Прощание с деньгами

До кризиса доля безнадежного долга в кредитном портфеле петербургских банков была незначительной, за год она выросла до 3%, говорит топ-менеджер одного из местных банков. Его оценку подтверждает руководитель отдела по взысканию проблемных активов одного из московских банков. Это в первую очередь результат банкротств компаний, которые в конце прошлого – начале этого года стали подавать на себя иски в арбитражный суд, разрушая надежды кредиторов на возврат долгов, рассуждает он.

В 2009 г. иски о собственном банкротстве подали около десятка крупных компаний, в том числе «Фаэтон-аэро» (долг – около 6 млрд руб.), «Строймонтаж» (7 млрд руб.), «Санвей» (7 млрд руб.), «Митлэнд» (2 млрд руб.), Выборгская судоходная компания (ВСК, 2 млрд руб.). Компании, находящиеся на разных стадиях банкротства, только банкам должны более 40 млрд руб., оценивает менеджер филиала иностранного банка.

Быстро вернуть хотя бы часть средств можно только в том случае, если банкротящаяся компания входит в процедуру конкурсного производства, говорит юрист Регионального агентства по управлению долгами Сергей Зимин, в остальных случаях на возврат денег кредиторы могут рассчитывать не раньше чем через 2–3 года. В редких случаях с банкрота удается взыскать более 50% долга, оценивает он.

Если кредит выдавался под залог, то через суд можно вернуть 75–80% от долга, по необеспеченному кредиту удастся вернуть не больше 20% от конкурсной массы, поделенной на всех кредиторов, оценивает заместитель предправления банка «Петровский» Николай Савин. В 2006–2008 гг. было развито высокорискованное кредитование, например с нефиксированными залогами в виде товара в обороте, напомнил он.

По словам Зимина, банки стараются забрать залоги до того, как должник направит в суд иск о банкротстве: тогда можно гарантировать получение хотя бы части долга.

В этом году начались продажи залогов. Например, банк «Санкт-Петербург» реализовал с торгов три земельных участка, принадлежавших входящей в группу OMG страховой компании «Скандинавия». В Великобритании банк сумел продать одно из трех арестованных за долги судов ВСК и пытается продать оставшиеся. За это имущество банк выручил около 500 млн руб., OMG должна ему около 4 млрд руб., говорит источник, близкий к «Санкт-Петербургу».

Продавать сейчас залоги невыгодно, их стоимость сильно упала, рассуждает предправления одного из петербургских банков. У его банка уже есть несколько объектов недвижимости, которые выступали залогами по кредитам.

Срочно решать вопросы с погашением хотя бы части безнадежных кредитов банкам все-таки придется. В июне этого года Центробанк скорректировал положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам». При возникновении просрочки от 30 до 180 дней доля зарезервированных средств увеличивается с 1% до 20–50% от общего объема задолженности, свыше 180 дней – до 75%. Безнадежные кредиты резервируются на 100%, поэтому, когда суд закончился и долг признан безвозвратным, заем списывается в убыток и покрывается резервами, рассказывает управляющий филиалом одного из банков. В таких случаях у банка улучшается лишь статистика по просрочке, отмечает он. Чтобы не портить отчетность, банки избавляются от безнадежных кредитов, продавая их своим «дочкам», говорит другой банкир.