования вслед за инфляцией по итогам года и сама инфляция, считает главный экономист управляющей компании «Финам менеджмент» Александр Осин. На повышение ставок могли повлиять требования от банков информировать заемщиков об эффективной ставке и запрет на взимание штрафов. В то же время Осин считает, что ситуация с ликвидностью банковского сектора уже не настолько критична. Так, «Урса» договорился с Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ о привлечении кредита на 78 млн иен, а Международная финансовая корпорация (IFC, инвестиционное подразделение группы Всемирного банка) может предоставить «Урса банку» финансирование на общую сумму $150 млн. Кроме того, уже в ближайшее время крупнейшие банки могут получить $20 млрд под 9–10% годовых на срок 3–5 лет, что окажет поддержку ликвидности на рынке, поясняет он.