ЦБ давно знал о проблемах "Глобэкса", но ничего не делал

Статья Тулина «История банка «Глобэкс» как зеркало проблем российского банковского надзора» вышла в «Аналитическом банковском журнале» № 9 (172). Ее автор работал в ЦБ в 1991–1994 и 2004–2006 гг. Он участвовал в отборе банков в систему страхования вкладов и в это время изучил «Глобэкс», который, по его словам, считался «изгоем» на рынке из-за «нарисованного» капитала (см. врез на стр. Б3).

Тулин увидел, что все кредиты банка выданы на финансирование объектов недвижимости, принадлежащих владельцу банка Анатолию Мотылеву. Из-за несоответствия рисков капитальной базе о вступлении «Глобэкса» в систему страхования вкладов, по мнению Тулина, не могло быть и речи, о чем он написал председателю ЦБ Сергею Игнатьеву.

Тем не менее в декабре 2004 г. комитет банковского надзора принял «Глобэкс» в систему страхования. «Игнатьев пытается меня успокоить. Говорит, что еще ничего не потеряно и мы сможем отозвать у банка лицензию после принятия его в систему страхования вкладов. Просит продолжить работу «в штатном режиме» и «глаз не спускать» с «Глобэкса», – пишет Тулин.

Впоследствии он не раз отмечал проблемы «Глобэкса» с ликвидностью, потребности в создании дополнительных резервов, нарушение нормативов и др. В ЦБ признавали проблемы банка с капиталом, но Мотылев обещал исправить ситуацию, и серьезных санкций к банку не применялось.

«На 01.03.2005 активы банка составляли 41,7 млрд руб., из которых минимум 17 млрд не имели известных сроков погашения <...> имеющихся у банка финансовых активов недостаточно, чтобы расплатиться по обязательствам <...> по операциям сроком до 12 месяцев дефицит ликвидности становится угрожающим – не менее 13 млрд руб.», – писал Тулин в служебной записке в апреле 2005 г. Он предлагал две линии поведения: ограничиться предъявлением требований «косметического» характера или вынести официальное предписание. В первом случае банк сможет существовать и расти еще некоторое время, но в итоге утратит платежеспособность, во втором случае руководителям ЦБ будет трудно объяснить логику своих действий за последние несколько лет, написал Тулин.

Летом 2005 г. Московское теруправление ЦБ предписало «Глобэксу» создать дополнительные резервы на 13,4 млрд руб., что делало капитал банка (11 млрд руб.) отрицательным. Проверка, проведенная Главной инспекцией кредитных организаций (ГИКО), также показала необходимость создания дополнительных резервов в размере 4–12 млрд руб., что должно было привести банк к исключению из системы страхования вкладов.

«Глобэкс» через суд приостановил действие предписания МГТУ, оно предложило договориться с «Глобэксом», и Игнатьев санкционировал переговоры. Их результатом стало подписание протокола, а по сути – «джентльменского соглашения», утверждает Тулин. После выполнения незначительной части обязательств по протоколу МГТУ предписание отозвало, пишет Тулин.

«Глобэкс» рухнул осенью 2008 г. На его санацию государство потратило 80 млрд руб., разместив эти деньги в ВЭБе. Решение принималось с учетом острой необходимости обеспечить исполнение банком обязательств перед 80 000 клиентов и вкладчиков, говорится в комментарии пресс-службы ВЭБа. Своевременное вмешательство государства позволило предотвратить панику и потерю доверия ко всей банковской системе.

Санация была показана банку уже в конце 2004 г. и тогда обошлась бы в четыре раза дешевле, отмечает Тулин.

Серьезные финансовые проблемы у Связь-банка и «КИТ финанс» стали очевидными по крайней мере за год-полтора до того, как они окончательно утратили платежеспособность, сказал Тулин «Ведомостям», но обсуждать ситуацию в этих банках отказался из-за потенциального конфликта интересов и продолжающейся санации. Deloitte, где он сейчас работает, была аудитором Связь-банка. Статья отражает его личное мнение, но не позицию Deloitte, подчеркнул Тулин.

«На прошлой неделе я был на 20-летии банковского надзора и говорил примерно то же самое [что Тулин]. Все на рынке знали о реальном состоянии «Глобэкса», Связь-банка и «КИТ финанс» задолго до кризиса. А ЦБ то ли не знал, то ли не хотел ничего делать. Судя по статье Тулина, знал, но не делал. Надзор, как и налоговое, таможенное администрирование, – это вопрос политической воли: хотите вы наживать себе врагов или все загладить и сделать вид, что ничего не происходит», – рассуждает директор по макроэкономическим исследованиям ГУ-ВШЭ Сергей Алексашенко, первый зампред ЦБ в 1994–1998 гг.

Суть банковского надзора – постоянное отслеживание финансового состояния банков, анализ рисков, понимание того, что происходит в каждом из них, объясняет Тулин, сетуя, что этим в ЦБ «пока заниматься не умеют, а главное – не хотят».

Одно из изменений, предлагаемых Тулиным, – анализировать состояние банков и административно воздействовать на них должны разные люди.

Первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян, с 2006 г. возглавляющий комитет банковского надзора, и заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников отказались от комментариев, связаться с Игнатьевым и Мотылевым не удалось, запрос в «Глобэкс» остался без ответа.

Сотрудник надзорного блока ЦБ уверяет, что Тулин приводит не все факты: «По «Глобэксу» была создана специальная комиссия, было решено, что отзывать лицензию – не вариант. Конечно, он [Мотылев] неправильно действовал, но не воровал. Там были проблемы с обеспечением по кредитам, и мы добились, чтобы все было правильно оформлено. В какие-то моменты вводили ограничения, в том числе на прием вкладов». Благодаря тому что залоги были нормально оформлены, ВЭБ не только не потеряет, но и заработает на санации «Глобэкса», считает собеседник «Ведомостей».

«С некоторыми идеями Тулина я готов согласиться, но не в случае с «Глобэксом». Банк, конечно, не безгрешен, у него были проблемы, связанные с тем, что за счет коротких пассивов он финансировал длинные проекты. Но, во-первых, длинных денег взять негде, и в ЦБ об этом знают, а во-вторых, проекты окупятся. Есть банки, у которых никаких проектов не было и на которые тоже потрачены огромные деньги, хотя их санировать невозможно. А «Глобэкс» – это лакомый кусок для того, кто его санирует», – считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.

За счет выручки от продажи непрофильных активов банка в области недвижимости и акций самого «Глобэкса» ВЭБ планирует вернуть средства, которые государство выделило на санацию «Глобэкса», говорит руководитель пресс-службы ВЭБа. По его словам, банк вышел на безубыточность, расширяет клиентскую базу, имеет запас прочности по всем основным нормативам ЦБ и за девять месяцев заработал 300 млн руб. чистой прибыли.

Нарисованные деньги

Увеличив в 1999–2001 гг. собственный капитал с 0,3 млрд до 10,3 млрд руб., «Глобэкс» надолго вошел в десятку крупнейших банков по этому показателю, вспоминает Тулин, «а у конкурентов, также не чуждых искусству «рисования» капитала, не хватило смелости проделать со своей отчетностью то же самое». По данным «Интерфакс-ЦЭА», «Глобэкс» к началу 2004 г., будучи 24-м по активам (27,8 млрд руб.), занимал 9-е место по капиталу (10,5 млрд.).