Швейцария без тайн

Последние пять лет Швейцария вела беспощадную битву, защищая свои многолетние традиции сохранности банковской тайны клиентов. Но битва, кажется, проиграна.

На прошлой неделе страны ЕС договорились начать переговоры со Швейцарией по поводу нового соглашения о налогообложении. Точные требования ЕС пока не известны, но, вероятно, страны блока будут настаивать на автоматическом обмене информацией о счетах своих граждан, открытых в швейцарских банках.

По мнению профессора лозаннской бизнес-школы IMD Стефана Гарелли, такой обмен информацией станет «последним гвоздем в крышке гроба» традиции банковской тайны, которая помогла швейцарским банкам привлечь иностранных активов на 2,7 трлн швейцарских франков ($2,8 трлн). «Сейчас Швейцария планомерно отступает со своих позиций», – считает Гарелли.

Другие эксперты дают более осторожные оценки. «Определенно степень конфиденциальности снизилась, – замечает эксперт цюрихского Bank Sarasin Райнер Скирка. – Но я бы не стал говорить, что банковской тайны больше не существует. Пока не ясно, каких именно операций коснется соглашение с ЕС и затронет ли оно, например, информацию о содержимом банковских сейфовых ячеек».

Общее направление, впрочем, вполне очевидно. Швейцария нарушила собственное табу на обмен банковской информацией в феврале, согласившись предоставлять данные в рамках FATCA (соглашение о налогообложении зарубежных счетов резидентов США). Однако обмен данными со странами ЕС будет иметь большее значение, считает профессор Университета Сент-Галлена Мартин Браун. «На США приходится значительная доля активов, находящихся в управлении швейцарских банков, но доля европейских средств еще выше», – говорит он.

Министр финансов Швейцарии Эвелин Видмер-Шлумпф две недели назад заявила, что согласится на автоматический обмен банковской информацией, если это станет общемировой практикой и меры коснутся и других популярных финансовых центров.

Между тем многие швейцарские частные банки уже начали менять свой бизнес. Некоторые повышают комиссии за управление средствами клиентов. Другие стараются убедить их перевести средства на доверительные счета, по которым банк выступает в роли консультанта и может брать комиссии за больший спектр услуг. Но у подобного подхода есть слабое место – чтобы оправдать рост комиссий, банкам нужно повышать качество услуг, полагает Браун: «Не все банки имеют такую возможность, и они не смогут угодить всем своим нынешним клиентам».

Банки, которые не смогут измениться, вероятно, столкнутся с проблемами, а некоторые самые мелкие могут даже закрыться, не найдя покупателей.

В долгосрочной перспективе раскрытие банковской тайны пойдет на пользу и Швейцарии, и ее банковскому сектору. Страна решит проблему, омрачающую ее отношения с важнейшим торговым партнером – ЕС. В результате, считает Скирка, швейцарским банкам будет проще выходить на зарубежные рынки: «Банкиры смогут снова сосредоточиться на расширении бизнеса, вместо того чтобы беспокоиться по поводу прошлого».

Гарелли уверен, что швейцарский банковский сектор может процветать и в отсутствие покрова тайны. «Экономика Швейцарии сильно диверсифицирована и не сводится только к производству часов и шоколада. Развиты фармацевтическая отрасль, машиностроение, пищевая промышленность, туризм. Швейцарские компании из этих секторов прекрасно работают на международном рынке и не потому, что пользуются какими-то законодательными преимуществами, но потому, что располагают необходимыми знаниями и навыками. Я не вижу причин, почему швейцарские банки не смогут делать то же самое», – заявляет Гарелли.