Россельхозбанк готов подождать выплат по кредитам

В апреле Россельхозбанк (РСХБ) реструктурировал корпоративные кредиты на 11–12 млрд руб., подсчитал аналитик БКФ-банка Максим Осадчий. По его оценке, рублевые ссуды сроком до года и до трех лет на 7–8 млрд руб. могли быть трансформированы в кредиты на срок свыше трех лет. Еще 4 млрд руб. валютных кредитов сроком до 30 дней, которые появились на балансе РСХБ в конце февраля и, вероятно, уже получили отсрочку в марте, в апреле превратились в кредиты сроком свыше трех лет, указывает Осадчий.

Представитель госбанка подтвердил, что в апреле проводились реструктуризации по ряду кредитов, отметив, что они были запланированными. Вопрос, насколько проблемными являются эти кредиты, он оставил без ответа.

Всего у РСХБ 183 млрд руб. проблемных кредитов, или почти 20% портфеля, из которых 90 млрд руб. приходится на реструктуризации, указывает аналитик рейтингового агентства Moody's Евгений Тарзиманов. Эта цифра постоянно растет, добавляет он, банк держит этот темп.

Тарзиманов делит проблемные кредиты РСХБ на два типа: обесцененные, просрочка по которым превышает 90 дней, и вынужденно реструктурированные, когда заемщик не платит уже полгода. Вторая категория, по его наблюдениям, за последний год практически удвоилась: «Если просуммировать объем просроченных кредитов с реструктурированными, получится, что по международным стандартам банк в 2012 г. просрочку удвоил», – отмечает Тарзиманов. При этом размер резервов составляет лишь 100 млрд руб., указывает он. И добавляет, что обычно банки проводят реструктуризацию, чтобы избежать просрочки.

Реструктуризация – один из способов для банка, чтобы вывести заемщика на положительный денежный поток, говорил предправления банка Дмитрий Патрушев.

В апреле просроченные кредиты РСХБ увеличились еще на 4,8 млрд руб., или 4,9%, следует из отчетности, при этом объем созданных банком резервов не менялся. Проблемные и реструктурированные кредиты РСХБ за вычетом резервов под их обесценение по итогам 2012 г. почти равны капиталу первого уровня у РСХБ – даже с учетом взноса в 40 млрд руб., который банк получил от государства в конце прошлого года, отмечало недавно агентство Fitch.

В своих комментариях оба рейтинговых агентства отмечают, что реструктуризации, по сути, представляют собой проблемные кредиты, под которые созданы недостаточные резервы. В IV квартале 2012 г. Fitch получило от РСХБ данные, что 15 из 20 его крупнейших заемщиков могут быть проблемными. При этом резервы в размере 20–75% кредита были сформированы только по трем из них, следует из отчета агентства от 18 февраля, хотя менее 10% можно отчислять только по займам, которые банк считает хорошими. В частности, резервы по кредитам, которые Fitch считает высокорисковыми (их в списке 8 из 20), составляют в лучшем случае 9%.

Впрочем, в последние два года РСХБ пересматривает прибыль после досоздания резервов. В 2012 г. он уменьшил ее в 4 раза – с 2,2 млрд до 524 млн руб. из-за дополнительно начисленных резервов. Всего в 2012 г. банк направил в резервы 24,2 млрд руб.