Детей ставят на карту

Учить детей планировать расходы и пользоваться финансовыми услугами нужно, как только они начали считать, полагают многие современные родители. Но урок лучше усваивается на практике. Например, сейчас в ряде банков даже школьнику родители могут оформить пластиковую карточку с фиксированным ежедневным лимитом расходов, чтобы он сам мог решать, на что и сколько потратить, и не отвлекал старших, когда нужно приобрести очередную книжку или компьютерную игру.

Покупки с помощью банковской карты повышают ответственность ребенка, уверяет начальник управления пассивных и комиссионных операций «ВТБ 24» Ашот Симонян. Чем раньше он начнет пользоваться банковскими услугами, тем скорее освоит финансовую грамотность, добавляет вице-президент «СМП банка» Елена Дворовых.

Получив личную карту, дети, по словам родителей, просто счастливы приобщиться к миру взрослых и быстро запоминают то, что нужно знать для пользования ею. Когда сотрудница банка Мария Румянцева выдала дочери и сыну 9 и 11 лет перед поездкой в Данию к дедушке на каникулы именные карточки (чтобы не клянчили денег на всякую мелочевку), те были в восторге. «Я заказала для Даши и Миши дополнительные карты Classic к своему счету. Как пользоваться карточкой, они знали, поэтому единственное, чему пришлось уделить время, - это заставить их выучить пин-код и спрятать бумажку с ним. Даша запомнила цифры просто так, а Миша зашифровал пин. Правда, через три дня сын позвонил и сообщил мертвым голосом, что шифр он забыл, бумажку потерял. К счастью, она вскоре нашлась», - рассказывает Румянцева.

Карты не для всех

Российские банки могут оформлять основные карты (с самостоятельным счетом) только совершеннолетним гражданам, а лицам, достигшим 14-летнего возраста, - с письменного согласия родителей (или опекунов). Между тем многие предлагают вариант и для детей моложе 14 лет: дополнительную карту, привязанную к родительской. В Сбербанке, «Русском стандарте», «Абсолют банке» можно оформить такую карту на ребенка старше 10 лет, а в «МДМ банке», банке «Возрождение», «Нордеа банке», СМП, «Петрокоммерце» - даже младшим школьникам (от шести лет). А вот «Росгосстрах банк» делает карты для детей моложе 14 лет в исключительных случаях лояльным клиентам.

Ряд банков соглашаются выпустить дополнительную детскую карту только статусным клиентам. Номос-банк выдает карты для детей (старше 10 лет) клиентов сегмента Private Banking (с активами 15 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге, 10 млн - в других регионах). «ВТБ 24» с декабря 2012 г. предлагает детские карты с «родительским контролем» в рамках пакетов «Привилегия» и «Прайм». А вот в «Зените», Альфа-банке, Райффайзенбанке дополнительные карты можно оформить только для подростков, достигших 14-летнего возраста.

По словам начальника управления по работе с сегментом розницы «Абсолют банка» Антона Павлова, дополнительная карта для ребенка моложе 14 лет может быть как дебетовой, так и кредитной или овердрафтной, но ее категория обычно не выше основной карты.

Ограничительные меры

Обычно ребенок получает доступ ко всем функциям карты - от оплаты в магазинах (включая онлайн) до снятия наличных. Но, чтобы не опасаться чрезмерных трат, можно установить лимит расходования средств - дневной, недельный или месячный. Большинство банков позволяют ограничивать операции по дополнительным картам отдельно от основной.

«Нордеа банк» позволяет установить индивидуальные лимиты в день и(или) в месяц как для одного вида операций (снятие наличных, оплата товаров или услуг, расчеты в интернете), так и для всех видов операций по карте», - говорит замдиректора департамента розничного бизнеса Ольга Снегирева. Но ограничить операции по дополнительной карте в конкретном магазине или на сайте родитель, к сожалению, не может, уточняет представитель «МДМ банка».

«Изучив цены в Дании, я установила детям дневной лимит в 100 руб. Первые уведомления о транзакциях по их картам пришли уже в день вылета. В 11 вечера - треньк - 18 DKK, потом еще - треньк - 19 DKK, добро пожаловать в Копенгаген. И началось. Деньги сначала шли на шоколад, газировку и колбаски салями, но потом две трети карманных денег дети начали тратить на сувениры для тех, кто остался дома», - радуется Румянцева.

В качестве важного плюса выпуска карты для ребенка банкиры и родители называют тотальный контроль за расходованием средств. Для этого достаточно подключить sms-информирование, получать выписки со счета, отмечает Алина Назарова, руководитель блока Private Banking Номос-банка. «В прошлом учебном году я всегда точно знал, когда мой сын-пятиклассник прогуливал физкультуру в «Макдоналдсе», - вздыхает клиент «Русского стандарта» Игорь Иванов.

Плата за удовольствие

Расходы на карту для ребенка невелики. Выпуск и обслуживание дополнительной карты в среднем вдвое дешевле основной (подробнее см. таблицу), но некоторые банки, как «ВТБ 24», выдают детские карты вообще бесплатно.

За отдельную плату можно заказать ребенку карту со специальным дизайном. Сбербанк, к примеру, выпускает классические карты с индивидуальным дизайном, предлагая сотни изображений - от пейзажей до героев мультиков, но разрешает клиентам использовать и собственные картинки для создания уникальной карты. Такая услуга обойдется в 500 руб., а в «МДМ банке» - в 200 руб. Заказать дополнительные карты «Русский стандарт классик» и «Русский стандарт голд» с индивидуальным дизайном можно бесплатно.

Дополнительные карты для детей составляют примерно 5% всех карт «Абсолют банка», отмечает Павлов.

Чаще всего, по словам банкиров, родители заказывают карточки для детей, выезжающих за рубеж, например, учиться.