Урожай для вкладчиков
Пока большинство банков снижает ставки по вкладам, Россельхозбанк (РСХБ), наоборот, решил порадовать население. Госбанк поднял ставки по депозитам: сейчас максимальная доходность у него - 10,55% годовых
РСХБ идет против рынка. Сбербанк и другие крупнейшие розничные банки с конца сентября снижают ставки по депозитам населения, но РСХБ, наоборот, повысил их. С 14 октября ставки по долгосрочным самым массовым вкладам (от 3000 руб.) выросли на 0,25-0,6% годовых в зависимости от срока размещения. Максимальная доходность в банке сейчас - 10,55% годовых при вкладе на четыре года. За отданные на год деньги населения РСХБ платит 8,25%.
Это намного выше, чем у ближайших конкурентов. У Сбербанка максимальная ставка по массовым вкладам - 6,65% годовых, у «ВТБ 24» - 8,75% (у обоих госбанков - при размещении на три года).
«Повышение ставок по ряду вкладов ориентировано на сезонный рост стоимости ликвидности к концу каждого года», - объясняет представитель РСХБ.
У рынка другие ощущения. С начала месяца ставки по розничным вкладам снизили Альфа-банк, «Уралсиб», «Восточный экспресс», «Возрождение», «ОТП банк», Совкомбанк, «Зенит», «Ренессанс кредит» и ТКС. Неделю назад о резком - на 0,25-1,5 п. п. - снижении доходности всех розничных вкладов объявил Сбербанк.
«ВТБ 24» стоимость привлечения средств населения «пока устраивает», говорит начальник управления банка Ашот Симонян. «У нас агрессивные планы по привлечению вкладов, и мы можем позволить себе такой уровень ставок с учетом экономики наших кредитных продуктов», - объясняет он.
В нынешней ситуации повышение ставок по вкладам «несколько противоречит рыночному тренду», отмечает зампред правления банка «Уралсиб» Илья Филатов. «Банки стараются снижать стоимость пассивов, в том числе за счет привлечения средств на аукционах ЦБ и на межбанке», - говорит он. Но если у РСХБ план нарастить объем вкладов или долю на этом рынке, такой шаг «выглядит оправданно», рассуждает он.
РСХБ нужно диверсифицировать источники фондирования, подчеркивает представитель банка: «Банк имеет планы по наращиванию кредитного портфеля, что подразумевает поддержание устойчивой динамики совокупной пассивной базы».
Тем более что основной источник ресурсов банка - средства юрлиц с начала года не увеличились: к сентябрю их объем снизился на 2% до 622 млрд руб. Представитель банка это тоже объясняет «сезонным фактором». На средства юрлиц приходится 35% пассивов банка.
Еще один важный для РСХБ источник фондирования - долговой рынок (430 млрд руб., четверть пассивов, по данным МСФО за первое полугодие), но работа на нем тоже усложнилась после ужесточения требований к субординированным долгам банков. Размещенный в октябре выпуск субординированных еврооблигаций РСХБ с погашением в 2023 г. обошелся в 8,5% годовых в долларах.
Эти евробонды РСХБ первым из госбанков разместил без рейтинга - он был бы слишком низким.
По новым стандартам «Базель III» учитывать в капитале второго уровня можно не любые субординированные облигации, а только те, что предусматривают абсорбирование убытков - списание номинала облигаций или их конвертацию в обыкновенные акции. Такое условие сказалось на стоимости заимствований. Сбербанк в мае разместил по новым правилам 10-летние субординированные евробонды на $1 млрд по ставке 5,25% годовых, премия к старшему выпуску составила 60 б. п. Рейтинг этого выпуска (ВВВ-) был на одну ступень ниже, чем у обычных бумаг Сбербанка.