Ипотека придала драйва

Строительство жилья все больше зависит от ипотеки, особенно в регионах. В целом по стране в 2013 г. почти треть из 1,35 трлн руб. ипотечных ссуд выдана на новостройки
Доля ипотеки под новостройки в 2013 г. выросла на треть/ А. Махонин/ Ведомости

В 2013 г. в России было выдано 800 000 ипотечных кредитов на сумму свыше 1,3 трлн руб., сообщил вчера первый вице-премьер Игорь Шувалов президенту Владимиру Путину. Он уточнил, что это оценка, а точные данные будут через несколько недель. По оценкам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК; есть у «Ведомостей»), речь идет о 1,35 трлн руб.: за год банки нарастили выдачу ипотеки в денежном выражении на 30,8% и в количественном - на 15,5%. Причем, как следует из данных АИЖК, ипотечное кредитование становится существенным источником финансирования строительства жилья.

Прогноз на 2014 г.. 1,5-1,7

трлн руб. столько ипотечных кредитов, по прогнозу АИЖК, выдадут банки в 2014 г. «в случае реализации базового экономического сценария развития макроэкономики Минэкономразвития», говорит Гольдберг

В 2013 г. доля ипотеки, выданной под покупку жилья на первичном рынке, выросла до 27% с 20% в 2012 г. В 2011 г. эта доля составляла 15%, в 2009-2010 гг. - около 10%, перед кризисом - около 18%.

«Рост ипотеки для покупки жилья на первичном рынке связан с несколькими факторами - более низкими ценами на жилье на первичном рынке и более низкими ставками кредитов, которые банки устанавливают - в том числе благодаря действию программы ВЭБа и специальным программам банков с застройщиками», - перечисляет начальник аналитического центра АИЖК Михаил Гольдберг. Также повлиял закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов» (214-ФЗ), повышающий защиту дольщиков, отмечает он.

Сбербанк, по словам заместителя предправления Александра Торбахова, в 2013 г. выдал 453 700 кредитов (рост на 27% к 2012 г.) на 652 млрд руб. (рост на 47%). При этом портфель ипотечных кредитов увеличился на 39% до 1,4 трлн руб., добавляет он. На кредиты в новостройках пришлось 23,9% по количеству (прирост к 2012 г. - 6,9 процентного пункта) и 29% по объему (прирост - 8 п. п.). Прирост по новостройкам действительно высокий, считает Торбахов, связывая его с совершенствованием в банке процесса аккредитации недвижимости (объемы выросли втрое) и проведением специальных акций для застройщиков, например 12-12-12 (ставка - 12% годовых на срок до 12 лет при начальном взносе в 12%). У «ВТБ 24» доля заемщиков, которые берут ипотеку на квартиры на первичном рынке, выросла за последний год с 35 до 45%, говорит старший вице-президент банка Андрей Осипов. «Для банков ипотечные кредиты на новостройки выгоднее - трудозатраты на их оформление гораздо меньше, чем на ипотечные сделки на вторичном рынке», - поясняет он. При этом риски ипотеки на новостройки ниже - это более ответственная категория клиентов, даже в разгар кризиса уровень просроченных долгов по ипотечному портфелю на первичку был заметно ниже, говорит Осипов.

«Понимая, что для нас такая ипотека выгоднее, мы делаем упор на ее продвижение через партнеров - строительные компании», - рассказывает Осипов. Застройщики не меньше заинтересованы в банковских клиентах - в Москве до 50% продаж квартир в новостройках в сегменте экономкласса приходится на ипотечных заемщиков, а в регионах эта доля достигает 70-80%, рассказывает он.

Шувалов заявил, что в этом году правительство намерено вместе со Сбербанком и «ВТБ 24» разрабатывать ипотечные программы, которые будут стимулировать граждан на покупку нового энергоэффективного и современного жилья.

Согласно предварительной оценке Росстата, в 2013 г. было введено 69,4 млн кв. м жилья (912 100 квартир и домов). Это рекордный показатель с 1989 г., он на 5,5% превышает уровень 2012 г. Одним из основных драйверов жилищного строительства, по данным агентства, стал рост числа ипотечных сделок, объемов выдаваемой ипотеки и кредитов, выданных девелоперам. Таким образом, растущий объем строительства абсорбировал платежеспособный спрос населения, поддерживаемый за счет ипотеки, что, в свою очередь, привело к достаточно гармоничному развитию жилищного рынка, считает Росстат.