Однозначная ставка для депозитов

В первой декаде ноября средняя максимальная ставка по вкладам в российских рублях в топ-10 банков по размеру депозитов физлиц оказалась ниже 10% годовых, подсчитал ЦБ. За 10 дней индикатор снизился сразу на 0,3 процентного пункта – с 10,22 до 9,92% годовых. На аналогичные 0,3 п. п. средняя ставка снизилась за сентябрь и октябрь, вместе взятые. Последний раз такой низкой ставка была год назад (см. график).

Средняя ставка снизилась заметно из-за падения доходности сразу нескольких банков, входящих в расчеты ЦБ. Бинбанк с 1 ноября снизил ставки рублевых вкладов в среднем на 0,25–0,5 п. п., Банк Москвы с 3 ноября – на 0,7–1,4 п. п., Промсвязьбанк с 6 ноября – на 0,25–0,75 п. п., следует из данных банков.

В течение года стоимость привлечения ресурсов планомерно снижается, поэтому банки снижают ставки, говорит первый зампред правления банка «Югра» Юрий Мельников. Он не исключает, что ЦБ может еще снизить ключевую ставку. Банки ожидают, что ЦБ снизит ключевую ставку к концу года, и это один из ключевых факторов снижения ставок по вкладам, говорит руководитель направления центра вкладных продуктов Бинбанка Анна Тарасенко. Решение по ключевой ставке станет основным фактором, влияющим на развитие рынка вкладов, согласна Волошина. Ситуация с ликвидностью на рынке сейчас стабильная, добавляет директор департамента розничного бизнеса Локо-банка Наталья Пшеничкина, ожидая, что к концу года ключевая ставка ЦБ может снизиться на 0,25–0,5 п. п. Сейчас она 11%, последний раз регулятор снижал ее на 0,5 п. п. в июле.

В Промсвязьбанке в среднем ставки снизились на 0,3–0,5 п. п., говорит директор по депозитам и расчетным продуктам Промсвязьбанка Наталья Волошина. При этом максимальная ставка вкладов в Промсвязьбанке, к примеру, снизилась с 11,5 до 10,8% годовых, а в Бинбанке – с 11,05 до 10,55%. Райффайзенбанк снизил рублевые ставки на 0,5–1,5 п. п. при размещении средств на год и менее короткие сроки. В первую очередь это связано с поведением рынка, говорит начальник управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов Райффайзенбанка Дамьен Леклер, в последнее время снизились ставки на межбанковском рынке, а также многие банки опустили ставки по депозитам для физлиц.

В декабре возможно и некоторое увеличение ставок по депозитам для частных лиц, полагает Тарасенко, возрастет конкуренция за деньги вкладчиков, ведь подойдут к концу сроки депозитов, открытых год назад по высоким ставкам. Традиционно ставки по сезонным предложениям у активных игроков выше, чем предложения по стандартной линейке, говорит Пшеничкина, но в этом году ставки вряд ли по ним будут сильно различаться.

Для крупнейших банков конкурентная среда не такая жесткая, как для средних и небольших, поэтому они в текущей ситуации могут снизить ставки и держать их ниже других игроков, говорит Пшеничкина. В прошлом году вклады населения увеличивались за счет роста потребкредитования – это был драйвер, говорит аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай, сейчас со стороны банков, занимающихся высокодоходным кредитованием, спроса на пассивы нет, поскольку их портфели сокращаются или не растут. У крупных банков проблем с привлечением вкладчиков нет, население из-за продолжающегося отзыва лицензий предпочитает хранить сбережения в крупных банках, полагает он.

ЦБ прогнозирует, что в 2015 г. вклады населения вырастут на 15%.

Снижение средней максимальной ставки ЦБ может вынудить банки, привлекающие средства населения под высокие проценты, ухудшить условия вкладов. ЦБ рекомендует банкам не превышать уровень этого индикатора более чем на 3,5 процентного пункта. Так что отныне в зоне риска оказались кредитные организации, где ставки вкладов превышают 13,42% годовых. По данным портала banki.ru, в Москве таких банков насчитывается не менее 10. Среди них Морской банк (13,6% годовых), Арксбанк, Росинтербанк (по 13,5%).