Статья опубликована в № 3280 от 06.02.2013 под заголовком: Банк, которого не было

ЦБ обнаружил фальшивый банк

ЦБ впервые обнаружил фальшивый банк, который «выдавал» кредиты через интернет, «имел» офис в Москве, но на самом деле не существовал. Эксперты считают, что целью мистификаторов был сбор персональных данных претендентов на кредит или средств за «выпуск» кредитных карт
М. Стулов / Ведомости

Обнаружить фальшивку Центробанку помогли коллеги из Агентства по страхованию вкладов (АСВ), рассказали сотрудники ЦБ. Те узнали о Тон-банке из жалоб на банковских форумах, а зайдя на его сайт, удивились тому, что страхуют его вклады, рассказал человек в АСВ.

Тон-банк не скромничал: на своем сайте назвал себя членом многих отраслевых ассоциаций, своими банками-корреспондентами – ведущие банки мира, а также разместил генеральную лицензию ЦБ №2161, «выданную» в ноябре 2005 г.

Правда, финансовые показатели и сведения о владельцах и топ-менеджерах, которые ЦБ обязывает раскрывать, Тон-банк не указал. А лицензия с таким номером была у Первого федерального банка, ликвидированного в 2004 г. Зато на сайте приведен адрес единственного офиса в Москве.

«На следующий день после того, как нам рассказали про банк, выехали проверить указанный адрес, – рассказывает сотрудник ЦБ. – Оказалось, что сайт есть, а банка нет». По его словам, ревизоры обнаружили двухэтажное производственное здание с шестью входами, в нем расположено 10 организаций, среди которых Тон-банка не оказалось. Те, кого сотрудник ЦБ спрашивал, есть ли в здании банк, о нем не знали.

ЦБ впервые столкнулся с созданием фиктивного банка, который предлагал услуги населению. «Обычно нам жалуются на фиктивные компании, предлагающие кредиты или вклады, но никто не называл себя банком», – говорит источник в ЦБ.

Ни АСВ, ни ЦБ не комментируют ситуацию. Представитель агентства лишь подтвердил, что это первый обнаруженный фиктивный банк, а ЦБ сделал заявление о том, что «не выдавал генеральной лицензии Тон-банку, а информация на сайте www.tonbank.ru недостоверна».

«В лучшем случае это мошенничество, а в худшем – нарушение закона об отмывании денег и финансировании терроризма», – говорит президент Ассоциации региональных банков, депутат Анатолий Аксаков.

Тон-банк не пытался привлечь вкладчиков высокими ставками: максимальная – 12% годовых в рублях (от 300000 руб.), такую можно увидеть в ряде крупных банков, к тому же возможности открыть вклады онлайн нет, а «офис» банк указал всего один.

В «кредитовании» Тон-банк был активнее – предлагал автокредиты, ипотеку, различные потребительские кредиты. Но онлайн-заявку можно было направить только на кредитную карту. В ней банк просил указать все персональные данные.

Такие сайты обычно создаются либо для сбора персональных данных для продвижения продуктов, либо для мошеннических операций, говорит гендиректор Group-IB Илья Сачков.

Ущерб от фальшивого банка пока не подсчитан. На банковских интернет-форумах на Тон-банк поступали разные жалобы.

«Я выслал им все свои документы и через терминал отправил деньги на карту, но мне так ничего и не пришло», – возмущался несостоявшийся клиент Тон-банка. «Пробую оформить там кредитную карту с доставкой по почте. Единственное, что напрягает, – нужно оплатить комиссию по выпуску и обслуживанию карты до ее получения, а информации по банку мало», – пишет другой. У еще одного банк потребовал оплатить годовое обслуживание, доставку и открытие овердрафта.

Обычно банки не берут плату за доставку карты, а комиссию за годовое обслуживание снимают только в случае активации карты. Тон-банк на сайте указал, что годовое обслуживание карты – 800 руб., разовая комиссия за открытие – 1% от кредитного лимита (составлял до 100000 руб.).

Документы по Тон-банку отправлены в правоохранительные органы, сказал источник в ЦБ. МВД в течение месяца примет решение по ним, сообщил сотрудник МВД.

Сайт Тон-банка был создан частным лицом в августе 2011 г. и оплачен на два года. Сколько человек посетило его с тех пор, не известно – счетчики на нем не установлены.

Владельцев ресурса найти несложно, говорит Сачков: «Ресурс состоит из доменного имени и хостинга, и у регистратора доменного имени, и у хостинг-компании хранятся данные о доступе в личный кабинет (IP-адреса, время доступа), детали оплаты и др. Обычно этого хватает, чтобы в 80% случаев установить реальное лицо», а при наличии времени задача найти реального владельца домена второго уровня решается в 99% случаев, даже если тот использует поддельные данные и анонимный доступ в интернет.

Пока никто не прокомментировал этот материал. Вы можете стать первым и начать дискуссию.
Комментировать