Средняя выплата по ОСАГО превысила 100 000 рублей
Это почти на четверть выше значений января
В октябре средняя выплата по ОСАГО составила рекордные 100 698 руб., сообщил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев со ссылкой на данные союза в ходе конференции «Российский союз автостраховщиков: предварительные итоги года», передает корреспондент «Ведомостей». Средняя выплата за октябрь превысила прошлогодний показатель на 19%, а январский – на 22,4%. За январь – октябрь средняя выплата составила 88 300 руб. – на 17% выше в годовом выражении (75 600 руб.).
Средняя стоимость полиса ОСАГО в январе – октябре, наоборот, снизилась на 1,76% относительно начала года и составила 7803 руб., сообщил Уфимцев. Но в годовом выражении цены выросли: по итогам октября полис стоил 7901 руб., это на 12,45% больше, чем годом ранее (средняя премия, по данным финансового маркетплейса «Сравни», составляла 7026 руб.).
Всего за январь – октябрь страховщики выплатили водителям 133,1 млрд руб. (+1,53% г/г), сборы составили 268,2 млрд руб. (+23%). За этот период автомобилисты купили 34,4 млн договоров ОСАГО – на 3,61% больше, чем в прошлом году (33,2 млн).
Основная причина, которая толкает выплаты страховщиков вверх, – рост стоимости автозапчастей на фоне их дефицита, который в свою очередь спровоцирован сложностями с логистикой, отметил Уфимцев. Минимальные изменения цен на автозапчасти наблюдались в ценах на детали российских производителей. Средняя стоимость автозапчастей в справочниках ОСАГО у РСА в сентябре (на их основе страховщики рассчитывают выплаты, справочники обновляются каждые два месяца) выросла на 1,4% относительно июня. Если в среднем для автомобилей KIA, Toyota, Hyundai цены снизились на 202,5%, то для марок BMW, Mercedes, Opel, Honda, Mitsubishi цены растут на 4,5-8%, сообщал тогда Уфимцев.
На росте средней выплаты отражается и инфляция, объясняет директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов. Годовая инфляция в стране с 8 по 13 ноября ускорилась до 7,16%, сообщал Минэк. Банк России ухудшил прогноз роста цен на конец 2023 г. до 7‒7,5% против ожиданий на уровне 6‒7% в предыдущих оценках.
Дальнейшая динамика выплат также будет определяться уровнем инфляции, продолжает Шарапов. Главные инфляционные составляющие выплат в ОСАГО – затраты на сложную логистику импорта запчастей в условиях западных санкций, а также курс валюты, по которой они приобретаются. Реальный эффективный курс рубля (рассчитывается к валютам основных торговых партнеров России с учетом инфляции) за октябрь вырос на 1,2% относительно сентября, следует из данных ЦБ. Но за январь – октябрь рубль ослаб к доллару на 31,7%, к евро – на 30,8%. Наблюдалось ослабление курса рубля, что могло привести к удорожанию автозапчастей, добавляет старший директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний «Эксперт РА» Ольга Басова. Помимо проблем с логистикой и удорожания автодеталей свою роль могла сыграть и аварийность на дорогах, добавляет она.
Вероятно, выстраивание логистических цепочек поставок, рост доли китайских автомобилей и некоторое укрепление рубля сможет в дальнейшем сдерживать рост выплат, оценивает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алла Борисова. В агентстве ожидают, что выплаты все равно продолжат расти, пусть и не так быстро, как в 2023 г. Изменение состава российского автопарка в пользу китайских и российских машин, ремонт которых дешевле европейских, может глобально отразиться на выплатах. Но этот вопрос требует достаточно большого периода времени, резюмирует Борисова.
Для обязательной автогражданки будущий год, прежде всего, характерен законодательными нововведениями, считают на страховом рынке. С 2 марта 2023 г. автомобилисты смогут оформлять краткосрочные полисы ОСАГО: полис действует от одного дня до трех месяцев. Продукт будет востребован водителями, которые используют автомобиль ограниченный период времени, сообщал ЦБ. Цена такого полиса не может быть выше годовой – страховщиков обязали использовать понижающий коэффициент срока действия при расчете цены.
Также с I квартала 2024 г. может заработать система фиксации водителей без ОСАГО через дорожные камеры – методология и техническая часть механизма полностью готовы, сообщил Уфимцев. На первом этапе проверять наличие обязательной страховки будут только у нарушителей ПДД. Сейчас штраф за отсутствие полиса составляет 800 руб.
В РСА ожидают, что в течение 2024 г. постепенно распространится электронное урегулирование убытков ОСАГО через «Госуслуги». Для этого пострадавшему достаточно оформить ДТП с помощью европротокола, без вызова сотрудников ГИБДД. С 15 июля страховщики обязаны принимать заявления через «Госуслуги», а с 2025 г. должны урегулировать убытки через свой сайт или приложение (сейчас эта норма добровольна). Уже сейчас в РСА видят, что ряд игроков могут начислить выплаты страхователям в день случившегося ДТП, отметил Уфимцев.