Сбербанк - кредитор всея Руси
Осенью Сбербанк начнет рефинансировать потребительские кредиты, выданные его конкурентами, заявил президент банка Герман Греф. Мера призвана снизить кредитную нагрузку населенияО планах госбанка перекредитовать заемщиков, которым тяжело обслуживать кредиты в других банках, Греф рассказал президенту Владимиру Путину. Домохозяйства тратят 20% доходов на обслуживание кредитов, а «это уже достаточно большая нагрузка на доходы населения», объяснил он. Кредиты в пунктах продаж, по его данным, порой обходятся в 90% годовых.
Не ведают, что творят. Герман Греф
президент Сбербанка. «На финансовом рынке есть понятие «асимметрия информации». Единственные ставки, которые регулируются на развитых рынках, - это ставки по потребкредитам. Там устанавливаются потолки ставок <...>. Сейчас совместно с Центробанком мы пытаемся разработать специальный закон, который регулировал бы этот рынок, потому что действительно огромное количество комиссий зашивается в непрозрачные договоры». 5 августа 2013 г., Kremlin.ru
Выдавать более дешевые кредиты - в отделении госбанка ставка составит максимум 17,5% годовых - Сбербанк будет через дочерний Cetelem.
«Конечно, речь идет о рефинансировании только тех заемщиков, которые проходят по нашим стандартам качества, от качества заемщика и будет зависеть ставка», - заверил человек, близкий к руководству банка. Представитель Сбербанка отказался комментировать программу до ее вступления в действие.
Если заемщик не имеет вклада или зарплатной карты в Сбербанке, а его работодатель - аккредитации, то ставка по потребительским кредитам у госбанка варьируется от 16,5 до 17,5% (в кредитном калькуляторе доходит до 24,5%). «Стоит прийти с кредитом в отделение и рефинансировать его по значительно более низкой ставке, чтобы резко снизить обслуживание этого кредита», - призывает Греф. Потребительские расходы и потребительское кредитование являются основным драйвером роста ВВП, объяснил он интерес к проблеме: «И конечно, хотелось бы, чтобы этот драйвер не исчезал. Хочется сделать такой маневр, чтобы ставки по невыгодным кредитам несколько снижались и люди могли продолжать покупать какие-то необходимые вещи».
Греф надеется, что «другие крупные банки» присоединятся к Сбербанку. «Другой крупный банк», он же «ВТБ 24», уже второй год предлагает эту программу на рынке, замечает вице-президент банка Иван Лебедев, так что идея не так нова, как ее представили коллеги: «Банк рефинансирует долги только качественных заемщиков (не допускавших просрочек минимум шесть месяцев. - «Ведомости», данные с сайта), так что дополнительного кредитного риска не возникает». Планы на этот год - выдать таких кредитов на 12 млрд руб., в июле, по словам Лебедева, продажи составили 1 млрд руб. «Для клиентов интерес очевиден: кому-то важно получить более низкую ставку, кому-то - уменьшить ежемесячный платеж по кредиту или перевести все обязательства в один банк», - резюмирует он. Минимальная ставка по кредиту у «ВТБ 24» составляет 16,5%, а размер кредита - от 30 000 до 1 млн руб.
У банков нет фактической возможности проверить, действительно ли выданный по программе рефинансирования кредит наличными пойдет на погашение кредита в другом банке, указывает начальник управления розничных продуктов и развития клиентских отношений Райффайзенбанка Алексей Капустин. Рефинансирование связано с повышенными рисками, считает он, поэтому Райффайзенбанк не готов запускать его до тех пор, пока проверка не станет возможной. Программы рефинансирования могут запустить в первую очередь универсальные банки и только для качественных заемщиков, допускает он, эти игроки смогут предложить более выгодную ставку, чем банки-монолайнеры, кредиты в которых и хотят рефинансировать заемщики. «Даже если новый кредитор смог проконтролировать, что заемщик направил этот кредит на погашение старых долгов, а не на другие цели, риски закредитованности не снимаются. Прежние кредиторы через 2-3 месяца начнут бомбардировать такого клиента новыми предложениями - ведь он показал себя ответственным заемщиком, вернул им долг. И часть заемщиков не устоит против такого соблазна», - констатирует топ-менеджер крупного розничного банка.