Цена недоверия
Закон о страховании банковских вкладов вступил в силу чуть более двух лет назад. Первые банки попали в систему страхования осенью 2004 г., спустя год Центробанк завершил основной этап отбора. В итоге участниками системы стали 923 банка, в которых сосредоточены вклады на 2,7 трлн руб. По результатам опроса, проведенного ВЦИОМ в конце минувшего года, 35% россиян считают себя осведомленными о системе страхования. Из них больше половины (53%) лишь слышали о ее существовании, знают “в общих чертах” 41%, а 4,6% опрошенных оценивают свои знания как “уверенные”.
Осведомленность 35% россиян о системе страхования на 5% выше результата предыдущего исследования АСВ, результаты которого были обнародованы в апреле 2005 г. По словам замгендиректора АСВ Андрея Мельникова, “для первого года полноценной работы системы страхования показатель вполне адекватен”. Тем более что 32% граждан являются обладателями и вклада, и банковского счета одновременно, или только депозита, добавляет Мельников. Аналитик парижского офиса Standard & Poor’s Екатерина Трофимова считает полученный показатель правдоподобным. И уверена, что со временем он будет расти: “Тем более у АСВ уже есть опыт выплат компенсаций вкладчикам банков, вступивших в систему”.
Влияние системы страхования на банковский сектор и инвестиционные предпочтения населения ощутимо, уверены в АСВ. По данным агентства, за 2005 г. доля Сбербанка на рынке депозитов сократилась с 60% до 54%. А вклады в других банках выросли в 1,5 раза. Кроме того, с начала 2003 г. по октябрь 2005 г. доля региональных банков (на рынке вкладов) увеличилась на 9,4 процентного пункта – до 27,4%.
“Отношение к банкам благодаря системе заметно изменилось”, – констатирует Мельников. Объем вновь открытых вкладов до 100 000 руб. вырос на 2,8%, более крупных – на 2%, а доля полностью застрахованных вкладов (по сумме) снизилась с 40% до 36%. А 7% опрошенных планируют открыть новый вклад или увеличить текущий.
По данным ЦБ, в 2005 г. объем вкладов вырос на 300 млрд руб. до 1,8 трлн руб., а к декабрю 2005 г. составил 2,6 трлн руб. В АСВ ожидают, что по итогам 2006 г. объем банковских депозитов превысит планку в 3 трлн руб.
Начальник управления розничных продуктов и услуг Международного московского банка Алексей Аксенов говорит, что “резкого увеличения” числа вкладчиков в банке не заметили. “Безусловно, открывая депозит, люди интересуются, является ли банк участником системы страхования, но при этом плохо представляя, что за этим участием стоит”, – считает Аксенов. “Сам факт госгарантий интересен лишь незначительному числу наших клиентов, у большинства вклады превышают 100 000 руб.”, – поясняет вице-президент банка Андрей Макагон. И добавляет, что у клиентов банка появился лишь “дополнительный налог”: бремя отчислений в фонд АСВ в итоге ложится на них.
Директор департамента розничного бизнеса Банка Москвы Роман Воробьев положительный эффект заметил: “После летнего кризиса 2004 г. вклады в банках растут”, – объясняет Воробьев. По его мнению, люди и в дальнейшем будут открывать депозиты под госгарантии.
Между тем Трофимова не спешит преувеличивать значение системы страхования. “Доверие к банковской системе растет, но в главной мере за счет политической и экономической стабильности в России”, – уверена она. Из-за печального опыта 90-х гг. население очень недоверчиво относится к любым госгарантиям, а к системе страхования – пока скептически, добавляет Трофимова.
Видят фронт работы и в АСВ. У 26% граждан, не являющихся банковскими вкладчиками, ежемесячно на руках остается около 22 млрд руб. Благодаря системе страхования они могут перетечь в банковскую систему, считают в агентстве.