Кошелек со встроенным телефоном

«Вымпелком» пошел еще дальше в сращивании мобильного счета и банковских услуг. Оператор предлагает абонентам – пока, правда, только в Екатеринбурге и Челябинске – получить привязанную к мобильному счету банковскую карту Альфа-банка – можно виртуальную, а можно и настоящую пластиковую. Во второй половине 2011 г. оператор обещает распространить уральский опыт на всю Россию.

Комиссия за мобильные платежи зависит в основном от получателя платежа и от партнера, через которого оператор проводит платеж. У МТС и «Вымпелкома», например, часть платежей идет через платежную систему Qiwi. Сами операторы комиссию не берут. Разве что 10 руб. за sms-информирование о результате транзакции, которые снимает с пользователя МТС.

В ноябре 1997 г. жители Хельсинки, помешанные на мобильных телефонах, получили новое развлечение. В одном из ресторанов города появился музыкальный автомат, принимавший вместо монет... sms-сообщения. Одновременно дочерняя фирма корпорации Coca-Cola установила в городе два автомата по продаже напитков, снабженных похожим устройством. Эти события принято считать началом мобильной коммерции. С этих пор операторы осознали, что средства на счетах абонентов могут быть использованы для оплаты не только услуг связи.

В России мобильная коммерция тоже началась с sms-платежей. До прошлого года их применение было очень ограниченным – по закону сумма одной транзакции не могла превышать 1000 руб. Операторы стремились получить больше свободы в использовании средств на счетах абонентов, но банки видели в этом потенциальную угрозу для собственной безопасности, ведь их могли обвинить в потворстве отмыванию денег.

Прорыв в развитии российской мобильной коммерции состоялся летом 2010 г., вспоминает директор профильного департамента МТС Дмитрий Трошкин. Правила игры наконец-то утряслись – сотовые операторы получили разъяснения Центробанка, позволившие выстроить новую, совершенно легальную схему работы. А максимально допустимая законом сумма одной транзакции выросла до 15 000 руб.

Чтобы разрешить платежи с мобильного счета, требовалось решить две основные проблемы. Во-первых, деньги на счете – предоплата за услуги связи, собственность оператора, а не абонента, и использовать их для других целей (не связанных с оплатой услуг оператора) не разрешалось. Во-вторых, проводить платежи разрешается только кредитным организациям, при этом закон запрещает оператору передавать персональные данные абонента кому бы то ни было, включая банки.

Первую проблему решили, организовав формальный возврат абоненту внесенного аванса. Вторую – с помощью одновременного выпуска так называемой предоплаченной банковской карты на возвращенную сумму. По правилам ЦБ эта карта может быть анонимной, если сумма на ее балансе не превышает 15 000 руб.

Банки тоже не возражают, ведь они участники схемы ЦБ. Тем более что для них есть еще один плюс. Перенося обработку платежей с кассиров на плечи самих плательщиков, банк сокращает издержки, которые делают малорентабельными обработку мелких платежей, объясняет вице-президент Банка Москвы Оксана Смирнова-Крелль.

Штраф по телефону

С тех пор как эта схема заработала, не прошло и года. А услуга платежа с мобильного счета уже доступна у всех операторов сотовой большой тройки. Практически любой абонент любой из этих компаний (за исключением подписчиков кредитных тарифных планов, но их абсолютное меньшинство) может использовать деньги с мобильного счета для оплаты услуг ЖКХ, телевидения и, само собой, разнообразных услуг связи – домашнего телефона, интернет-доступа и даже мобильной связи конкурирующего оператора.

Тем не менее спектр сервисов, которые можно оплатить с телефона, у операторов не идентичный. К примеру, абонент МТС помимо вышеперечисленных услуг может оплатить со своего счета заказ гостиницы или купить букет цветов; подписчик «Вымпелкома» может снять деньги со счета, чтобы купить билеты в кино, а пользователь «Мегафона» может потратить их, к примеру, на антивирусы. Еще одна опция, доступная абонентам МТС и «Мегафона», – оплата штрафа ГИБДД.

У МТС и «Мегафона» есть специальные приложения для телефона, облегчающие процесс мобильного платежа. Аналогичное приложение скоро предложит абонентам и «Вымпелком», обещает его представитель.

Выигрыш для оператора

Еще одна финансовая услуга, которую теперь могут оказывать операторы, – денежный перевод. Абоненты «Мегафона» и «Выпелкома» могут перевести деньги со своего мобильного счета на банковскую карту, банковский счет или на другой телефон. Кроме того, можно организовать перевод наличных денег со своего счета в любое российское отделение системы «Юнистрим», указав фамилию, имя и отчество получателя в sms. Адресат является в кассу «Юнистрим» и получает деньги.

За такой денежный перевод, как и за любой другой, конечно, придется заплатить комиссию. У «Мегафона» это 2,95% от суммы перевода, а у «Вымпелкома» – от 4 до 9% в зависимости от суммы.

Операторы все равно не внакладе. Частое использование мобильного счета в качестве кошелька поощряет людей чаще пополнять этот счет и легче тратить деньги на мобильную связь. У активных пользователей мобильными платежами уровень использования услуг связи вырос на 15–20%, радуется Трошкин. С сентября 2010 г., когда МТС только разрешила совершать платежи с мобильного счета, этой возможностью хотя бы раз воспользовался почти 1 млн абонентов, рассказывает он. А по статистике «Вымпелкома», 1,5 млн его подписчиков не реже раза в квартал совершают мобильный платеж.

Конечно, это пустяки в сравнении с десятками миллионов российских абонентов, которые подключены к любому из операторов «большой тройки». Но это же только начало.

Платеж в одно касание

С осени 2010 г. МТС, «Вымпелком» и «Мегафон» тестируют еще одну инновацию – технологию NFC (Near Field Communication), донельзя упрощающую процесс оплаты покупки или услуги с мобильного счета. Достаточно провести телефоном рядом со специальным считывающим устройством – и деньги списываются. Похожие технологии используются в бесконтактных проездных картах. Недаром тестирование NFC началось с метро: в московском метрополитене этим занимается МТС, в петербургском – «Мегафон», а «Вымпелком» тестирует NFC на аэроэкспрессах в «Шереметьево».

Абоненту «Вымпелкома» потребуется специальный телефон, поддерживающий технологию NFC, и sim-карта с приложением, позволяющим покупать билет на аэроэкспресс. Платеж происходит при поднесении телефона к специальной смарт-метке на вокзале (а затем транзакцию надо еще подтвердить). После этого можно беспрепятственно проходить к поезду через турникеты: они считают информацию с телефона. Телефон вместо билета достаточно будет предъявить и кондуктору в аэроэкспрессе.

Правда, телефонов со встроенными NFC-чипами на рынке пока не наберется и 20 моделей, поэтому операторам, не желающим ждать массового признания этой технологии, приходится искать и другие решения. У МТС это NFC-антенна под крышкой телефона, подсоединенная к специальной sim-карте со встроенным NFC-чипом и специальным приложением, позволяющим «покупать билет» – пополнять NFC-чип новыми поездками. У «Мегафона» – NFC-стикер, который можно наклеить как на телефон, так и на любой другой предмет. Вариант МТС чреват трудностями, если телефон оборудован металлической задней крышкой и нет доступа к батарейному отсеку, как, например, у iPhone. Вариант «Мегафона» в этом смысле удобнее.

Представители операторов в один голос называют тесты успешными и планируют распространить их на другие виды транспорта. Не за горами и коммерческое внедрение технологии, обещают они.