Кредит для МСП стал доступным

Банки рискуют и быстро наращивают кредитование малого бизнеса
Растет охват малого бизнеса кредитованием /Денис Гришкин / Ведомости

Разморозка кредитования с июня этого года – после снятия большинства ограничений – произошла не только по отношению к гражданам, но и в сегменте малого бизнеса. В июне объем предоставленных субъектам МСП кредитов составил 607 млрд руб., увеличившись на 35,7% по сравнению с маем. Однако, несмотря на торможение динамики, по итогам II квартала 2020 г. кредитный портфель МСП впервые с 2014 г. превысил 5,2 трлн руб., что на 12% выше показателя II квартала 2019 г. Всего в первом полугодии банки выдали малым и средним предпринимателям 3,3 трлн руб., из них почти 80% (2,6 трлн руб.) приходится на топ-30 банков.

Но более важная тенденция – усиливающийся тренд на рост числа заемщиков МСП. То есть если по показателю объема выдач кредитование только по итогам III квартала может выйти на прошлогодний уровень, то по количеству получивших кредиты малых фирм мы уже точно побили рекорды. Число предоставленных в июне кредитов субъектам МСП составило более 190 000 (увеличение в 1,7 раза по сравнению с маем текущего года и в 1,9 раза – с июнем 2019 г.), получило кредиты более 160 000 заемщиков (в 1,6 раза больше, чем в мае текущего года, и в 1,9 раза больше, чем в июне 2019 г.).

Как следствие, средний размер кредита быстро снижается: по итогам июня он составил 3,2 млн руб. (против 4 млн руб. в мае и 4,9 млн руб. в апреле 2020 г.), в III квартале, очевидно, окажется ниже 3 млн руб., что также станет рекордом.

Что стоит за этими цифрами? Кредит для МСП становится все более доступным. Согласно статистике Банка России, средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным банками МСП, с января по июль 2020 г. снизились с 10,4 до 9,3% годовых по кредитам сроком менее года и с 9,6 до 7% годовых – для более длинных ссуд. Здесь также проявился эффект льготных программ кредитования, в том числе специальных антикризисных (например, программы по выдаче кредитов на зарплату под 0 или 2%), ведь за тот же период ключевая ставка и средние ставки по другим видам кредитования снижались меньшими темпами.

Растет охват малого бизнеса кредитованием – причем многие предприятия, которые никогда ранее не привлекали банковское финансирование, пробуют эти инструменты. Кстати, этот рынок все больше и больше концентрируется в руках нескольких крупнейших банков, по большей части государственных.

Все это продолжится: кредитование малого бизнеса будет в основном «конвейерным», доля крупнейших банков вырастет еще. Средний чек снизится, вероятно, и до 1,5–2 млн руб., ставки будут падать. Льготное кредитование будет занимать все большую долю от общего объема выдач. Какие риски несет в себе эта модель, не получится ли, что через год помимо уже накопленных проблемных кредитов начнется ухудшение и нового портфеля, – вопрос открытый. Около 10 лет назад после первого бума кредитных фабрик для малого бизнеса именно так и вышло.