Банк России ужесточил условия кредитования граждан с высокой кредитной нагрузкой

Банк России сократил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на III квартал 2023 г. Об этом сообщил регулятор.

В ЦБ уточнили, что такое решение необходимо для «ограничения роста закредитованности граждан», путем «дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов».

Для III квартала МПЛ сокращаются на 5 п. п. по сравнению со значениями для II квартала. Теперь у МФО на заемщиков с нагрузкой выше 80% не должно приходиться более 30% от всех выданных за квартал займов, для банков – не более 20%.

По данным регулятора, в I квартале банки и микрофинансовые организации (МФО) с запасом соблюдали МПЛ. В этом периоде у банков доля предоставленных средств заемщикам с высокой кредитной нагрузкой составила 29% (с учетом ранее выданных кредитных карт) при МПЛ в 25%. По МФО этот показатель достиг 30% при норме в 35%.

В ЦБ считают, что установление МПЛ с начала года не привело к стагнации портфеля необеспеченных потребительских кредитов. Рост задолженности в I квартале составил 2,5%, а количество поданных заявок на кредит увеличилось на 15% по сравнению с IV кварталом 2022 г.

«С учетом адаптации банков и МФО к МПЛ, а также сохранения устойчивой динамики необеспеченного потребительского кредитования Банк России ужесточает значения МПЛ в целях достижения более сбалансированной структуры кредитования и снижения закредитованности граждан», – рассказали в ЦБ.

Какими будут МПЛ в IV квартале, регулятор примет решение в августе.

В 2023 г. на рынке заработал новый инструмент Банка России, который призван ограничить рост рисков закредитованности населения, – макропруденциальные лимиты (МПЛ). Этот инструмент подразумевает количественные ограничения на выдачу кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузкой (ПДН). ПДН – это отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам к его среднемесячному доходу. Чем выше уровень долговой нагрузки, тем дороже выданный кредит обходится банку или МФО с точки зрения нагрузки на капитал.

Ранее «Ведомости» писали, что МПЛ на выдачу кредитов привели к тому, что МФО стали предлагать закредитованным клиентам меньшие суммы, но не отказывать в предоставлении займа. За счет этого объем выдач в I квартале 2023 г. снизился на 3–15%, рассказали «Ведомостям» представители трех крупных МФО – МФК «Займер», ГК Eqvanta и МФК «Мигкредит».