Мнения
Бесплатный
Статья опубликована в № 1333 от 25.03.2005 под заголовком: ОТ РЕДАКЦИИ: Потеряли страх

От редакции: Потеряли страх

Последствия летнего банковского кризиса, похоже, преодолены. Приступ страха населения за судьбу денег, которые оно доверило банкам, оказался скоротечным.

По итогам 2004 г. российские банки установили новый рекорд по суммарному размеру вкладов физических лиц, который впервые превысил 2 трлн руб. В номинальном выражении это на 30% больше, чем в 2003 г., и в два раза больше, чем в 2002 г. В реальном выражении (с учетом инфляции) размер вкладов на 1 января 2005 г. в 2,3 раза превысил этот показатель на 1 января 1998 г., согласно расчетам Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП).

Тенденция налицо. Но насколько она долгосрочна? Можно выделить несколько факторов, позитивно повлиявших на вкладчиков. Во-первых, государство создало систему страхования вкладов. Как раз на этой неделе Агентство по страхованию вкладов сообщило о завершении первого этапа отбора банков в систему, что позволило застраховать почти 98% вкладов. По мнению руководителя направления банковских рейтингов Moody’s Interfax Михаила Матовникова, это нововведение поможет повысить привлекательность банков и окажет заметное влияние на приток вкладов.

Во-вторых, активизировались сами банки. Они становятся все более изобретательными в методах привлечения вкладчиков, расширяют региональные сети и предлагают новые финансовые продукты. Для банкиров деньги населения становятся все более важным ресурсом. С 2001 по 2004 г. номинальный объем средств физических лиц в банках увеличился в 4,4 раза, в то время как аналогичный рост у юридических лиц составил лишь 2,5 раза. В результате выросла доля вкладов населения в пассивах банков. По данным ЦМАКП, она составляет сегодня 27%. Это больше, чем доля средств на счетах юрлиц, составляющая 23%.

В-третьих, вероятно, главную роль сыграли макроэкономические факторы. Снижение курса доллара заставило население задуматься об альтернативных способах сбережения. Граждане стали предпочитать рубли, которые им приходится нести в банки для защиты от инфляции. По статистике ЦБ, рублевые вклады составляют 74% от общего объема.

Большинство экспертов сходятся во мнении, что стремительный рост частных вкладов продолжится и в нынешнем году. Разнятся лишь их оценки: кто-то полагает, что они вырастут на 700 млрд руб., а кто-то уверен и в третьем триллионе.

Этот приток исключительно полезен экономике – не только потому, что повышаются возможности банков по кредитованию реального сектора, но и потому, что он помогает снижению темпов роста инфляции. Однако стремительный рост вкладов – не повод для банкиров и властей почивать на лаврах. Стремительный рост вкладов может привести к уменьшению ставок по депозитам. Чтобы вкладчики не забрали свои деньги, банки должны повысить надежность, максимально снизить риски. Одной из возможных мер, позволяющих это сделать, является реформа системы рефинансирования коммерческих банков в Центробанке. В последнее время ЦБ делал определенные шаги в этом направлении, но они не позволили качественно изменить ситуацию.

Задержки с этой реформой не позволят банкам в случае новых кризисов оперативно справиться с временными трудностями. Доверие населения опять будет подвергнуто испытанию, а Агентству по страхованию вкладов, которому государство передало 5,5 млрд руб., придется демонстрировать свои способности успокаивать вкладчиков.

Пока никто не прокомментировал этот материал. Вы можете стать первым и начать дискуссию.
Комментировать