Взаймы на квартиры и коттеджи

Застройщики почувствовали изменение ситуации на рынке ипотеки со второй половины 2010 г. «В первом полугодии наши покупатели получили 20 кредитов через НИКА, каждый был равносилен подвигу. Во втором уже 170 наших покупателей без проблем взяли у альянса кредиты. Активизировались Сбербанк, «ВТБ 24», Газпромбанк», – удовлетворена Ольга Сажина, маркетолог «Жилстрой-НН». По данным Денисова, в 2010 г. альянс удвоил объемы кредитования, однако на долю новостроек из выданных 1,9 млрд руб. пришлось лишь 12%.

По данным Росреестра, в 2010 г. число ипотечных сделок в городе и области выросло почти в два раза по сравнению с 2009 г.: с 6319 до 12 202, а в денежном выражении – в полтора раза до 4 млрд руб.

Ставки сделаны

Лидером по кредитованию покупок на вторичном рынке в первой половине 2010 г. был Нижегородский ипотечный корпоративный альянс (НИКА), считает Антон Кузнецов из АН «Чекни» : «Со ставками АИЖК (от 9,35 до 11,31% в рублях) коммерческие банки конкурировать не могли». Но в июне агентство повысило ставки, они составили от 10,5 до 12,5%. И заемщики потянулись к Сбербанку: «Сейчас 80% наших клиентов отдают ему предпочтение», – констатирует Кузнецов. В Волго-Вятском банке СБ РФ ставки по ипотеке от 9,5 до 14,75%, сообщил Георгий Филимонов, замдиректора управления.

«Банки стали постоянно присылать сообщения о снижении процентов или первоначального взноса, о различных акциях», – говорит Татьяна Сигарева, менеджер «Финанс-Поволжья». По оценке Алексея Денисова, гендиректора НИКА (оператор АИЖК), сейчас в Нижнем около 30 банков предлагают ипотечные продукты. Брокеры «Финанс-Поволжья» сотрудничают с 22 банками, сообщила Сигарева, но активнее всех на рынке ипотеки пять-шесть: Сбербанк и «ВТБ 24», Банк жилищного финансирования, «Абсолют банк», BSGV, Связь-банк, «Возрождение».

Много не надо

Средний размер кредита в Нижнем составляет около 1 млн руб., сообщил Кузнецов, так как наибольшим спросом пользуется жилье от 1,3–1,5 млн до 3–4 млн руб. Есть клиенты, которым нужно 3 млн руб., но «таких все-таки мало», рассказала Сигарева. Заемщики стали более реалистичны и осторожны, делится наблюдениями Ирина Малыгина, директор АН «Кварц». Среди покупателей, берущих кредиты, по ее словам, много бюджетников, молодых семей. Кредиты берут и на покупку первого жилья, и на улучшение жилищных условий. Среди последних много тех, кто использует для этих целей материнский капитал, сообщила Ирина Станко из АН «Успех»: «350 000 руб. как раз достаточно, чтобы увеличить жилплощадь на одну комнату».

Вера застройщикам

Банки вернулись к кредитованию на период строительства под поручительство застройщика. По словам Малыгиной, сейчас «в ипотеку» ряд застройщиков продает до 25–30% квартир. Сажина рассказала, что если застройщик сам берет кредит у Сбербанка, то ипотека для его покупателей становится дешевле: «Мы взяли кредит у СБ, хотя в тот момент в средствах не нуждались». Первый дом в микрорайоне «Спутник» «Жилстрой-НН» полностью продает сотрудникам ГАЗа. Так как завод – зарплатный клиент Сбербанка, ставки для сотрудников будут еще ниже. «Из 137 потенциальных покупателей 117 планируют воспользоваться кредитом», – говорит Сажина. Следующий дом предназначен бюджетникам Автозаводского района. «Мы подсчитали: на кредит в 1 млн руб. могут рассчитывать даже семьи с доходом 25 000 руб. в месяц, если они готовы отдавать половину этой суммы банку», – рассказала маркетолог. «Жилстрой-НН» продает однокомнатные квартиры с отделкой от 1,2 млн руб.

Обороты вырастут

Пик выдачи кредитов на жилье в новостройках пришелся на конец года, говорит Дмитрий Федюнин, начальник управления НБД-банка. Опрошенные эксперты уверены: ипотека возвращается на докризисный уровень. «Она становится доступнее. Появились новые программы, в частности на покупку коттеджей в городе», – отметил Федюнин. По мнению Денисова, будут расширяться специальные программы, разработанные совместно с застройщиками: инвестируя в бизнес стройкомпаний, банки предложат льготные условия кредитования для покупателей возводимого жилья. Филимонов ожидает развития социальной ипотеки (с дотациями отдельным категориям граждан из бюджетов) и корпоративных программ (с компенсацией части взноса работодателем).