Государство поможет "Альфе"
Как стало известно "Ведомостям", на своем завтрашнем заседании совет директоров АРКО планирует пролонгировать на два года кредит Альфа-банку в 1 млрд руб., выделенный в июле 1999 г. под 50% действующей ставки рефинансирования ЦБ. Одному из мощнейших частных российских банков, как выясняется, нужна господдержка - в том числе для более эффективной конкуренции с государственным Сбербанком. И АРКО готово такую поддержку предоставить.
Дай миллиард.
После августовского кризиса 1998 г. "Альфа" была одним из немногих крупных банков, не отказавшихся от своих обязательств, в том числе перед частными вкладчиками. Но и ей пришлось несладко: как и многие другие, "Альфа" попросила у Центробанка стабилизационный кредит - 1 млрд руб. В последних числах декабря 1998 г. его выдачу одобрило ГУ ЦБ по Москве, но денег банк так и не получил - возможно, потому, что в первой половине 1999 г. ЦБ под давлением МВФ прекратил выдачу стабкредитов.
Тогда "Альфа" обратилась в АРКО - тем более что агентство было готово принять в залог под кредит не контрольный пакет акций банка, как обычно делал ЦБ, а блокирующий - 25% + 1 акция. В апреле 1999 г. председатель совета Альфа-банка Михаил Фридман и председатель правления Леонард Вид написали главе АРКО Александру Турбанову письмо, в котором говорилось, что банк "испытывает недостаток средств для поддержания ликвидности", потому что 255 млн руб. его средств вложено в дефолтные государственные бумаги, клиенты неаккуратно платят по кредитам, доверие частных вкладчиков к банковской системе подорвано, а рынок межбанковских кредитов парализован.
"В этой связи акционеры и руководство ОАО "Альфа-банк" просят предоставить банку финансовую помощь в размере 1 млрд руб. для поддержания ликвидности банка в условиях реструктуризации банковской системы, - писали Фридман и Вид. - По расчетам наших специалистов, получение ОАО "Альфа-банк" финансовой помощи в указанном выше объеме позволит банку выполнить все обязательства как перед российскими клиентами, так и перед иностранными кредиторами... Таким образом, на базе ОАО "Альфа-банк" может быть создан российский коммерческий банк с незапятнанной репутацией... с позитивной историей работы на российском рынке, с развитой филиальной сетью, что позволит ОАО "Альфа-банк" стать одной из опорных кредитных организаций в обновленной национальной банковской системе России".
Однако на эти благие цели АРКО решило денег не выделять - оно предоставило "Альфе" 1 млрд руб. в рамках своего проекта по развитию региональной банковской системы. Как пояснил "Ведомостям" глава "Альфа-групп" Михаил Фридман, "это была форма, в которой мы могли тогда получить деньги. Логика состояла в следующем. Вместо финансирования мелких региональных банков, которые все равно завалились бы после кризиса, мы предложили АРКО поставить на местах хорошо оснащенные технологически филиалы, управляемые нами. Всего после кризиса мы открыли 60 филиалов в регионах, большую их часть - за свои средства".
В июне 1999 г. банк и агентство согласовали список городов (по версии Альфа-банка, их было 18, по бумагам АРКО - 13), где "Альфа" должна была открыть филиалы. А 7 июля было подписано соглашение о кредите в 1 млрд руб. под 50% ставки рефинансирования ЦБ (тогда она составляла 55%). Выплатить кредит "Альфе" предстояло с августа по октябрь 2001 г. Источник в АРКО сказал "Ведомостям", что банк получил деньги, потому что в отличие от других претендентов на помощь выполнил все требования. Какие именно, "Ведомостям" рассказал зампредседателя совета директоров Альфа-банка Олег Сысуев: "Условия были для нас не слишком выгодными. Пришлось открывать филиалы в депрессивных регионах, где сам банк вряд ли стал это делать. Например, в Курганской области (правда, по данным на сайте Альфа-банка, этот филиал был открыт в мае 1999 г. - "Ведомости"), Алтайском крае, в Орске, Липецкой области, Перми". Результат можно было предсказать уже тогда, в начале пути.
Расплачиваться рано.
В июне Леонард Вид обратился к первому замгендиректора АРКО Марине Чекуровой с просьбой пролонгировать кредит. В своем письме он констатирует, что филиалам в депрессивных регионах нужно больше времени, чтобы выйти на самоокупаемость; что немалую часть кредитных средств АРКО (по данным самого агентства - 80%) банк перенаправил в кредиты реальному сектору под низкие ставки; и, наконец, что в каждом регионе "Альфе" составил жесткую конкуренцию Сбербанк. "Причинами данной конкуренции являются: демпинговое кредитование, дешевые привлеченные средства физических лиц, широко развитая сеть, длинная история и, как следствие, большая клиентская база", - писал Вид. Госагентству предлагалось помочь частному банку в конкуренции с государственным.
В заключение Вид отметил, что, если "Альфе" придется возвращать кредит в августе - октябре, как и предполагалось, это может "привести к сворачиванию ряда региональных проектов, что будет иметь нежелательные последствия с точки зрения обеспечения регионов, особенно депрессивных, банковскими услугами".
Фридман утверждает, что АРКО предложило его банку открыть еще несколько филиалов, "а мы в ответ попросили мягко самортизировать погашение по кредиту". И правление агентства уже подготовило положительное заключение на обращение банка, аргументировав его необходимостью "успешного завершения проекта агентства", угрозой "сокращения масштабов долгосрочного кредитования банком промышленных предприятий в регионах", а значит, негативными последствиями "на уровне обеспечения банковскими услугами в регионах".
Если кредит будет пролонгирован, "Альфе" не придется дорого платить за его обслуживание. Нынешняя ставка рефинансирования ЦБ - 25%, т. е. стоимость средств для "Альфы" составляет 12,5%. "На рынке банк сейчас смог бы привлечь деньги не дешевле, чем под 20% годовых, - говорит аналитик "Тройки Диалог " Андрей Иванов. - Соответственно, ставка в 12,5% выглядит как субсидирование государством развития Альфа-банка". Вице-президент Пробизнесбанка Павел Бусыгин также считает, что, если "Альфа" получит отсрочку, это решение будет нерыночным: государство могло бы объявить тендер на эти средства и распорядиться ими на более выгодных условиях.
Правда, Фридман заявил "Ведомостям", что его банк готов "поднять доходность по кредиту до величины, которая будет согласована с АРКО". Но даже в этом случае, по словам аналитиков, условия пролонгации кредита будут весьма мягкими: на российском рынке сейчас практически невозможно привлечь заемные средства на два года...