Ипотека возвращается

Покупатели предпочитают брать однокомнатные квартиры до 40 кв. м и студии до 30 кв. м, говорит Каличенко. Хотя средняя ставка по кредитам упала с 20% годовых и более в начале года до 16%, требования банков остаются жесткими, говорит директор новосибирского филиала Ханты-Мансийского банка Юрий Сыщенко: первоначальный взнос составляет 30% от суммы кредита, а залоговый коэффициент равен 0,3–0,4 вместо докризисных 0,6–0,8. Банки, как правило, отказываются давать кредиты на покупку жилья в строящихся объектах, добавляет Каменщиков. По его словам, «ВТБ 24» выдает по 20–30 кредитов ежемесячно под 14–15% годовых, а на три банка с госучастием (Сбербанк, «ВТБ 24» и Газпромбанк) приходится до 80% всех выдаваемых в Новосибирской области ипотечных кредитов.

За первое полугодие в Новосибирской области было выдано 892 ипотечных кредита в рублях на общую сумму 1,12 млрд руб. и четыре валютных кредита на 13,8 млн руб., говорится в материалах ЦБ.

По сравнению с январем – июнем прошлого года сумма выданных кредитов сократилась в 8,8 раза. Много лучше были результаты и во втором полугодии 2008 г., несмотря на наступивший уже кризис: кредитов было в 7,2 раза больше на сумму 8,06 млрд руб. (в том числе валютных – на 477,8 млн руб.).

В целом по России в этом году за первые шесть месяцев было выдано кредитов на 55,26 млрд руб. – в 6,1 раза меньше, чем в январе – июне 2008 г., и в 7,3 раза меньше, чем в июле – декабре.

Общий объем задолженности по ипотечным кредитам на 1 июля в Новосибирской области составил 29,28 млрд руб., уменьшившись с начала года на 5,2%. В среднем по России этот показатель сократился на 3,7% до 1,01 трлн руб.

В июне количество выдаваемых в области кредитов резко увеличилось (см. диаграмму), несмотря на то что это нетипичный для роста ипотеки месяц, отмечает заместитель генерального директора крупнейшего новосибирского застройщика «Энергомонтаж» Владимир Каличенко. По его мнению, начала сказываться господдержка жилищных заемщиков, а пик выдачи кредитов придется на вторую половину августа – осень. С мая, когда область начала компенсировать заемщикам 300 000 руб. из первого взноса, наблюдается оживление, согласен начальник отдела продаж новосибирского филиала «ВТБ 24» Константин Каменщиков. Он считает, что в IV квартале в области будет выдаваться по 300–400 кредитов в месяц.

С конца января областные власти ввели меры поддержки строительной отрасли и покупательского спроса на сданное в 2008–2009 гг. жилье. На субсидирование в течение семи лет 8,5% ставки по ипотечным кредитам размером не более 1,8 млн руб. направлено 200 млн руб., еще 70 млн руб. – на компенсацию первого взноса, строителям – госгарантии на 1 млрд руб. на завершение строящегося жилья (до 90% от кредита). На прошлой неделе пресс-служба областной администрации сообщала, что субсидии по ипотеке получили 133 заемщика, 750 млн руб. в виде гарантий уже выдано 16 строительным компаниям на 19 объектов.

Но прогноз по вводу жилья на этот год уже скорректирован: первый вице-губернатор Василий Юрченко на прошлой неделе оценил ввод жилья по итогам года всего в 650 000 кв. м вместо ранее запланированных 970 000 кв. м. В первом полугодии строители сдали 355 900 кв. м (-24,1% к январю – июню 2008 г.).

Размеры ипотечных кредитов по-прежнему существенно меньше, чем в прошлом году: в январе – июне одному заемщику удавалось занять на квартиру в среднем 1,08–1,34 млн руб. против 1,95 млн руб. годом ранее.

Каличенко прогнозирует, что к концу года будет выдано ипотечных кредитов на 5 млрд руб. Сыщенко считает, что дефицит нового жилья отразится на его стоимости (с нынешних 55 000–60 000 руб./кв. м цена вырастет на 5–7%). В итоге будет выдано ипотечных кредитов не более чем на 3–4 млрд руб., говорит он. С этой оценкой согласен и Каменщиков.