ЦБ предложил повысить страховое возмещение участникам долевого строительства
Лимит в 10 млн рублей оторван от реальности на фоне бурного роста цен на жилье
Центробанк и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) работают над возможным увеличением максимального размера страхового возмещения по эскроу-счетам: действующего лимита в 10 млн руб. уже недостаточно из-за выросшей стоимости жилья, рассказал директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов на вебинаре «Финтрэк». Верхнюю границу страхового покрытия установили еще в 2015 г. и теперь она потеряла актуальность, считает он.
«Цены сильно выросли, планка в 10 млн была установлена несколько лет назад, и надо бы поднять. Сейчас уже под 10 млн, особенно в Москве, не так много можно купить на самом деле», – сказал Данилов.
С 1 июля 2019 г. средства граждан – участников долевого строительства хранятся на счетах эскроу в банках до завершения строительства: застройщики получают к ним доступ только после ввода недвижимости в эксплуатацию. Финансирование строительства происходит за счет кредита от банка или собственных средств застройщика. Страховой лимит по таким счетам эскроу составляет 10 млн руб.
В пресс-службе ЦБ не ответили на запрос «Ведомостей». В случае принятия соответствующего законопроекта АСВ обеспечит его реализацию в рамках своих полномочий, отметил представитель госкорпорации.
Необходимость повышения страхового возмещения назрела достаточно давно, говорят аналитики и представители рынка недвижимости. Особенно учитывая существенно возросшую с 2020 г. стоимость жилья и среднего ипотечного чека, согласился управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. В Москве, по данным ЦБ, средний размер ипотечного кредита в строящемся доме в сентябре составлял 8 млн руб., в области – 6,8 млн руб., а по всей России – 4,8 млн руб.
Вопрос очень актуален для Москвы и области – крупнейшего ипотечного рынка, где достаточно велико предложение квартир комфорт- и бизнес-класса с ценами заметно выше средних, добавляет Доронкин. В Москве текущий размер возмещения подходит только для малогабаритных квартир, дополняет заместитель финансового директора ГК «Гранель» Юрий Черноиванов.
С одной стороны, страховой лимит по счетам эскроу действительно давно оторвался от реальности и не учитывал ралли цен на жилье с 2020 г. по настоящее время, отметил управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. С другой – с учетом установленных требований к банкам, которые могут открывать счета эскроу (у них должен быть кредитный рейтинг не ниже уровня BBB-(RU) и (или) ruBBB-), вместе с резко упавшей и контролируемой частотой отзыва лицензий страховые случаи здесь маловероятны, считает Беликов. Поэтому пересмотр суммы ни на что не окажет принципиального влияния, резюмировал он.
5,4 трлн руб.
средств размещено участниками долевого строительства на счетах эскроу, по данным ЦБ на 1 октября: с июля 2019 г. количество открытых счетов достигло 916 000 шт. По завершенным в 76 субъектах России проектам с использованием эскроу-счетов раскрыто более 1,1 млн таких счетов, сообщал ЦБ, сумма средств, перечисленных с них застройщикам или банкам в погашение предоставленных кредитов, составила 5,3 трлн руб.
Предложение увеличить планку связано не столько с финансовой безопасностью клиентов, сколько с их психологическим комфортом при покупке жилья. Некоторых клиентов тревожит низкий уровень покрытия страховых рисков, еще свежи воспоминания о массовых банкротствах застройщиков и эпохе обманутых дольщиков, полагает гендиректор брокерского агентства недвижимости Dolgov Pro Дмитрий Долгов. Если следовать той логике, что планка должна соответствовать ценам недвижимости, то размер возмещения нужно увеличивать минимум вдвое, считает президент ГК «Основа» Александр Ручьев. Показатель нужно привести к сегодняшнему уровню стоимости жилья, для чего, возможно, необходимо вводить дополнительные коэффициенты и привязывать их к ценам в каждом конкретном регионе, считает он.
Увеличение максимальной суммы страхового возмещения позволит поддержать россиян, приобретающих более дорогие объекты, отмечает представитель ВТБ. По оценке банка, решение не окажет существенного влияния на стоимость недвижимости и кредитную политику кредитных организаций. Повышение страхового покрытия не должно привести к ощутимому росту расходов банков из-за ограниченного пока количества таких кредитов и перспектив дальнейшего повышения первоначального взноса по льготной ипотеке (с 20 сентября увеличен с 15 до 20%), считает управляющий по анализу банковского и финансового рынков Промсвязьбанка Дмитрий Грицкевич.
В подготовке статьи участвовал Артем Кульша