Защита от банка

Граждане, получившие ипотечные кредиты, не останутся один на один с банками, заверил Владимир Путин. Для начала он признал, что находящаяся в залоге недвижимость может подешеветь. Это даст повод банкам потребовать дополнительного залога или досрочного погашения кредита. «Банк имеет на это право, но лучше бы ему этого не делать», – предупредил банкиров Путин. Впрочем, затем он сказал, что банкам это не поможет – им будет сложно реализовать заложенное имущество.

Премьер также призвал банки «не кошмарить» граждан, лишившихся работы. За это государство поможет банкирам. «Считаю возможным через систему Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК. – «Ведомости») выдавать госгарантии, которыми банк может воспользоваться для решения своих финансовых проблем, получая поддержку Центробанка», – сказал Путин.

Сейчас идет согласование механизма предоставления помощи заемщикам, алгоритм действий для заемщика будет представлен в середине декабря, сообщил представитель АИЖК. К тому моменту заработает горячая линия АИЖК для заемщиков, испытывающих трудности с погашением кредитов.

Пока обсуждается такой вариант: «Заемщик будет получать право на поддержку в размере 12 его аннуитетных платежей (т. е. годового взноса – «Ведомости»)», – говорит представитель АИЖК. По оценкам агентства, на предоставление таких гарантий понадобится 20–25 млрд руб. Этой суммы хватит на поддержку примерно 11% граждан, получивших ипотечные кредиты, подсчитала президент Института экономики города и член наблюдательного совета АИЖК Надежда Косарева. Она указывает, что общий объем задолженности по ипотечным кредитам в России составляет около 1 трлн руб., а средний размер кредита – 1,5–2 млн руб. «АИЖК переоценивает риски, потребность в таких гарантиях будет меньше – на уровне 5% заемщиков, – считает Косарева. – На программу понадобится около 10 млрд руб.».

«[Обсуждаемый] механизм предоставления гарантий не подразумевает прощения платежей вообще, – продолжает представитель АИЖК. – Это предоставление заемщику времени для восстановления платежеспособности. Впоследствии заемщик будет погашать кредит по обновленному графику, измененному с учетом предоставленного окна». Предусматривается, что воспользоваться помощью государства заемщик сможет после регистрации на бирже труда, говорит топ-менеджер одного из банков. После этого банк обязан предоставить заемщику льготный период на один год по обслуживанию кредита, а сам может перепродать закладную по этому кредиту АИЖК, продолжает банкир. «Схема делалась с колес», – признает он. Получить комментарии представителей ЦБ и Минфина вчера не удалось.

Но возможно, отсрочки по погашениям кредитов будут предоставляться и на больший срок. Депутат Госдумы от «Единой России» рассказал «Ведомостям», что во вторник прошло совещание с участием спикера Госдумы Бориса Грызлова и частью (100 человек) депутатов фракции. Другой участник совещания уточнил, что на нем присутствовал замруководителя администрации президента Владислав Сурков. Оно было посвящено выработке предложений по борьбе с кризисом. Одно из них: люди, имеющие небольшие потребительские кредиты (5000–10 000 руб.), должны получить право отсрочки на полгода. При этом проценты на срок замораживания платежей начисляться не должны. Аналогичная мера необходима и для ипотечных кредитов. Потерявшим работу заемщикам единороссы хотят предоставить отсрочку с заморозкой процентов на срок 1–3 года, говорят собеседники «Ведомостей». Эти инициативы одобрены Сурковым и уже прорабатываются в Госдуме, говорит участник совещания.

Впрочем, вице-президент Европейского трастового банка Сергей Гандзюк считает, что можно обойтись без разработки хитроумных схем поддержки заемщиков. Больший эффект дало бы предоставление банкам возможности продать портфели всех ипотечных кредитов АИЖК. Тогда государство уже само могло бы выяснять отношения с уволенными заемщиками, считает Гандзюк.