Статья опубликована в № 4028 от 04.03.2016 под заголовком: Ипотека на новостройки подорожала

Ипотека на жилье в новостройках стала дороже

Банки не упустили шанс повысить ставки для субсидированной ипотеки
Прослушать этот материал
Идет загрузка. Подождите, пожалуйста
Поставить на паузу
Продолжить прослушивание

Правительство на этой неделе продлило действие программы государственного субсидирования ипотеки до 1 января 2017 г. и изменило ее условия. Ставка банка по ипотечному кредиту, выданному с 1 марта, будет субсидироваться до уровня ключевой ставки ЦБ плюс 2,5 процентного пункта вместо прежней надбавки в 3,5 п. п. При этом ставка для заемщика по-прежнему не должна превышать 12% годовых.

Остальные параметры кредитов не изменились. Как и прежде, по программе субсидированной ипотеки банки могут выдавать людям займы на покупку жилья в новостройках (готовых или незавершенных), а также жилых помещений с земельным участком у юридического лица (застройщика, инвестора) по фиксированной ставке, не зависящей от готовности объекта. Ограничений по количеству переуступок прав требований по договору долевого участия в программе нет. Но последним продавцом должно быть юридическое лицо.

Максимальная сумма такого кредита – 8 млн руб. в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге и 3 млн руб. для остальных регионов. Первоначальный взнос – не менее 20% стоимости жилья, срок кредитования – не более 30 лет.

При этом у банков остаются свои системы оценки платежеспособности заемщика. «Если потенциальный заемщик соответствует условиям программы с господдержкой, но не удовлетворяет требованиям банка, то банк может ему отказать в кредите с господдержкой», – предупреждает старший вице-президент банка «Глобэкс» Татьяна Жаркова.

Страхование объекта и жизни заемщика обязательно. Банки могут не требовать личного страхования заемщика, но лишь до регистрации собственности. За уклонение от страхования на очередной год банки наказывают рублем. «При неисполнении заемщиком условия о полном страховании рисков после выдачи кредита его ставка увеличится на 1%», – предупреждает представитель Банка Москвы. Так действует и Сбербанк.

Программа пользовалась большим спросом особенно в последние месяцы, по данным банков, в январе – феврале ипотека с господдержкой составляла более половины в выдаче жилищных займов.

Ставки выросли

До 1 марта ставки субсидированных кредитов у большинства банков были ниже установленного правительством максимума и не превышали 11,5%. Но банки вынуждены компенсировать размер субсидии за счет повышения ставки по кредитам почти до разрешенного предела, отмечает директор департамента продаж «Абсолют банка» Иван Любименко.

С 1 марта ставка по ипотеке с господдержкой в Сбербанке, «ВТБ 24» и Банке Москвы выросла с 11,4 до 12% годовых, в «Абсолют банке» – на 0,7 до 11,95% годовых, в Райффайзенбанке – с 11–11,3% до 11,5–12% годовых, в «ХМБ Открытие» – с 11,55–11,9 до 11,95% (см. таблицу).

Некоторые, как «Уралсиб» и «Дельтакредит», пока не утвердили новые условия кредитования и не принимают заявки на кредиты. Банк «изучает параметры программы и рассматривает возможность продления участия в ней», сообщил представитель «Уралсиба». Такая же ситуация в «Дельтакредите».

Новые ставки будут распространяться только на займы, выданные с 1 марта. «По договорам, заключенным до 29 февраля 2016 г. включительно, действуют старые условия (11,4% годовых)», – говорит директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.

Дешевле не будет

Когда год назад программа субсидирования ипотеки только внедрялась, банки также устанавливали максимально возможные ставки, но спустя месяц-два снизили их в среднем на 0,5–1 п. п.: заставила конкуренция за хороших заемщиков.

На этот раз ждать заметного снижения стоимости кредитов не стоит, полагают банкиры. Вице-президент «Открытия» Анна Юдина считает, что после сокращения размера госсубсидии вероятность падения ставок очень мала: ставки ниже 12% будут убыточны для банков.

Возможность получить более выгодные условия кредитования может появиться у покупателей квартир в отдельных строящихся комплексах в рамках совместных программ банков и застройщиков, напоминает начальник отдела залогового кредитования Бинбанка Анастасия Якупова. Банки предлагают покупателям жилья в новостройках своих партнеров кредиты на базе ипотеки с господдержкой с дополнительным субсидированием ставки застройщиком под 11–11,5% на весь срок либо под 7–10% в первые 1–3 года с переходом затем к 12% (см. таблицу).

Читать ещё
Preloader more