Как известно в психологии существует множество подходов к определению понимания личности. В структуру личности, как правило, включают характер, темперамент, способности, опыт и самопознание. Все эти элементы и определяют самобытность каждой отдельной личности, а значит индивидуальность ее поступков, действий, реакций на события.
Как ни странно, сфера личного финансового планирования также не остаётся в стороне от того, как человек принимает решения в кризис или реагирует на стресс — например, продаёт портфель при малейшей просадке. И здесь не всегда может помочь даже высококвалифицированный финансовый советник, поскольку вопрос лежит в более глубоких слоях человеческой личности, связанных не только с опытом, но и с личными предпочтениями и реакцией на стрессовые события.
Наиболее существенным моментом в личном финансовом планировании является постановка цели. При этом у каждого индивида она может определяться не только конкретным финансовым результатом, величиной доходности и риска, но и определением параметра достаточности, который для каждого может быть абсолютно разным в зависимости от системы координат, в которой живет и работает каждый отдельный индивид.
По данным результатов исследования, представленного участникам конференции «Личное финансовое планирование», прошедшей в эту субботу, выявлены группы людей, которые увлечены финансовым планированием и те, кому данная тема совершенно безразлична. Причем полученные результаты варьируются в зависимости от величины доходов, наличия семьи и многих других параметров, побуждающих к действию. Таким образом, можно с уверенностью утверждать, что у человека, занимающегося личным финансовым планированием, существует масса мотивирующих факторов, по причине которых он вынужден заниматься планированием, а также глубоко заинтересован в реализации своих финансовых планов. Если же постоянный доход отсутствует или нечего откладывать, а также в случае отсутствия причины рассматривать свое будущее в некой долгосрочной перспективе, необходимость в личном финансовом планировании отсутствует совсем. И дело не в финансовой грамотности, а в глубоко личных причинах необходимости планировать в долгосрочной перспективе. Этот фактор на самом деле имеет глубинный стратегический смысл, влияющий в том числе на востребованность ряда финансовых продуктов, а также потребности в наращении личного финансового потенциала.
По статистике PARUS Asset Management структура инвестиций физических лиц в России включает в себя:
- депозиты — 38%
- деньги под подушкой — 14%;
- инвестиционные квартиры — 28%;
- драгоценные металлы — 12%;
- акции и облигации 7%;
- альтернативные инвестиции — 1%;
- деньги на брокерских счетах — 0,2%;
- коммерческая недвижимость — 0,5%.
Данная информация безусловно дает портретную характеристику российского инвестора с точки зрения предпочтений и отношения к риску. Российский инвестор относительно консервативен и старается избегать лишних стрессов.
По мнению доцента кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга Финансового университета Алтуховой Е.В. насколько бы разными мы не были, какой уровень образования или сферу предпочтений не имели, ключевым приоритетом, побуждающим к действию, является только личная мотивация. Но важно помнить, что у каждой личности может быть своя мотивация и ее формирование определяется множеством факторов и часто совсем не зависящих только от конкретной личности, а скорее зависящих от обстоятельств и возникающей на них реакции самого индивида.
Все это, безусловно, будет определять и эффективность советов финансового советника, и успех реализации финансовых планов любого отдельно взятого индивида.
Именно личное финансовое планирование может помочь сформулировать правила формирования финансового плана в кризис. Например, можно определить риск заранее в рублевом эквиваленте, а также иметь резерв на случай непредвиденных событий. Для этого, безусловно важно знать, что меняет стратегию при наступлении неблагоприятных событий. А значит, используя инструменты финансового планирования, индивид может не принимать решения в информационном шуме и репетировать кризис заранее.
Важно помнить, что личное финансовое планирование закладывает не только правила поведения в кризис, но и практику, а для некоторых даже привычку инвестировать, не ощущая страха. И кто бы мог подумать, что ряд инвестиционных финансовых инструментов также может стимулировать появление ощущения безопасности больше, чем тревоги.