Вкладчикам вернут без очереди
Частные вкладчики обанкротившегося банка будут первыми в очереди на его активы, а значит, получат шанс вернуть депозиты, превышающие гарантированные государством 700 000 руб.
Сколько гарантий. 232,7
млрд руб.. столько денег сейчас в фонде АСВ. Сегодня банки отчисляют в него 0,1% от объема вкладов в квартал, но ЦБ с чиновниками обсуждают изменение системы взносов, чтобы она зависела в том числе от устойчивости и рискованности политики банка
Депутаты и ЦБ решились поправить положение вкладчиков-миллионеров, не подпадающих под гарантированные государством 700 000 руб. «Определенные идеи о совершенствовании законодательства, связанные с банкротством [банков], есть <...> речь идет об изменении статуса Агентства по страхованию вкладов (АСВ) - о том, чтобы АСВ передвинуть из первой очереди [кредиторов] в третью», - заявил первый зампред ЦБ Алексей Симановский в эфире Business FM. А депутаты из Общероссийского народного фронта (ОНФ) уже готовят соответствующий законопроект, рассказал «Ведомостям» первый зампред думского комитета по экономической политике, активист ОНФ Виктор Климов.
По словам чиновника правительства, работа над проектом идет в ЦБ не первый месяц и началась еще до истории с Мастер-банком. Правительство «концептуально не против такой идеи», знает он. Сейчас регулятор обсуждает проект с Минфином, говорит чиновник министерства и подтверждает человек, близкий к ЦБ. По словам чиновника Минфина, документ может быть внесен либо правительством, либо депутатами.
Версия ОНФ даже менее радикальная, чем та, которую назвал Симановский. По словам Климова, законопроект предусматривает выделение требований вкладчиков-физлиц обанкротившихся банков в первую подочередь - перед требованиями АСВ (см. врез). Таким образом, продолжает он, активы, включенные в конкурсную массу должника, будут направляться прежде всего на компенсации гражданам сверх страхового лимита, а оставшееся - обратно в систему страхования вкладов.
Сейчас как АСВ, так и граждане с вкладами свыше 700 000 руб. стоят в первой очереди (до них - только операционные расходы, в том числе на зарплаты, текущие налоговые платежи и выплаты управляющему). Но на деле компенсировать потери сверх гарантии трудно. Деньги распределяются пропорционально доле в общих требованиях очереди, объясняет арбитражный управляющий Евгений Семченко, человек, у которого в банке был 1 млн руб., в одиночку конкурирует с АСВ, у которого гигантские права требования: например, в случае с Мастер-банком - на 31 млрд руб. «В итоге 90% денег из первой очереди уходит агентству, а частные вкладчики получают копейки», - резюмирует он. Для людей непринципиально, переедет ли АСВ в конец первой или третью очередь, но это важно для корпоративных клиентов банка, замечает Семченко: в третьей очереди они могут конкурировать с АСВ на равных, а если агентство заберет свою часть в первой, рассчитывать не на что. Так, из баланса банка «Пушкино» видно, что его активов не хватает, чтобы расплатиться даже с кредиторами первой очереди - они вернут менее 70%.
Гендиректор АСВ Юрий Исаев «поддерживает изменения, направленные на повышение защиты вкладчиков как наиболее слабой стороны при банкротстве банков». При этом сама идея ОНФ находится в стадии обсуждения, замечает он. По данным АСВ, как правило, около 5% вкладчиков имеют вклады свыше 700 000 руб. А из 61 000 розничных вкладчиков «Пушкино» 10 000 человек имели вклады выше страхуемой суммы, говорит Климов. Средства АСВ не бесконечны (см. врез), нужны серьезные расчеты, чтобы принимать такие поправки, считает Андрей Шугаев из «Клишин и партнеры»: «К тому же вкладчики перестанут нести ответственность за выбор того или иного банка, забывая, что там, где высокие проценты, высоки и риски».
Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян считает, что, чем двигать кредиторов в очереди, лучше поднять страховое возмещение - возможно, постепенно. Пока депутаты и регуляторы никак не могут решиться поднять страховку до 1 млн руб. Такой законопроект находится на рассмотрении Госдумы. ЦБ и АСВ предлагали увеличить страховой лимит еще в 2012 г., однако тогда инициатива не прошла, поскольку чиновники сочли, что объем вкладов, подпадающий под страховку, и без того высок. К тому же фонд АСВ в последнее время на фоне громких падений банков слишком быстро тратится. С момента создания агентства в 2004 г. частные вкладчики получили страховое возмещение на 98,8 млрд руб., а только за второе полугодие 2013 г. вкладчикам «Пушкино» и Мастер-банка будет выплачено в общей сумме более 50 млрд руб., говорит Климов.