Статья опубликована в № 4562 от 08.05.2018 под заголовком: Тревожный звонок для банкиров

ЦБ проверит банки методом тайного покупателя

Кураторы банков под видом вкладчиков обзванивают подопечных, выясняя, не предлагают ли они секретных услуг
Прослушать этот материал
Идет загрузка. Подождите, пожалуйста
Поставить на паузу
Продолжить прослушивание

Сотрудники ЦБ, надзирающие за банками, будут искать нарушения у подопечных в том числе методом тайного покупателя. О новшестве кураторам банков объявили в 10-х числах апреля на совещании в Службе текущего банковского надзора (СТБН), рассказали «Ведомостям» два человека, знающих это от сотрудников надзорного блока ЦБ. Предполагается, что сотрудники регулятора будут звонить в колл-центры и отделения банков, представляясь потенциальными клиентами, желающими разместить какую-либо сумму денег, рассказывают собеседники «Ведомостей».

Таким образом регулятор, по их словам, рассчитывает выявлять «черные ставки» вкладов, другие дополнительные условия, не указанные в договорах, но увеличивающие доходность депозита. Среди других целей – признаки забалансовых вкладов, а также сложные продукты, которые банки, как правило, не продают физлицам, продолжают они. Примеров масса: ЦБ и Агентство по страхованию вкладов обнаружили более 150 млрд руб. тайно привлеченных, но не отраженных в балансах вкладов.

Инструментов, которые сейчас есть у сотрудников надзора, часто не хватает, для того чтобы оперативно выявлять такие истории, говорит один из собеседников «Ведомостей». Нередко сотрудники надзора получают сигналы о том, что творится в том или ином банке, и в целом в курсе ситуации, но на сбор доказательств уходит время либо просто нет отмашки действовать от начальства, замечает другой.

Что делали банки за спиной у регулятора

1. Мособлбанк
Мособлбанк – рекордсмен по фальсификации обязательств. В течение нескольких лет Мособлбанк, проходящий теперь процедуру финансового оздоровления, работал с ограничением на привлечение вкладов от населения, что не мешало ему наращивать обязательства. Но чтобы не привлекать внимание регулятора, банк привлеченные вклады физлиц не учитывал на балансе – таким образом ему удалось спрятать 76 млрд руб. 350 000 вкладчиков. Деньги, поступавшие на их счета в банке, он тут же списывал на счета родственной ему компании – такие операции проводились без ведома вкладчиков и, как правило, ночью. В 2014 г. зампред ЦБ Владимир Сафронов рассказывал, что спрятанные вклады в Мособлбанке регулятор нашел еще в 2011 г. – и вышло это случайно: один из вкладчиков оказался сотрудником ЦБ и через него регулятор убедился, что в банке работает схема. «А когда мы попытались опрашивать вкладчиков, банк предъявил нам претензии, что мы провоцируем массовый отток вкладчиков», – рассказывал тогда Сафронов.

2. «Югра»
Мособлбанк, прятавший вклады, использовал и другую схему для обхода ограничений регулятора. Например, он дарил своим вкладчикам акции банка, что позволяло привлекать от них деньги дальше и учитывать их как средства акционеров, а не простых вкладчиков. Похожей схемой воспользовался рухнувший банк «Югра», следовало из заявлений ЦБ. Манипуляции с вкладчиками с помощью акций регулятор оценивал в 1,88 млрд руб., а из отчетности банка следовало, что число миноритарных акционеров банка за полгода выросло на треть.

3. Азиатско-Тихоокеанский банк
Нередко ЦБ обнаруживает, что банки продавали населению нетипичные для физлиц продукты. Так произошло и с санированным Азиатско-Тихоокеанским банком (АТБ). Инспекционная проверка выявила, что банк продавал населению векселя компании ФТК, эти операции в отчетности банка не отражались. На начало апреля 2018 г. ФТК накопила задолженность по векселям в 4,3 млрд руб. Компания, не имея денежных поступлений, могла расплачиваться по ранее выпущенным векселям исключительно с помощью выпуска новых – образовалась классическая финансовая пирамида, рассказывал представитель ЦБ. АТБ фактически управлял этой пирамидой, продавая людям векселя компании, задолженность которой перед самим собой признавал проблемной, практически безнадежной к погашению.

4. Арксбанк
Второе место по фальсификации обязательств перед населением занимает рухнувший Арксбанк – ему удалось спрятать за баланс около 35 млрд руб. физлиц. В Арксбанке работала команда из Мособлбанка, но схема, по которой прятались вклады, была несколько иной. Арксбанк в отчетности отражал сумму, уменьшенную в сравнении с реальной в среднем в 10 раз. Реальный учет привлеченных средств велся в теневой автоматизированной банковской системе – по балансу никаких операций не проходило.

СвернутьПрочитать полный текст

Выявленные таким образом нарушения в банках сами по себе не станут основанием для применения надзорных мер, говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. ЦБ хотел, чтобы его включили в список субъектов оперативно-розыскной деятельности, которые имеют право проводить контрольные закупки, но пока этого не произошло, напоминает он. Поэтому звонки сотрудников ЦБ будут считаться надзорным мероприятием: собранные материалы регулятор может передать в Следственный комитет или МВД, также он сможет направить в банк внеплановую проверку, которая подтвердит эти нарушения и зафиксирует их в акте проверки, указывает Тертычный.

ЦБ хочет получить законодательное право на контрольные закупки в банках, которые он заподозрил в ведении двойной бухгалтерии с деньгами вкладчиков, в сентябре 2017 г. говорила курирующая надзорный блок зампред ЦБ Ольга Полякова. Такие проверки будут грозить банкам, в которых регулятор уже нашел признаки забалансовых вкладов, и предупреждать банки, как в случае с плановыми проверками, ЦБ не будет, рассказывала она.

Представитель ЦБ на вопросы «Ведомостей» не ответил.

«Мы слышали о том, что ЦБ хочет быть тайным покупателем, еще около года назад, и уже тогда для себя определили это как свершившийся факт – рано или поздно это будет», – говорит предправления средних банков. По его словам, добросовестным банкам, не ведущим двойную бухгалтерию, опасаться нечего: даже если ЦБ выявит какие-либо нарушения, скорее всего он просто попросит банк их устранить. «Мы уверены в том, что наши сотрудники дают клиентам полную и корректную информацию о продуктах. Метод тайного покупателя – проверенный рыночный инструмент для мониторинга качества обслуживания клиентов», – говорит представитель Райффайзенбанка. «Подобная практика будет способствовать повышению прозрачности процесса клиентского обслуживания на рынке», – сказано в комментариях пресс-службы ВТБ.

Представители других банков, опрошенных «Ведомостями», на вопросы не ответили.

Читать ещё
Preloader more