ЦБ предложил сажать недобросовестных банкиров

Вывод вкладов населения за баланс и фальшивые выписки о ценных бумагах могут грозить лишением свободы на 6–10 лет
Прослушать этот материал
Идет загрузка. Подождите, пожалуйста
Поставить на паузу
Продолжить прослушивание

Центробанк предложил ужесточить наказание для недобросовестных банкиров, занимающихся махинациями со вкладами населения и фальсификацией отчетности. Формирование забалансовых вкладов может грозить лишением свободы на срок до шести лет, а в составе организованной группы - до десяти лет, заявил директор юридического департамента ЦБ Алексей Гузнов в интервью «Интерфаксу».

Это будет отдельный состав преступления - преступным будет признаваться деяние, связанное с невнесением в документы сведений о размещенных физлицами средств на сумму свыше 5 млн руб., рассказал он. «По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), от действий таких «банкиров» пострадало более 70 000 человек. Мы очень надеемся во взаимодействии с правоохранительными органами завершить работу над законопроектом в ближайшее время и вынести его на публичное обсуждение», - сообщил Гузнов.

Практика обмана

Самый громкий случай в современной истории российского банковского сектора - крах Мособлбанка, который не учел в балансе средства 350 000 вкладчиков на 76 млрд руб. (в 2013 г. ЦБ решил санировать банк). В отчетности Мособлбанк в течение нескольких лет отражал деньги населения всего лишь на 18-20 млрд руб. Схему, которую использовал Мособлбанк, чтобы не учитывать деньги вкладчиков на балансе, регулятор выявил случайно, рассказывал в 2014 г. зампред ЦБ Владимир Сафронов. «Мы их выявили случайно, потому что обратили внимание на вклады, которые вносились и на следующий день снимались практически полностью, но совершенно в других офисах и даже в других городах. У нас так оказалось, что один из вкладчиков был сотрудником Банка России, и мы смогли через него убедиться, что работает какая-то схема. А когда мы попытались опрашивать вкладчиков, банк предъявил нам претензии, что мы провоцируем массовый отток вкладчиков», - говорил он тогда.

С тех пор практика Мособлбанка широко разошлась по банковскому рынку, и случаи, когда банки прячут вклады, участились. В прошлом году ЦБ отозвал лицензию у Арксбанка, который спрятал около 35 млрд руб. средств вкладчиков. Три человека, близкие к надзорному блоку регулятора, рассказывали «Ведомостям», что в банке работали сотрудники Мособлбанка, которые организовали похожую схему. На спрятанных вкладах погорели в 2016 г. еще Росинтербанк и «Камский горизонт». Активизировал борьбу с забалансовыми вкладами и ЦБ - в прошлом году он рассылал территориальным учреждениям методичку, в которой было описано, как сотрудникам искать в банках спрятанные вклады и какие признаки считать подозрительными. Неоднократно звучала идея свести всех вкладчиков в реестр и дать каждому из них доступ к нему, чтобы они могли сами отслеживать, на месте ли деньги и в полном ли объеме.

Не только за вклады

Гузнов пообещал, что уголовная ответственность будет не только за спрятанные вклады, но и за фальшивые выписки о наличии ценных бумаг, которых на самом деле нет. Регистрация в депозитарии несуществующих ценных бумаг может грозить лишением свободы также на срок до шести лет, а если действовала организованная группа, то до десяти лет, сообщил он. Схемы, когда таким образом банки прикрывали дыры в балансах, также широко распространены. Еще в 2010 г. на этом попались банки группы Матвея Урина, которые маскировали нехватку активов несуществующими ценными бумагами - их наличие они подтверждали фиктивной выпиской из депозитария.

В 2015 г. на фальсификации отчетности в части ценных бумаг попался рухнувший Пробизнесбанк - он фальшивых выписок из депозитариев не предоставлял, но отражал в отчетности, будто бумаги, хранящиеся за рубежом, ничем не обременены, а потому не требуют формирования резервов. На самом деле почти половина портфеля ценных бумаг была заложена. С тех пор ЦБ серьезно ужесточил надзор за тем, где банки хранят ценные бумаги и как формируют по ним резервы, - отказ от предоставления выписки, например, из иностранного депозитария теперь влечет для банков 100%-ный резерв. Однако это не страхует регулятора от получения фальшивых данных.

«Это пока только устное заявление ЦБ, поправок в Уголовный кодекс еще нет. Я концептуально поддерживаю это предложение. Должна быть ответственность не только топ-менеджеров банков, но и по всей цепочке, поэтому такое нововведение может остановить некоторых от оформления забалансовых вкладов», - сообщил «Ведомостям» председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он считает, что для банкиров можно также ввести административные наказания, например пожизненную дисквалификацию из профессии за крах банка.

Читать ещё
Preloader more