От редакции: Первые прибавки
Настал час расплаты: государство с 1 июля станет отдавать гражданам накопительную часть пенсии. Это промежуточный результат масштабного эксперимента, начатого 10 лет назад.
В 2002 г. стартовала пенсионная реформа, и у россиян впервые появилась возможность копить деньги на будущую пенсию. Точнее, обязанность – накопительная часть пенсии в обязательном порядке формируется у каждого работающего гражданина, родившегося после 1967 г. Это часть социальных страховых взносов, которые платят наши работодатели в соцфонды. А еще появились добровольные пенсии, которые работодатели или сами работники копят с помощью частных управляющих и пенсионных фондов.
Что же из этого эксперимента получилось?
В первую очередь бросается в глаза впечатляющий финансовый результат – пенсионные накопления достигли таких масштабов, что начали играть серьезную роль на финансовом рынке. За 10 лет реформы пенсионные накопления граждан увеличились в 30 раз.
Сейчас под управлением ВЭБа находится 1,35 трлн руб. пенсионных денег, у частных управляющих и пенсионных фондов – 1,1 трлн руб. накоплений и резервов, формируемых негосударственными пенсионными фондами в рамках добровольных программ. В совокупности это около 44% от капитализации российского фондового рынка. К 2013 г., по прогнозам ВЭБа, объем пенсионных накоплений россиян составит 2,6 трлн руб.
Соотношение обязательных и добровольных накоплений говорит о том, что будущая пенсия для россиян перестала быть абстрактной темой – люди готовы сами отвечать за свое финансовое благополучие, жертвуя текущими потребностями ради обеспечения своей старости. Только в программе государственного софинансирования пенсий участвует 11 млн человек.
Но если спуститься с государственного масштаба к проблемам конкретного пенсионера, нули перестают рябить в глазах и картина становится намного прозаичнее.
Идея реформы в том, чтобы после выхода на пенсию человек, честно трудившийся свыше 30 лет, мог получать около 40% своей утраченной зарплаты (имеется в виду не только накопительная часть пенсии, но и базовая и страховая).
Специалисты пенсионного фонда Райффайзенбанка подсчитали: если вам 30 лет и вы хотите получать 40% своей зарплаты пожизненно после достижения 60 лет, то приготовьтесь откладывать 10–20% заработка.
Если вы рассчитываете на 75% зарплаты (уровень пенсий в Европе), то придется каждый месяц отчислять на пенсионный счет по 20–35% заработка.
Та первая когорта пенсионеров, которая со вчерашнего дня начала получать накопительную часть (их около 4,5 млн человек), толком накопить на старость и не успела. Граждан старше 1967 г. исключили из реформы через два года после ее начала – для них прибавка к пенсии будет измеряться копейками, государство решило попросту вернуть им деньги назад одной суммой, чтобы не размазывать по 30–40 руб. на целый год.
Но предположим, что гражданин все эти 10 лет вел себя, как ему советует Пенсионный фонд, – работал у надежного работодателя, получал белую зарплату, доверил накопления достойной управляющей компании. И вот вчера вышел на пенсию.
Накопительная прибавка к пенсии у такого пенсионера будет всего 1315 руб. в месяц (при условии, что на пенсионном счете у него набралось 300 000 руб. – это возможно только при белой ежемесячной зарплате 80 000 руб. на протяжении 10 лет). Женщинам повезло больше – они могут прибавить к пенсии материнский капитал. Но и он повысит их накопительную прибавку лишь до 2650 руб.
Конечно, при среднероссийской пенсии 8500 руб. такая прибавка существенна. Но если мы говорим о среднем классе с высокой белой зарплатой, то накопительная часть для них пока не играет большой роли – где уж там компенсировать 40% утраченного заработка!
Однако с годами ее значение будет больше – деньги-то копятся. Для тех, кто пойдет на пенсию через 20–30 лет, суммы будут существенными. Главное, чтобы государство к тому времени не растратило пенсионные сбережения, не пустило их на сомнительные проекты или текущие нужды.