«Пушкино» остался в минусе

Состояние банка «Пушкино» перед отзывом лицензии 30 cентября разительно отличается от того, что банк показывал в начале первого месяца осени.

ЦБ насчитал у банка лишь 15,7 млрд руб. активов, хотя в отчетности они были вдвое больше. На 1 сентября активы банка формально составляли 31,2 млрд руб., из них около 45% приходилось на кредиты предприятиям (свыше 14 млрд руб.), 6% - на вложения в ценные бумаги (1,9 млрд руб.).

Чистая ссудная задолженность, если верить бухгалтерскому балансу «Пушкино», который подготовила временная администрация из Центробанка (есть у «Ведомостей»), была вдвое ниже - 8,5 млрд руб. Резервы же едва дотягивали до 15 млн руб., хотя в начале месяца, согласно оборотной ведомости, составляли 1,6 млрд руб. Неизменными остались только привлеченные вклады - 23,6 млрд руб., а также средства компаний и банков - 2,2 млрд руб. Таким образом, разрыв между реальной стоимостью активов и обязательствами у банка составлял 13,2 млрд руб., а капитал и вовсе ушел в минус на 11 млрд руб. Такие же цифры со ссылкой на «Вестник Банка России» (на момент подготовки статьи не был разослан) передало агентство «Прайм».

Дыра образовалась «преимущественно из-за кредитов сомнительного качества предприятиям, за которыми реально ничего нет», говорил «Ведомостям» человек, близкий к ЦБ: «Если бы «Пушкино», как требует закон, начислил положенные резервы, его капитал давно был бы отрицательным».

Первый зампред ЦБ Алексей Симановский после отзыва лицензии говорил, что источником проблем «Пушкино» стали рискованная политика руководства и владельцев банка на предыдущих этапах, высокая концентрация рисков на бизнесе собственников, а также вложение средств в непрозрачные активы с длинным сроком окупаемости.

Банк уже несколько лет привлекал внимание других игроков постоянной сменой акционеров, среди которых были режиссер Федор Бондарчук и его партнер по «Киносити» Эдуард Пичугин. Их партнера Алексея Алякина сменил экс-руководитель «Росэнергоатома» Сергей Иванов, а его - адвокат Александр Добровинский.

Аудитор «Пушкино», ООО «Центр оценки и аудита», в заключении за 2012 г. беспокоился, что банк не полностью выполняет требования ЦБ более жестко оценивать кредитный риск, повысить эффективность внутреннего контроля и ограничить проведение отдельных операций. Аудитор также указывал, что достаточность капитала банка с учетом результатов стресс-тестирования ниже нормативного значения.

Отзыв лицензии у «Пушкино» считается самым крупным страховым случаем в банковской системе. Из фонда Агентства по страхованию вкладов (АСВ) гражданам, которые держали в нем деньги, сейчас выплачивают почти 20 млрд руб. Перед отзывом гендиректор АСВ Юрий Исаев сравнивал «Пушкино» с самой известной финансовой пирамидой - МММ: проценты по «старым» депозитам выплачивались клиентам за счет притока новых вкладов.

Из баланса банка видно, что его активов не хватает, чтобы расплатиться с кредиторами даже первой очереди - вкладчиками и АСВ, к которому переходят права требований по выплаченным депозитам. Они смогут вернуть менее 70% вложенных средств.

После истории с «Пушкино» председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор намерен «плотно работать» не только с банками, которые проводят сомнительные операции, но и с теми из них, кто рискует деньгами вкладчиков (см. врез).