В десять раз меньше
Местные банки и филиалы активно включились в работу с физлицами и, по словам одного из представителей новосибирских банков, уверенно "отгрызают от Сбербанка свою долю". Так, Cибакадембанк удвоил объем вкладов населения до 1,2 млрд руб., Новосибирсквнешторгбанк довел этот показатель до 766,4 млн руб., филиал Банка Москвы С до 430 млн руб., филиал Альфа-банка С до 385 млн руб. Но рыночная доля регионального банка Сбербанка пока все равно остается значительной - около 70%, хотя в начале 2001 г. составляла около 77%.
В прошлом году новосибирские банки и филиалы активно привлекали средства населения. Объем выданных кредитов составил лишь чуть более 11% от объема вкладов, что ниже даже среднероссийского уровня. Банкиры уверяют, что в будущем году наиболее активно будет расти доля потребительского кредитования. По данным ГУ ЦБ по Новосибирской области, на территории области действует 59 кредитных организаций, в том числе 28 филиалов иногородних банков, 16 отделений Сбербанка и 15 местных кредитных организации. Валюта баланса банковской системы области на начало января 2003 г. возросла на 44% до 54,411 млрд руб., ресурсная база - на 43,1% до 38,938 млрд руб.
Главное управление ЦБ по Новосибирской области отмечает, что в прошлом году в банковскую систему "потекли" средства частных лиц. По данным аналитиков ГУ ЦБ, причиной послужил рост доходов населения и активизация деятельности банков и филиалов на розничном рынке. Рост депозитов физлиц происходил, несмотря на снижение процентных ставок по срочным вкладам с 16,4% годовых в январе до 14,8% в ноябре. В отчете отмечается, что если в начале 2002 г. доля вкладов, привлеченных на срок свыше года, составляла 22%, то к началу 2003 г. уже достигла 27%.
Управляющий новосибирским филиалом Росбанка Александр Веселков считает, что значительный рост частных вкладов вызван стабильной экономической ситуацией в стране. "Процентная ставка по вкладам не очень привлекательна, но альтернативы у населения нет. Валюта не растет, инструментов и механизмов для вложений в ценные бумаги нет. Остается банковский депозит", - считает он. Андрей Почеснёв, заместитель управляющего новосибирским филиалом Альфа-банка, говорит: "Несмотря на то что инфляция де-факто существует - она известна, и коридор курса известен. Высокооплачиваемая часть населения может позволить себе перейти к более цивилизованным способам - сбережениям в банке. Кто-то хеджирует курсовые риски, сохраняет деньги от инфляции, копит на крупные покупки, или для увеличения капитала".
Начальник отдела розничного бизнеса филиала Банка Москвы Сергей Шудро отмечает еще одну тенденцию: в банки пошла и та часть населения, которая ранее не особенно доверяла кредитным организациям и предпочитала хранить сбережения дома. Начальник отдела обслуживания частных лиц Новосибирсквнешторгбанка Александр Мочалов считает, что рост депозитов связан с возросшим риском держать сбережения в валюте: "Процентные ставки по валютным вкладам не превышают 5%, по рублевым они варьировались на уровне 12 - 14%. Не зная реальных темпов инфляции, вкладчики ориентировались прежде всего субъективными факторами, выбирая более высокую процентную ставку".
В свою очередь банки также активнее стали кредитовать население. По данным ГУ ЦБ, темпы роста кредитов населению были выше, чем увеличение ссудного портфеля в целом (86% и 49% соответственно). Наиболее активным в выдаче кредитов физлицам среди местных банков стал Новосибирсквнешторгбанк, предоставивший 246,9 млн руб. Сибирский Сбербанк в прошлом году выдал физлицам на территории трех областей (Томской, Новосибирской и Кемеровской) кредитов на 2,6 млрд руб. и планирует увеличить объем кредитования в 2003 г. до 4,4 млрд руб.
Однако в целом объем выданных кредитов составил лишь чуть более 11% от объема вкладов.
Директор департамента инвестиционного финансирования ТИК "ЛЭНД" Игорь Герцог считает, что у населения практически нет альтернативы банковским депозитам: "У вкладчиков есть только теоретическая возможность вывести свои капиталы на фондовый рынок. Но это делается не напрямую, а через профучастников фондового рынка. Это сопряжено с дополнительным риском и требует размера инвестиций хотя бы 2 - 3 млн руб., что в нашей области имеют десятки людей, да и то не "на руках". С меньшими объемами брокерам работать просто невыгодно, потому они и стараются работать с корпоративными клиентами, а населению остаются только банки".