Банки переманивают заемщиков
Программы рефинансирования потребительских кредитов оказались востребованы населением: за год банки выдали более 10 млрд руб. таких ссуд
Росбанк (рефинансирует кредиты с осени 2012 г.) в прошлом году выдал таких кредитов на 288 млн руб., рассказала директор департамента маркетинга розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина.
Вслед за лидером потянулись остальные. Банк «Открытие» запустил аналогичную программу в ноябре и уже выдал по ней более 1000 кредитов, рассказывает руководитель дирекции розничных продуктов Наталья Сумакова. «Спрос на услугу немного превысил наши ожидания», - отмечает она. В декабре начал выдавать кредиты на рефинансирование Бинбанк. «Пилотный проект еще идет, первые результаты будем подводить в марте», - говорит представитель банка.
Кредитный маневр. Герман Греф
президент Сбербанка. «Иногда ставка по различного рода комиссиям достигает размера еще одной ставки по кредиту. Эту ситуацию нужно менять, особенно с учетом того, что закредитованность граждан уже достаточно велика, особенно по потребительским кредитам. Нужно начинать процесс рефинансирования <...> Хочется сделать такой маневр, чтобы ставки по невыгодным кредитам снижались и люди могли продолжать покупать необходимые вещи». на встрече с президентом Владимиром Путиным 5 августа 2013 г.
Программу рефинансирования потребительских кредитов одним из первых ввел «ВТБ 24» в 2011 г. Поначалу она не пользовалась особым спросом, признает вице-президент госбанка Иван Лебедев, но во второй половине 2013 г. ситуация изменилась. В результате за год «ВТБ 24» по этой программе рефинансировал 28 900 заемщиков на 12,1 млрд руб., говорит Лебедев. «У продукта непростая судьба. В первой половине года продажи шли не очень активно, но ситуацию удалось выправить за счет дистрибуции, прайсинга и риск-процедур. В итоге наши ожидания оправдались, и в наступившем году мы по-прежнему делаем на него ставку», - говорит Лебедев, план на этот год - 13,9 млрд руб.
Рост популярности программ вызван закредитованностью россиян: людям стало сложнее взять кредит, а банкам - найти хороших заемщиков. Рефинансирование помогает им переманить клиентов. На 1 января из 65 млн человек в базе Национального бюро кредитных историй (НБКИ) 9,7% обслуживали одновременно два кредита, 4,2% - три, а 1,8% - четыре, 2,6% - более четырех. Средняя нагрузка на одного заемщика, по данным НБКИ, - чуть больше 200 000 руб.
В октябре прошлого года рефинансировать потребительские кредиты начал Сбербанк. Программа предназначалась людям, которым тяжело обслуживать кредиты в других банках, объяснял президент госбанка Герман Греф (см. врез). За прошедшие четыре месяца Сбербанк выдал 16 000 человек более 500 млн руб., сообщил представитель банка.
Цифры по выдаче говорят о том, что продукт пользуется популярностью у населения, отмечает аналитик Fitch Александр Данилов.
Это позволяет банкам тщательно отбирать клиентов. Программы рассчитаны на закредитованных, но благонадежных заемщиков: все опрошенные «Ведомостями» банки требуют положительной кредитной истории. Среди других условий - отсутствие текущей просрочки. По наблюдениям Лебедева, эти заемщики (их возраст довольно равномерно распределен в диапазоне 26-60 лет) в целом не более закредитованы, чем клиенты по другим кредитным программам: у них, как правило, более одного кредита.
Одна из проблем таких программ - контроль за тем, что полученные средства действительно пойдут на погашение имеющихся кредитов, отмечает замначальника департамента розничного бизнеса банка «Возрождение» Олег Коркин. Во-вторых, банки неохотно отпускают своих добросовестных заемщиков и желающим уйти будут предлагать более выгодные условия.
«Можно с уверенностью сказать, что продукт даст положительный краткосрочный эффект - поможет снизить долговую нагрузку на заемщиков, а далее все зависит от их поведения и макроэкономической ситуации», - считает Данилов. Рефинансирование уменьшает ежемесячный платеж, объясняет он: «У людей больше будет оставаться от зарплаты, но есть риск, что, почувствовав послабление, они наберут новых кредитов».