Одолжите на диплом

По окончании пятилетнего обучения, которое будет обходиться, скажем, в 110 000 руб. за семестр, ежемесячный взнос по кредиту с господдержкой составит всего около 12 000 руб. в месяц, подсчитали в кредитном отделе Росгосстрахбанка.

Если родителям не удалось накопить на образование ребенка, а «на бюджет» ему поступить не удалось, лучше брать льготный кредит, советует директор департамента персонального финансового планирования «БКС премьера» Наталья Смирнова. Однако самый эффективный и финансово выгодный способ, по ее мнению, заключается в том, чтобы хорошо подготовить ребенка к поступлению, потратив средства на репетиторов: в случае поступления на бюджетное отделение экономия будет очень существенной.

«Когда в 2009 г. старший сын поступил в МГТУ им. Баумана, обучение на популярном ИУ-факультете стоило 53 700 руб. в семестр. Если в этом году младшему не удастся пройти «на бюджет», платить придется уже 106 000 руб.», - сетует мама абитуриента 2013 г. Елена Ткачева. Но даже имея возможность оплачивать образование детей, Ткачева планирует взять в Сбербанке льготный образовательный кредит с господдержкой - так выгоднее.

Такие кредиты выдают Сбербанк и банк «Союз» с 2010 г. в рамках эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам вузов. В этом году к ним присоединяется Росинтербанк, сообщил руководитель проекта «Доступное образование» банка Аслан Керимов.

Заемщики без троек

Займы с господдержкой оформляются на студента не моложе 14 лет без страхования, залога или поручительства независимо от наличия у него постоянного дохода. Для заемщика кредитная ставка составляет 1/4 ставки рефинансирования ЦБ плюс 3% годовых - сейчас это 5,06% годовых. Остальное субсидирует государство. Комиссию за выдачу кредита, а также штраф за досрочное погашение банки не взимают. Ставка по кредиту не будет меняться при изменении ставки рефинансирования, отмечает сотрудник кредитного отдела столичного отделения Сбербанка.

Банки будут перечислять деньги в вуз траншами, по семестрам. В течение всего обучения и трех месяцев после него студент не будет выплачивать основной долг, а лишь ежемесячно вносить проценты. В первый год он вносит 40% начисленных процентов, во второй - 60%, а с третьего года - все набегающие проценты полностью. На погашение основного долга отводится 10 лет после получения диплома или отчисления из вуза. Если во время обучения студент оформит академический отпуск, срок погашения кредита будет увеличен с учетом новой даты окончания обучения.

Получить заем на таких выгодных условиях сейчас могут только абитуриенты (и студенты) 134 крупнейших вузов, перечень которых утвержден приказом Минобразования (№ 311 от 26 апреля 2013 г.). Поступающим в этом году для получения льготного кредита достаточно набрать количество баллов, необходимое для зачисления на платное обучение. «Если вы зачислены в вуз на платное отделение, для подачи заявления на кредит этого достаточно», - подтвердили в колл-центрах Сбербанка и «Союза».

Учиться заемщику придется хорошо. Для получения очередного транша он должен каждый семестр предъявлять банку справку об успеваемости. Если студент-заемщик получит две сессии подряд по тройке, кредитный договор приостанавливается до исправления ситуации, предупреждают представители банков - участников эксперимента.

Рублевый кредит под 5% годовых без обеспечения - очень выгодное предложение даже для тех, у кого достаточно собственных средств, соглашается с Ткачевой международный финансовый консультант Исаак Беккер: их можно разместить на депозите под более высокий процент (см. таблицу на стр. 09).

Но образовательные кредиты с господдержкой вскоре могут стать менее привлекательными. Минобразования уже подготовило изменения, которые, в частности, повышают кредитную ставку на 2 процентных пункта до 7,06% при нынешней ставке рефинансирования. «Правда, соответствующее постановление правительством еще не принято, по плану оно должно вступить в силу до конца года. И те, кто сейчас оформит кредиты на весь срок обучения, будут обслуживать их на ныне действующих условиях», - отметил представитель министерства.

За пределами списка

Некоторые банки готовы выдать целевые образовательные кредиты с отсрочкой погашения основного долга и тем, кто планирует платное обучение в вузах, не попавших в перечень Минобразования, но на существенно менее выгодных условиях (см. таблицу).

Например, Сбербанк предоставляет собственный образовательный кредит с отсрочкой погашения основного долга на срок обучения под 12% годовых и только при наличии поручителей или залога, Россельхозбанк - под 16% годовых с отсрочкой по телу кредита не более чем на 5 лет и также под поручительство или залог, Росинтербанк - под 11-22% в зависимости от суммы и срока займа с отсрочкой до 1 года, зато без обеспечения. В линейках потребительских кредитов Балтийского банка, «НС банка», банка «Образование» и др. также есть целевые образовательные кредиты с обеспечением, но без отсрочки погашения основного долга.