ПРАЧЕЧНАЯ: Как банки будут отмываться

"Лишь только финдиректор утвердился в мысли, что администратор ему лжет, страх пополз по его телу, начиная с ног, и дважды опять-таки почудилось финдиректору, что потянуло по полу гнилой малярийной сыростью... " Эта цитата из "Мастера и Маргариты" весьма точно отражает состояние банкира, который возьмет на себя труд с карандашом в руке прочитать закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".

Декларируется, что закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства. На что нацелено острие борьбы с легализацией преступных доходов в реальности, не вполне понятно. Лазейки для отмывания денег не перекрыли, зато создали трудности для законопослушных финансовых организаций. Так, из сопоставления разных положений закона можно прийти к выводу, что денежные операции на сумму свыше 200 000 руб., но меньше 600 000 руб., даже если по своему характеру они являются преступными, не относятся к числу операций, подлежащих обязательному контролю. И подобных вопросов очень много. Закон оказался направлен только на создание видимости защиты прав и интересов граждан и общества.

Не добавляет оптимизма и нормотворчество Банка России как органа, в соответствии с рекомендациями которого кредитные организации обязаны разрабатывать правила внутреннего контроля. Письмо Банка России от 28. 11. 01 N 137-Т "О рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" изобилует нечеткими, зачастую расширительно толкующими положения (далеко не идеального) закона формулировками. Это, с одной стороны, вызывает затруднение банковских работников в однозначной квалификации в качестве подлежащих обязательному контролю некоторых видов операций, а с другой - создает неопределенность в вопросе о том, что именно будет контролироваться: исполнение закона или рекомендаций Банка России. Спрашивается: как в этих условиях банку не допустить нарушений? Так и подмывает завершить на этом статью продолжением цитаты из Булгакова: "... и сознание опасности, неизвестной, но грозной опасности начало томить душу финдиректора". Но это не конструктивно.

Вопрос в следующем: что делать? Существует два пути поведения банков в этой ситуации. Первый основан на законе "действие равно противодействию". Если Дума и Центробанк не нашли возможности разработать четкие правила, то почему они полагают, что банки согласятся нести основное бремя борьбы с отмыванием? Уместно вспомнить одну из форм забастовочного движения - забастовки усердия. Американские таксисты, чтобы побудить муниципальные власти отказаться от бессмысленных ограничений, начинали подчеркнуто правильно исполнять все без исключения правила дорожного движения. В результате движение было парализовано, и власти шли на уступки. Чтобы продемонстрировать свое несогласие с предъявляемыми требованиями, банки могут начать подавать в финансовую разведку информацию о всех без исключения операциях своих клиентов. В этом случае "отделить зерна от плевел" будет практически невозможно. Однако мы полагаем, что наша цель состоит не в том, чтобы соорганизовать банки для обеспечения финансовой разведки бессмысленной работой. Поэтому такой путь мы считаем неприемлемым.

Второй путь основан на самоорганизации банков и нацелен на их взаимодействие с государством. Задача государства сложна и противоречива: с одной стороны, нужно развивать рыночные инфраструктуры (в частности, банковскую систему), а с другой - необходимо совершенствовать контроль за деятельностью хозяйствующих субъектов. На наш взгляд, решить эту задачу можно, только если власть наконец начнет исходить из тезиса: необходимы максимальная либерализация в отношении законопослушных лиц и бескомпромиссная борьба с преступниками.

Практика, в том числе международная, показывает, что сами по себе усилия органов государственной власти без поддержки банковского сообщества не дают желаемых результатов. Наиболее эффективный механизм такой поддержки может быть создан только на основе самоорганизации и самоуправления банковского сообщества. Сущность саморегулирования банковской деятельности заключается в делегировании банковским ассоциациям определенных полномочий, во-первых, со стороны кредитных организаций, а во-вторых, со стороны государства.

Применительно к противодействию легализации преступных денег это означает, что банковская ассоциация может выполнить функцию саморегулирования лишь в том случае, если ее члены делегируют ей полномочия по разработке системы стандартов в сфере борьбы с отмыванием; осуществлению контроля за соблюдением этих стандартов; применению системы санкций к нарушителям; обращению в суд в защиту интересов как конкретного банка, так и неопределенного круга кредитных организаций.

Государство, в свою очередь, может делегировать ассоциации отдельные полномочия по осуществлению надзора за организацией в банках служб внутреннего контроля и выполнением ими требований законодательства об отмывании. Это может сопровождаться введением упрощенного государственного контроля за членами ассоциации, в том числе в процессе мониторинга кредитных организаций в сфере противодействия отмыванию. Такая возможность предусмотрена в действующем федеральном законе "О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) ". В соответствии с ним если в рамках саморегулируемой организации существуют механизмы солидарной ответственности за нанесение ее членами ущерба третьим лицам, то плановые контрольные мероприятия проводятся не по отношению ко всем членам этой организации, а только к 10% членов. Подобное правило действует до того момента, пока плановые проверки не выявили нарушения обязательных требований законодательства.

Основанный на саморегулировании механизм взаимодействия банковского сообщества и государства в сфере противодействия отмыванию преступных доходов в конечном счете служит обеспечению баланса публичных интересов, интересов кредитных организаций и потребителей банковских услуг.

Автор - первый вице-президент Ассоциации российских банков, президент Ассоциации банков Центральной России