Население беднеет, но берет ипотеку
Банкиры и застройщики придумывают, как стимулировать продажи жилья![](https://cdn5.vedomosti.ru/image/2016/1e/202ek/original-2lf.jpg)
За январь было выдано ипотечных кредитов на 59 млрд руб. против 78 млрд годом ранее, подсчитала консалтинговая компания Frank RG. Зато остальные виды розничных кредитов быстро растут: кредиты наличными – на 141% год к году, автокредиты – на 93%, кредитование в торговых сетях – на 62%.
Статистика Объединенного кредитного бюро (ОКБ, собирает данные более чем с 500 банков, включая Сбербанк) этот тренд подтверждает. Растут практически все сегменты розничного кредитования, исключение – ипотечные кредиты, выдача которых просела на треть, говорит гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский.
Год назад все было наоборот. «Прошлый январь был нетипичным – после того, как ЦБ резко поднял ключевую ставку, все кредитование встало, на плаву оставалась только ипотека», – говорит гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.
Это подтверждают данные главного ипотечного кредитора, Сбербанка. В январе 2015 г. он выдал ипотеки на 51 млрд руб. – даже больше, чем в январе благополучного и рекордного для рынка 2014 года. В этом январе госбанк выдал 35 млрд руб. ипотеки (предварительная оценка, точных данных у банка пока нет).
Господдержка
16 миллиардов рублей выделило правительство на поддержку ипотеки в этом году
«Увеличение выдач ипотеки в январе прошлого года у Сбербанка было связано с ажиотажным спросом на квартиры в декабре 2014 г.», – поясняет директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Наталья Алымова. В этом январе ипотечные заемщики «вели себя спокойнее», отмечает она, но спрос по-прежнему высокий: «Число заявок на ипотеку в этом году выросло на 88% январь к январю».
Аномальное для января оживление кредитования отмечает и «ВТБ 24». «Мы почти удвоили выдачу кредитов населению, хотя обычно в январе идет двукратное сокращение активности клиентов», – рассказывал президент госбанка Михаил Задорнов. «Наиболее существенно выросла выдача беззалоговых кредитов, а ипотека сохранилась на уровне прошлого года», – уточнил вчера представитель «ВТБ 24».
«Спрос на ипотеку сохраняется – заемщики ориентируются на уровень ставок и цен на жилье», – согласен зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.
В январе «Абсолют банк» выдал ипотеки на 1,2 млрд руб. – больше, чем кредитов, выданных в январе 2013–2015 гг., вместе взятых, лучший результат в истории банка, говорит директор департамента продаж Иван Любименко.
«Клиенты спешат успеть воспользоваться льготными кредитами по госпрограмме», – объясняет он ипотечный ажиотаж: хотя правительство решило продлить программу субсидирования ставки, ее условия поменялись – с марта ставки для заемщиков могут подрасти.
«Ипотечное кредитование поспособствовало тесной работе банков и застройщиков», – говорит Любименко: чтобы повысить продажи, застройщики готовы субсидировать ставку или предоставить скидки. Это существенно увеличивает спрос со стороны заемщиков.
Но, несмотря на ажиотаж, наблюдающийся в ипотеке, кризисные явления на этом рынке тоже ярко проявились. Показательно, что средний размер ипотечного кредита за год практически не изменился – 1,7 млн руб. И лишь отчасти это можно объяснить влиянием снижения цен на недвижимость, говорит Любименко.
«Рост среднего размера кредита сдерживает ряд факторов: у потенциальных заемщиков снизились реальные доходы, – объясняет он. – Оказывает влияние и закредитованность – многие ипотечные заемщики не могут претендовать на большие ипотечные ссуды». Но и сами заемщики в кризис стали осторожнее и стараются занимать на самое необходимое, без «запасов». Другая характерная тенденция – уменьшение размера квартир в новостройках эконом-класса. «В регионах уже появились квартиры по 19 кв. м», – говорит Любименко».