Лицензия за 5 миллиардов

Центробанк собирается установить планку по объему сомнительных операций для банков. Если за квартал их будет больше 5 млрд руб. или 5% дебетового оборота по счетам клиентов, а нелегальность этих операций будет доказана, ЦБ станет отзывать лицензии, предупредил вчера зампред ЦБ Михаил Сухов: «Есть совершенно четкое намерение, которое мы довели до территориальных учреждений [ЦБ], действовать следующим путем. Территориальное учреждение должно изыскать правовые возможности для, во-первых, ограничения деятельности банка по этим направлениям наличных и безналичных операций. Во-вторых, провести оперативное изучение документации по этим направлениям, с тем чтобы инициировать юридические процедуры по выводу банка с рынка <...> Нет ничего страшного в отзыве у них лицензий». Когда эта норма начнет применяться, Сухов не сказал.

Перечень критериев и признаков необычных сделок, подготовленный Росфинмониторингом, достаточно широк: только в списке общих критериев 30 признаков, еще более 100 раскрываются в разделах «иные признаки».

Банки информируют Росфинмониторинг о сомнительных операциях клиентов, система контроля работает, так что нововведение заключается только в установлении порога, говорит вице-президент Пробизнесбанка Сергей Летунов.

ЦБ выбрал слишком высокий порог, в ликвидируемых банках таких объемов сомнительных операций не наблюдалось, говорит человек, знакомый с положением дел в большинстве ликвидированных за последние годы банков. По его словам, в основном это были небольшие банки, хотя сомнительные операции бывают и в крупных банках, но в силу огромного числа операций они могут быть труднозаметными. Непонятно также, при чем тут количественный критерий и какие санкции ЦБ будет применять к банкам, у которых объемы сомнительных операций меньше, - получается, что за 5 млрд руб. лицензию отзовут, а за 4,5 млрд - нет, а надзор должен быть одинаков для всех, рассуждает собеседник «Ведомостей». Большинство лицензий в последние годы отзывалось за нарушение «антиотмывочного» закона, никаких формальных цифр регулятору для этого не требовалось, согласен предправления регионального банка.

Кроме того, такое новшество чревато для ЦБ судебными тяжбами: банки будут оспаривать признание операций сомнительными, добиваясь снижения их объемов, полагает человек, знакомый с положением дел в ликвидированных банках.

Это не первая норма, которую предлагает ЦБ для борьбы с сомнительными операциями. В августе банки получили указание председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной (есть у «Ведомостей») сообщать в Росфинмониторинг о фактах расторжения договоров вклада по инициативе кредитной организации. До этого банки направляли в службу уведомления только об отказе клиентам в проведении операций, открытии вклада или счета. Росфинмониторинг в том же месяце расширил список сделок с недвижимостью, о которых его нужно информировать (информационное письмо есть у «Ведомостей»), в частности, банкам придется сообщать о сделках по аренде недвижимости, если среди условий предусмотрен ее выкуп: каждый раз, когда сумма арендного платежа будет достигать 3 млн руб., банк должен будет направить информацию в службу. Такой контроль поможет отслеживать фактическое приобретение недвижимости.

Росфинмониторинг и ЦБ на запросы «Ведомостей» не ответили.